疾病险是包括意外险吗 足球意外险价格
引言
你是不是搞不清楚疾病险和意外险的关系？想下场踢足球的时候买份对应保障，又摸不清这类意外险大概要花多少钱？今天咱们就把这两个问题掰扯清楚。
疾病险与意外险的区别
我先给你说清楚哦，疾病险不包括意外险，这俩完全是两类险种，别搞混啦！我给你举个真实的小例子你就懂了：上周有个踢足球的小伙子来找我咨询，说他之前买了一份疾病险，上次抢头球的时候崴了脚花了小两千治疗费，找保险公司理赔才发现根本报不了，他那时候就以为疾病险啥病啥意外都包，白瞎了期待。
第一个不一样，就是保的原因不一样。疾病险保的是因为身体本身出问题患上疾病产生的损失，比如你踢足球落下腰肌劳损，或者查出来结节需要手术，这类属于疾病范畴，符合疾病险条款才能赔。意外险保的是外来的、突发的、非本意的非疾病的意外事故，像踢足球崴脚、被球鞋踢伤、摔倒擦破缝针，这些都属于意外，才在意外险的保障范围内。
第二个不一样，赔付方式不一样。大部分疾病险分两种，一种是确诊符合合同约定的疾病就直接给钱，你拿这个钱可以去治病也可以当生活费都行；另一种是报销型的疾病医疗险，花了多少钱按约定比例报销。意外险呢，一般分两种情况，要是意外身故伤残，按约定额度给赔钱；要是意外医疗，就是报销你因为意外产生的门诊、住院治疗费，刚好就能覆盖踢足球受伤这种小额医疗开销。
第三个不一样，购买要求不一样。疾病险对购买人的健康要求挺高的，你要是已经有不少结节、慢性病之类的，很可能买不了或者要加费、除外承保。意外险大多对健康要求很低，只要你能正常运动、正常生活，基本都能买，哪怕有点小毛病也不影响投保。
我给不同情况的朋友提个可操作的建议哦：如果你平时只爱踢踢足球，已经买过疾病险了，也一定要额外补一份意外险，别像开头那个小伙子一样出事了才发现没保障。如果你预算有限，年龄还轻，刚工作没太多闲钱，可以先把意外险配齐，再慢慢配疾病险。如果你年龄偏大，已经有不少基础病，买不了疾病险也别担心，意外险还是正常可以买的，日常运动受伤的保障能先拿到。要是你经常参加业余足球比赛，那更不能缺意外险，对抗强度大受伤概率高，意外险能帮你扛不少医疗开销。
足球意外险的保障范围
第一个常见保障，就是踢足球的时候不小心受伤的医疗费用报销。比如我同事小周，周末跟公司同事踢野球，抢头球的时候跟对方撞在一起，鼻梁撞破缝了五针，去医院清创缝针拍片子花了快三千，如果买了对应的足球意外险，这部分符合条件的费用就能按比例报销。哪怕只是擦伤崴脚去医院换药拍X光，只要符合条款约定，也能覆盖，不用全自己掏腰包。
第二个常见保障，就是意外导致的身故和伤残责任。还是拿踢球举例，之前我家这边业余联赛，有个男生跑位的时候踩到球滑倒，摔的时候后脑勺磕到场边的硬质广告牌，送医之后虽然全力救治还是留下了偏瘫，符合条款约定的伤残等级，就能拿到对应赔付，这笔钱可以用来支付后续康复费用，也能弥补暂时不能工作的收入损失，帮家里减轻不少负担。
第三个常见保障，就是不小心伤到别人的责任保障。踢足球身体对抗多，很容易出现误伤到对手的情况。比如上个月我们小区联赛，我队友开大脚的时候没注意，球偏出去砸到场边观赛的路人，路人胳膊被砸骨折，花了不少医药费还要修养三个月，要是你买的足球意外险包含第三者责任，这部分符合条件的赔偿就可以由保险公司来出，不用自己一下子拿出大几千上万的赔偿款。
第四个常见保障，就是特定场景的附加保障，不少针对业余足球的产品会加意外住院津贴，要是受伤严重需要住院，住一天就能给一天的津贴，用来抵扣住院期间的伙食费、交通费都可以。还有些产品会覆盖业余足球联赛，哪怕你是报名参加正规的民间业余赛事，受伤了也能赔，不是只能赔随便踢野球的情况，这点要看清楚条款，很多普通意外险不承保有组织的足球赛事，足球意外险就能补上这个缺口。
最后要提醒你，不是所有情况都能保，比如你故意犯规导致自己受伤，或者没有教练指导私自做危险动作受伤，大多不在保障范围内，还有旧伤复发，一般也不赔，买的时候一定要翻清楚免责条款。对于经常踢足球的人来说，哪怕你只是每周踢一次野球，选对保障范围合适的产品，也能给自己和身边的人多一层保障。
