宠物保险保障哪些疾病 宠物托运险保障哪些疾病

引言

各位铲屎官们，有没有选宠物保险的时候，对着保障条款一头雾水？宠物一般的疾病到底能不能报？托运途中宠物闹了毛病，哪种险能管？今天咱们就把这两个问题说清楚~

一. 宠物保险核心保障疾病

常见的宠物传染病都在保障范围内，像猫瘟、犬细小、犬瘟热这些年轻宠物高发的传染病，只要是投保后确诊治疗，符合条款要求就能申请报销。举个例子，北京刚工作一年的小周养了一只半岁的英短蓝猫，带猫去宠物店洗澡之后没几天就开始上吐下泻，送医检查确诊是猫瘟，前前后后治疗一共花了八千多，小周刚交完房租手头很紧，还好之前买了宠物保险，最后报销了四千七百多，直接帮他分担了大半开支。针对养1-3岁年轻宠物的朋友，如果经济预算有限，选包含这类高发传染病的基础保障就够，不用额外加钱买冗余责任。

常见的内科外科疾病也在保障范围内，比如宠物不小心咬坏电线触电灼伤、乱跑摔骨折造成的外伤，还有肠胃炎、肺炎、尿路感染这些常见病，治疗费用都能按比例报销。像是杭州的林阿姨，家里养了一只十岁的京巴，一天下楼遛弯的时候没牵住，京巴追野猫摔下小台阶断了后腿，做手术加住院一共花了六千多，走保险报了三千多，林阿姨说本来还心疼钱，这下压力小了不少。日常养宠很难避免小磕小碰突发小病，这类基础保障一定要选上，不然突发状况很容易打乱生活开支计划。

部分宠物保险会覆盖慢性疾病，比如猫狗常见的慢性肾病、糖尿病、关节炎这类需要长期治疗调理的疾病，只要投保前宠物没有相关病史，投保后确诊就能获得保障。我身边有养金毛的朋友，自家狗狗七岁确诊了关节炎，需要长期吃药做理疗，每个月要花好几百，保险每个月能报销一半多，坚持治了快一年，一共报了小一万，极大减轻了长期治疗的负担。针对养七岁以上老年宠物的朋友，选宠物保险一定要优先看是否包含慢性疾病保障，老年宠物得慢性病的概率高，长期治疗的开销不小，有保障兜底会安心很多。

部分额外责任可以覆盖遗传性疾病，像泰迪的髌骨脱位、英短的肥厚性心肌病这些纯种宠物高发的遗传性疾病，部分产品可以选加保这项责任。深圳的小吴养了一只纯种边牧，买保险的时候特意加了遗传性疾病保障，两岁的时候边牧确诊髋关节发育不良，手术加康复花了一万二，最后报销了六千多，如果没加这项责任，这笔钱就得自己全出。如果养的是纯种宠物，预算足够的话建议加上这项责任，纯种宠物出现遗传性疾病的概率比混血宠物高，早做准备没坏处。

最后给大家提两个要注意的点，第一，投保前宠物已经患有的疾病，大多会被列为免责，不会给报销，所以尽量在宠物小时候身体健康的时候投保，能享受到更多保障；第二，先天性疾病大多不在普通保障范围内，如果要保这类要单独选带对应责任的产品，买之前一定要看清条款里的疾病范围，别等理赔的时候才发现想要保障的疾病没在范围内。

二. 托运险专属保障范围

首先说大家最常碰到的情况，就是托运途中宠物应激引发的各类疾病，这部分大部分合规的宠物托运险都是覆盖的。

像广州的陈先生去年国庆要搬家到邻省，自家养的三岁柯基胆子特别小，平时出门坐车都会抖个不停，没办法只能走专业有氧托运舱，结果托运到目的地之后，刚接出来狗狗就开始上吐下泻，当天赶紧送到当地宠物医院检查，确诊是应激引发的急性肠胃炎，前前后后诊疗拿药花了快一千二，陈先生之前买托运险的时候附加了应激疾病保障，最后申请理赔下来，九成的诊疗费都报了，自己只花了一百多块钱免赔额。如果没买这份托运险，这笔额外的诊疗费对刚搬家还付了房租的陈先生来说，也是一笔不小的额外开支。

除了应激引发的消化类疾病，托运过程中因为环境变化、温差刺激引发的呼吸道疾病，也在多数托运险的保障范围内。比如有的托运会经过长时间运输，车厢空调温度开得太低，或者户外中转的时候碰到气温骤变，宠物本身抵抗力稍微弱一点，就容易得感冒、支气管炎这类呼吸道病症，符合条款要求的就诊费用都可以申请报销。

然后是托运过程中因为运输意外导致的外伤类病症，也属于托运险的保障范围。比如托运笼具在装卸过程中出现轻微变形刮蹭，不小心刮伤了宠物的皮肤、爪子，或者宠物在笼里挣扎的时候扭伤了肢体，这类外力导致的外伤诊疗、清创缝合、用药费用，都在保障范围内。我身边有朋友托运英短，猫咪在笼里慌乱抓挠的时候划破了耳缘，缝了两针花了三百多，最后也顺利走托运险理赔了。

