宠物险包括什么 宠物险去哪买

引言

各位养宠物的小伙伴们，是不是一直好奇咱们给自家毛孩子买的保险到底都管啥？又该从哪儿买才靠谱呢？别着急，今天咱们就把这两个问题给你说清楚。

一. 宠物险核心保障内容

最常用到的就是医疗费用报销保障。我闺蜜家三岁的金毛，前阵子趁主人不注意偷啃了掉在地上的葡萄，不到半天就上吐下泻送进医院，又是催吐又是做肝肾检查，住了两天院一共花了两千八百多，这部分钱就走了医疗报销，最后拿到了一千六百多的赔付，帮她省下了大半开支。这类保障一般覆盖宠物意外受伤，比如出门被车蹭到、跑跳摔断腿，或是误食异物、被毒虫叮咬这类情况，也覆盖常见疾病，像感冒发烧、皮肤病、尿道结石这类铲屎官常碰到的问题都能报。

第二类是第三方责任保障，这一项其实很多养宠家庭都用得上。楼下张阿姨家养了只性格爆冲的小型犬，出门没牵稳绳子，把路边穿高跟鞋的小姑娘扑倒摔成了骨裂，小姑娘的医药费加上误工费一共要赔近一万块，张阿姨买的宠物险包含第三方责任，最后保险公司帮出了大部分费用，自己只花了几百块免赔额。这部分保障就是针对宠物伤到别人、或是弄坏别人财物的情况，比如宠物挠坏邻居家沙发、咬伤路人，都能帮你承担相应赔偿，住小区、常带宠物出门遛弯的家庭，一定要选带这项保障的产品。

部分产品还会附带一些增值服务保障，比如免费的年度驱虫优惠券、预约体检折扣，还有的会包含宠物走失后的寻宠启事广告费，有的还能提供上门疫苗接种的优惠服务。这些附加服务不用强求，根据自己的需求选就行，比如刚养幼犬幼猫的新手，刚好要做驱虫打疫苗，选带这类优惠的产品就能省点小钱。

购买的时候要注意，不同产品的保障范围有不一样的限制。多数产品不对先天性疾病、既往症做赔付，就是说买保险之前就已经查出来的慢性病，比如先天性心脏病，之后治疗是没法报销的。还有部分产品不保障斗牛犬、德牧这类部分品种的烈性犬，买之前一定要看清限制，别买错了白花钱。

针对不同养宠需求挑保障就行。如果是养小型伴侣宠物，平时出门牵绳牵得稳，主要担心生病花钱，选侧重医疗报销的就可以；如果是养中大型犬，常带去公园等人多的地方，一定要加上第三方责任保障，避免出意外的时候自己承担大额赔偿；如果养的是已经56岁的中老年宠物，尽量挑覆盖慢性病保障的产品，中老年宠物更容易得糖尿病、关节炎这类慢性病，有保障能少操心很多。

图片来源：unsplash

二. 不同人群购保指南

刚毕业在出租屋养宠的学生党，每个月除去房租和吃饭，能留给宠物的预算本来就不多，就别贪那种带一堆附加服务的高价套餐了，只选基础保障款就够。这类基础款每个月缴费也就三十到五十块，覆盖猫瘟、犬瘟这类传染病，还有摔碰划伤这类意外受伤治疗，日常小毛病基本能兜住，不会因为突然一场病花掉半个月生活费，完全匹配你们的预算需求。

住在自有住房、已经工作五六年的上班族，预算相对宽松，而且大多打算把宠物养十多年，建议选带慢性病保障的中配款。我同事养了十年的京巴，去年查出来糖尿病，每个月买试纸、开降糖药都要花两三百，她买的中配款宠物险每个月能报销一百八十多，大大减轻了长期用药的负担。这类中配款每个月缴费八十到一百二十块，除了基础的意外疾病，还能覆盖糖尿病、关节炎、慢性肾病这些老年宠物高发的慢性病，适合打算长期养宠、想给宠物长远保障的人群。

已经退休在家、时间充足，把宠物当孩子养的叔叔阿姨，建议选包含意外身故/丧葬费责任的全面款。我家对门的阿姨养的金毛出门散步被电动车碰伤，没救回来，肇事车主只赔了一半钱，剩下的治疗和丧葬费用，保险给报了七成，阿姨说本来没指望这个钱，但是拿到理赔的时候心里舒服多了，至少没因为这事多添心病。这类全面款每个月缴费一百五十块上下，除了前面说的所有保障，还能给这类突发的意外情况补充一点经济补偿，符合这类人群把宠物当家人的保障需求。

家里养了三只及以上多只宠物的铲屎官，直接找支持多宠投保的组合套餐就好。我一个朋友家里养了两只布偶一只英短，之前分开买基础款，每个月要花一百三十多，后来换了多宠组合套餐，每个月只需要九十多，每只宠物都能享受到基础的医疗保障，算下来一年能省四百多块，性价比高很多。选这种套餐的时候注意看清楚，是不是每只宠物都有独立的保额，别选那种共享保额的，万一两只同时生病，保额不够用就麻烦了。

养刚满月幼宠或者超过八岁老年宠的铲屎官，别瞎找普通宠物险瞎买，很多普通产品对年龄卡得很严，幼宠没到要求年龄不让买，老年宠超龄直接拒保，可以专门找支持幼宠续保、开放老年宠投保的特殊产品。这类产品一般价格会比普通款高个十几二十块，但能给不符合普通投保年龄的宠物填上保障缺口，不至于宠物出了问题全要自己掏钱，别嫌这点差价，真用到的时候就能省大钱。