足球意外险的价格因素
第一个影响价格的核心因素，是保障期限。你要是只买踢一次业余杯赛的短期保障，期限只有三五天，价格一般也就几块到十几块，非常便宜。我身边有个朋友，上周报名了小区组织的周末足球联赛，只买了三天的保障，花了八块钱，结果上场不到二十分钟就被对方铲球崴了脚，去医院拍片子拿药花了三百多，最后走保险报销了大部分，相当于没花什么钱就得到了保障。要是你买按月缴费的保障，适合每周都固定踢两三次球的爱好者，价格一般几十块钱一个月。要是买一年期的保障，整体算下来比按月买划算一些，价格一般一两百块，适合常年踢足球的老玩家。
第二个影响价格的，是保障额度的高低。意外医疗额度买一万块的，价格肯定比买五万块的便宜；意外身故伤残额度买十万的，比买五十万的价格低。举个例子，同样是一年期的足球意外险，选意外医疗一万、身故伤残十万的版本，一年只要一百出头；选意外医疗五万、身故伤残五十万的版本，一年就要两百多。我建议踢业余比赛的爱好者，意外医疗额度别选太低，毕竟足球运动扭伤、拉伤、破皮流血都很常见，小额门诊住院都能用到，额度高一点更踏实。
第三个影响价格的，是你的年龄和职业。一般来说，未成年和退休年龄段的爱好者，价格会比18到50岁的上班族稍微高一点，因为不同年龄段发生意外的概率不一样。如果你的日常工作本身就是高强度户外类，价格也会和坐办公室的上班族有一点区别。
第四个影响价格的，是附加保障的多少。有的足球意外险只保基础的意外医疗和身故伤残，价格就低；有的附加了运动突发疾病保障、场地物品丢失保障、第三方责任保障，加的附加保障越多，价格也就越高。比如有的产品加了第三方责任，就是你踢球不小心把别人撞伤，或者踢碎了场地玻璃，也能帮你赔付一部分，加了这个责任，价格就会多几十块。如果你经常和不认识的球友踢野球，其实加个这样的附加保障还挺实用的。
最后给大家对应不同情况提个选价格档位的建议：如果你只是偶尔踢一次球，比如一年就踢个两三次，就买几块钱的单次短期保障，性价比最高；如果你每周都踢一两次，选一年期一两百块、中等额度的版本就够日常用；如果你经常参加有一定强度的业余联赛，或者经常带队组织比赛，可以选价格高一点、额度高附加保障全的版本，保障更全面，遇到事也不用慌。
图片来源：unsplash
如何选择合适的足球意外险
学生党平时每周踢1-2次野球，预算不多，优先选保障期限灵活的短期险，按天或者按周买就行。比如你放暑假约了同学踢一个月的联赛，就直接买一个月的保障，不用多花冤枉钱，这类短期险对预算不高的学生来说很友好，一般几十块就能搞定。我身边有个大二的男生小林，之前图省事买了一年期的综合意外险，结果一年也踢不了几次球，后来换成按月买的足球相关意外险，一年下来省了快两百块，这笔钱拿来买新球袜不好吗？
经常踢业余联赛的上班族，每周固定踢2-3次，建议选一年期的保障。一年期的保费折算下来每天不到一块钱，比每次单独买短期划算很多。重点要看免责条款，有没有把业余足球运动排除在外，有些普通意外险不让赔对抗性运动导致的受伤，买之前一定要翻条款看清楚。我同事阿凯前年踢业余杯赛，抢头球的时候跟对方撞一起，鼻梁骨折了，他之前买的普通意外险说业余对抗足球不赔，后来重新换了包含足球运动的一年期意外险，去年他扭伤脚踝去拍片拿药，顺利理赔了一千多，这就是选对的好处。
如果是膝关节有旧伤，或者之前踢球拉伤过肌肉，投保的时候记得如实告知健康情况，不要隐瞒。很多意外险对旧伤复发的保障有要求，如果你隐瞒了旧伤，后续理赔会被拒，白交保费还得不到赔偿。比如之前有个球友老张，膝盖之前有过半月板损伤，投保的时候没说，后来踢球旧伤复发手术，保险公司核查到之前的就诊记录，拒赔了，本来就疼还添堵，所以如实说就好，大部分产品只要不是严重到不能踢球，都能正常投保。