要提醒大家，不是所有疾病都能赔，托运险只保运输过程中新发的疾病，如果宠物本身在托运前就已经得了慢性病、传染病，后续发病是不会赔的。如果你经常要带宠物跨城托运、换城市生活，不管是汽运还是空运，都建议你一定要买对应保障的托运险，不要想着省这点小钱，万一宠物出状况，能帮你省不少诊疗开支。如果你一年也就托运个一两次，选单次投保的就行，价格很便宜，几块钱到几十块钱不等，按托运行程投就可以；如果经常需要带宠物出行托运，可以选一年期的保障型产品，性价比更高。

图片来源：unsplash

三. 不同需求购保指南

刚工作不久、预算有限的学生党或者刚养宠的新手铲屎官，直接选只覆盖高发疾病的基础款就行。这种一般一年缴费也就两三百块，够覆盖日常最常碰到的传染病、意外外伤治疗，不会给生活费或者工资添太多负担。比如刚毕业在成都租房住的小周，刚领养了一只半岁的中华田园猫，每个月除去房租和生活费剩下的钱不多，就选了基础款宠物保险，只覆盖猫瘟、猫鼻支这些高发传染病和日常外伤，一年缴费三百不到，后来猫咪不小心抓伤脚发炎去处理，也顺利报销了七成治疗费，对预算有限的他来说完全够用。

养纯种猫、纯种犬的铲屎官，记得一定要附加遗传性疾病保障。纯种宠物因为血统培育的原因，比混血宠物更容易出现先天性遗传疾病，比如英短容易出心肌方面问题，柯基容易出现髋关节发育不良，这些病治疗费用不低，普通基础款一般不覆盖这类疾病。之前沈阳的林女士养了一只纯种金毛，买保险的时候加了遗传性疾病保障，一岁多的时候金毛查出来髋关节发育不良，前前后后的手术和康复费用，报销了近一半，省了不小一笔开支，要是没加这个责任，这笔钱就得全自己掏。

家里宠物已经七岁以上进入老年阶段的，重点挑慢性疾病保障全的产品。老年宠物更容易得糖尿病、慢性肾病、关节炎这类慢性病，需要长期吃药复诊，开销不小。别因为宠物年纪大了嫌麻烦不买，很多产品对老年宠物都有专门的方案，挑选的时候留意，选慢性病报销比例高、免赔额低的就行。北京的张阿姨家的京巴已经九岁了，查出来慢性关节炎需要长期做理疗，她提前给狗狗买了侧重老年病保障的产品，每个月的理疗费用都能报一部分，一年下来省了两千多，减轻了不少养老负担。

经常需要带宠物跨城托运、或者给宠物办托运寄去外地的铲屎官，一定要单独买一份宠物托运险，不要觉得托运的时候承运人送的免费额度够用。免费赠送的额度一般只保极端情况，日常托运常见的应激引发疾病根本不覆盖。之前深圳的王先生因为工作调动，要把自己家的边牧从深圳托运到昆明，路上狗狗因为应激引发了急性呼吸道感染，落地之后马上送医，他提前买了托运险，几千块的诊疗费全额报销了，要是没买，这笔钱就得自己承担。如果只是偶尔托运一次，选单次投保的就行，不用买全年的，性价比更高；要是每个月都要托运两三次，买全年的会更划算。

家里宠物已经有过既往病史的，挑产品的时候别隐瞒病史，选可以承保部分既往症的产品。不少铲屎官怕宠物有过病史买不了保险，就故意隐瞒，最后理赔的时候被拒赔，钱白花了还没保障。现在有不少产品可以投保已经治愈的既往症，只要治愈满半年以上，提供之前的诊疗记录就能投保，后续要是出现新的相关并发症也能赔。杭州的李小姐家的猫咪之前得过猫鼻支，治愈已经快一年了，她选了支持承保治愈既往症的产品，后来猫咪因为感冒引发猫鼻支复发，也顺利拿到了赔付，没有因为之前的病史被拒。

四. 购保必看避坑要点

第一，一定要如实填写宠物的健康状况，绝对不能隐瞒既往病史。北京的李姐之前养了一只金毛，狗狗半年前得过犬副流感，治好之后李姐想着已经痊愈了，投保的时候就没提这件事。结果过了三个月，狗狗旧病复发引发肺炎，治疗花了八千多，申请理赔的时候才发现，合同里明确约定投保前已有的疾病不赔，最后一分钱都没报下来，白交了保费还亏了治疗费。所以不管宠物之前得的病大还是小，投保的时候都要老老实实填，人家问什么答什么，该上传体检报告就上传，别心存侥幸。