三. 靠谱购买渠道盘点

线上正规保险平台是目前多数铲屎官会选的购买渠道，操作起来方便，手机点几下就能完成投保，还能直接对比不同方案的保障内容和价格，适合喜欢自己研究、不想被推销打扰的朋友。比如你下班坐地铁回家，刷手机的时候就能花十几分钟选好适合自家毛孩子的方案，填好宠物的基础信息就能核保，大部分常见品种都能快速通过，不用等好几天审核。

官方保险机构的线上入口也很靠谱，比如保险公司自己的官方小程序、公众号或者官网入口，这里买的保险直接对接保险公司，不用担心买到假保单，后续理赔也能直接在入口提交材料，不用经过中间环节，适合怕踩坑、追求稳妥的朋友。像你买完之后，能直接在账号里查到电子保单，存到手机里随时都能调出来，哪怕换了手机，重新登录账号就能找到，不用怕弄丢。

线下正规宠物医院合作的投保渠道也值得考虑，很多连锁宠物医院都会和正规保险公司合作推出投保通道，你带宠物去打疫苗或者做体检的时候，就能当场问医院的工作人员，他们会给你讲解清楚保障内容，有不懂的问题能当场问清楚，适合刚养宠的新手，或者年纪稍大、不太会操作线上流程的朋友。比如你带小狗去做驱虫，医院护士会告诉你怎么填信息，还能帮你看看宠物符合不符合投保条件，不会让你稀里糊涂买错。

有些正规宠物平台也会开通合规的投保入口，比如做宠物殡葬、宠物用品的正规连锁平台，也会和合规保险公司合作推出投保渠道，这些平台本身就是做宠物相关服务的，更懂铲屎官的需求，推荐的方案也更贴合养宠人的实际需要，比如你经常在某家平台买宠物粮、办洗澡卡，顺便在这里买宠物险，还能拿到一点小优惠，也比较方便。

不管选哪个渠道，都要认准有正规保险资质的渠道，别信朋友圈私下推销的不知名产品，也不要买没有正规保单的所谓“宠物保障”，买完之后一定要确认拿到正规电子或纸质保单，核对好保单上的保障内容和你选的是不是一致，确保自己的权益不受影响。

四. 赔付必知避坑要点

第一，一定要记清楚报案时效，别等到错过时间才想起申请赔付。我家楼下养金毛的张哥，上个月带狗子遛弯，狗子追球摔断了腿，当时忙着带狗子手术，忘了第一时间跟保险公司说，过了十天才想起报案，结果因为超出了保单约定的报案时间，差点没法走理赔流程，折腾了快一周，补了一堆医院的证明材料才申请成功，耽误了好多时间精力。拿到保单第一件事，就把报案时效抄在手机备忘录里，一旦出意外或者宠物生病，处理完宠物紧急情况之后，立马打电话或者线上提交报案申请，别拖。

第二，所有的诊疗材料一定要留好，缺一样都可能影响赔付。之前同事家英短猫得传腹，治疗过程中随手把缴费小票扔了，最后申请赔付的时候，找不到原始发票，保险公司没法核对具体花费，最后少报了小一千块钱。不管是挂号单、缴费发票、病历本、检查报告单、处方签，甚至是宠物的药品包装单据，全部整理好放一块，电子发票也下载好存档，拍照备份存到云盘里，避免纸质版弄丢没法补。

第三，一定要搞懂保单的免赔额和赔付比例，别白交保费还对赔付抱错期待。很多新手铲屎官买保险的时候，只看宣传能报销，没仔细看免赔额和赔付比例，最后拿到赔付款才发现跟自己想的差很多。比如有的保单每次赔付都有固定免赔额，花费没超过免赔额一分钱都报不了，超过免赔额的部分也不是全额报，一般按照百分之四五十到七八十的比例赔付，不同疾病、不同治疗项目的比例还不一样。比如有些体检类、美容类项目，压根不在保障范围内，一分钱都没法报。买的时候一定要翻到条款这一页，把这些数字搞清楚，根据自己能接受的范围选。

第四，一定要搞清楚哪些情况是免责的，别出了问题才发现不在保障范围内。多数宠物险都不保投保之前就得的先天性疾病、慢性病，也不保给宠物做绝育、疫苗、美容驱虫这类常规保健项目，如果是主人故意或者重大过失导致宠物受伤，也没法赔。比如你明知道自家狗对玉米过敏还喂，结果吃出问题住院，这种情况也没法赔。买之前直接翻免责条款，把不能赔的情况挨个看一遍，心里有数就不会踩坑。

第五，给宠物做治疗之前，尽量选保险公司认可的正规诊疗机构，别去没资质的私人诊所。不少保单都要求，必须在持正规营业执照和诊疗资质的医院治疗才给赔，去黑诊所或者私人在家开的无资质诊所看病，哪怕你花了钱，也拿不到赔付。选医院之前可以先核对一下，或者直接问保险公司有没有合作的医院名录，选名录里的医院，后续理赔会顺畅很多。

结语

总结一下哈，国内宠物险大多包含意外受伤、疾病医疗保障，不少还带第三方责任保障，能帮铲屎官分担不少养宠开销。买的时候按照自己的预算和需求选就好：学生党选每月几十块的基础款就够用，养宠的上班族可以选带慢性病保障的方案，养多只宠物选多宠套餐更划算，记得走正规线上保险平台、正规宠物医院、官方保险入口这些渠道买，出险后及时留好材料报案，就能顺顺利利拿到赔付啦。

买宠物险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，查看宠物险，可免费预约专业顾问为你解答。