选的时候要看清楚赔付范围，要包含足球运动常见的受伤类型：扭伤拉伤的门诊费、骨折手术的住院费，还有严重受伤需要的康复治疗费，这些最好都涵盖。有些产品只赔身故伤残，门诊跌打损伤不赔，踢足球大部分都是小磕小碰，这种只赔大事故的产品对咱们球友没用。比如你踢球崴了脚，拍片子拿药花了五百，能赔的话才实在，不能只看保额高，要看用得上的保障全不全。
组队踢联赛的球队，可以集体团购，团购大多能拿到一点优惠，还可以统一匹配保障内容，每个人根据自己的情况加保额，比如经常冲在前面的前锋，可以多买点意外医疗保额，后卫不容易受伤，可以选基础保额就行。凑十个人以上团购，人均保费还能便宜十到二十块，整个球队下来也能省出买一桶训练用水的钱，很划算。
购买足球意外险的注意事项
第一个要注意的，得看保障责任有没有覆盖你常踢的足球场景。上周我有个球友小周，踢球前随便买了一款意外险，结果在野球场抢头球的时候跳起来崴了脚，去医院花了两千多，找保险公司理赔才发现，他买的这款不覆盖业余足球运动这类高危休闲活动，最后一分钱都没赔到。所以买之前一定要翻条款确认，只要你平时常踢业余野球、单位球队训练或者参加民间友谊赛，就得选明确把这类足球活动列进保障范围的产品，别光看价格便宜就下手。
第二个要注意的，得看有没有覆盖你需要的医疗责任。很多人买足球相关意外险，只盯着身故伤残责任，忽略了医疗这块，真受伤了才发现报不了账。比如另一个球友老陈，膝盖在对抗的时候被对方蹭破皮缝了五针，还拍了核磁看有没有韧带损伤，他买的意外险医疗责任只报社保范围内的用药，他当时选了个进口的可吸收缝合线，这部分几千块就只能自己掏。如果平时踢对抗比较强的比赛，建议选能覆盖社保外用药、门诊和住院都能报的产品，毕竟足球运动常见的扭伤、拉伤、皮外伤都需要门诊处理，遇上韧带撕裂这类需要手术的情况，住院医疗也能用得上。
第三个要注意的，要看清楚免责条款里的内容。不少产品会把非正规组织的比赛、无证参与对抗、酒后踢球这类情况列在免责里，还有的会把原有旧伤复发排除在外。比如之前有个球友，本身膝盖之前就有过旧伤，这次抢点的时候旧伤加重需要动手术，保险公司看条款里明确说原有疾病旧伤不赔，就没给他赔付。所以买的时候一定要把免责条款过一遍，自己有旧伤的情况下，看有没有相关的约定，别等出事才踩坑。
第四个要注意的，要根据自己踢球的频率选保障期限。如果你是每周都踢两三次的固定爱好者，可以选一年期的产品，平均下来每天也就几毛钱，性价比比较高；如果你只是偶尔参加一次单位组织的球赛，或者假期去外地踢邀请赛，选几天的短期保障就够，不用多花冤枉钱。比如刚毕业的大学生小王，平时只有毕业队每年踢一次友谊赛，他就没必要买一年期，买个三五天的短期保障，几块钱就能搞定，够用就行。
第五个要注意的，得根据自己的经济情况选保额。如果只是平时踢业余野球，对抗强度不算特别大，医疗保额选十万到二十万就够用；如果经常参加有一定强度的民间联赛，对抗多风险也高，可以把医疗保额往上调一调，身故伤残保额也可以根据家庭情况适当配置，预算有限就先把医疗保障做足，毕竟足球运动绝大多数都是受伤就医的情况，意外医疗的使用率比身故伤残高很多，优先把实用的保障做足再考虑其他就好。
结语
看到这儿你肯定清楚啦，疾病险不包括意外险，二者保障的风险类型完全不一样，想买对应保障得选对险种。踢足球属于有一定运动强度的户外活动，普通人日常踢球，可以挑一年期的运动意外险附加体育相关责任，百元左右就能买到不错的保额，学生党也无压力；常参加业余足球联赛的球友，可以选购专门针对球类赛事的短期足球意外险，保费根据赛事时长来定，一般几十到几百都有，能覆盖赛事期间的意外受伤治疗。身体底子偏弱、平时踢养生局的中老年球友，优先把意外医疗额度买高一点，性价比优先选一年期的；年轻球友常踢对抗赛，建议加上意外伤残责任，预算够的话适当拉高保额就好。买之前记得看清楚免责条款里有没有把业余足球运动排除在外，选对适合自己的，上场踢球也能更安心。
小蜜蜂6号意外险