第二，一定要看清楚免责条款里列的不保疾病，别买完才发现自己需要的保障压根不在范围内。很多铲屎官买保险只看宣传页说能保疾病，就直接下单，根本不翻免责条款。比如有不少宠物保险，本身就不保先天性疾病、遗传性疾病，如果你养的是纯种猫纯种狗，本身这类品种就容易出遗传病，你买的时候没看免责，买了这种不含遗传病保障的，等狗狗猫咪发病了你去找理赔，肯定拿不到钱。还有的保险不给保牙科疾病，比如牙结石、牙周炎，如果你家宠物平时口腔不好，一定要提前确认这点，别踩坑。

第三，要确认保障疾病的赔付比例和免赔额，别光看总保额数字好看就下手。很多低价的宠物保险，看着保额不低，其实对不同疾病设置了不一样的赔付比例，传染病能报六成，慢性病只报三成，还有的每次理赔都要扣绝对免赔额，哪怕你花的钱够理赔门槛，扣完免赔额也报不了几个钱。比如苏州的小周买了一款低价保险，每次理赔都要扣三百免赔额，上次他家猫得膀胱炎花了八百，按照百分之四十比例赔付，算下来就是（800-300）×40%=200，相当于自己还掏了六百，其实并不划算。买的时候一定要算清楚，按照你家宠物可能得的常见病算一下，到底能报多少钱，别只看保额数字。

第四，托运险要提前确认保障的疾病范围和触发条件，别以为随便买一份就能全赔。之前西安的李哥托运自家英短，买托运险的时候没仔细看，以为只要托运过程中得病都赔，结果小猫路上着凉得肺炎，申请理赔才发现，这款托运险只保运输意外导致的外伤，以及应激直接引发的疾病，不包含托运途中受凉感冒这类情况，最后也没能理赔。买托运险的时候，一定要明确问清楚，是不是保托运过程中应激引发的肠胃病、呼吸道病，还有运输磕碰导致的外伤，不保的一定要提前问出来，符合你需求再买。

第五，投保的时候一定要提前准备好宠物的疫苗本和体检记录，别等投保或者理赔的时候拿不出材料耽误事。很多宠物保险要求投保的时候宠物必须完成全部基础疫苗，如果你拿不出疫苗本证明，哪怕你家猫确实打了疫苗，保险公司也可能拒保，或者后续理赔找麻烦。还有刚领养或者刚买的幼宠，最好先做一个基础体检再投保，有了体检报告，能帮你更顺利通过核保，也不会因为说不清健康状况留下理赔隐患。

五. 便捷购买实操方法

线上选正规持牌的保险服务平台投保，不用特意跑线下门店，在家掏出手机就能完成全部操作，十分适合平时工作忙、没时间跑线下的年轻铲屎官。操作流程也很简单，打开平台主页找到对应险种，按照提示一步步填写信息就可以，大部分流程十分钟就能走完。比如刚毕业在杭州租房的赵女士，下班躺沙发上刷手机的时候想起要给自家布偶买保险，直接打开官方认证的线上平台，跟着提示填好城市、宠物年龄、品种，上传提前拍好的疫苗本照片，不到十五分钟就投完保，当天就收到了电子保单，后续理赔也可以在线上提交材料，不用来回跑。

线下可以选合作的正规宠物医院投保，适合刚接回宠物、刚带宠物做完体检，本身就在宠物医院的铲屎官，还能当场问清楚条款细节，有不懂的当场就能得到解答。比如北京的李阿姨，刚从朋友家抱回小泰迪，带狗狗去宠物医院做体检，医生给她介绍了对应险种，李阿姨当场就问清了保障的疾病范围、免责内容，工作人员帮她一步步操作完成投保，李阿姨当场就拿到了实体保单凭证，心里也踏实。

投保之前一定要提前准备好要求的材料，一般需要宠物完整的疫苗接种证明，部分要求比较严的产品，还需要你提供近期三个月内的宠物体检报告。要是你家宠物之前有过就诊记录，也要提前整理好对应的病例，方便投保的时候如实告知信息，避免后续因为信息不全或者信息不实被拒赔。像西安的小周之前投保的时候，没提前整理疫苗本，翻了半个多小时才找到，耽误了不少时间，后来他学乖了，投保前就把疫苗本、体检报告都拍成清晰的电子档存在手机里，想用的时候直接调出来上传就行。

缴费方式大多支持按月缴费和按年缴费，你可以根据自己的经济情况选：刚工作手头不宽松的年轻铲屎官，可以选按月缴费，每个月只需要几十块，不会给日常开支造成太大压力；经济条件比较稳定，想省点手续麻烦的，可以选按年缴费，部分产品按年缴费还能有一点优惠，不用每个月都想着缴费的事。

赔付流程也提前记好，不管是线上还是线下投保，出险之后第一时间留好材料：宠物的诊断证明、缴费发票、病例本都要整理好，线上投保直接在平台上传材料申请赔付，一般几个工作日就能到账；线下投保可以找帮你投保的工作人员协助提交材料，省心不少。比如苏州的李小姐家猫咪得猫瘟之后，当天就把所有材料整理好上传，五天左右赔款就打到了她的账户，刚好能覆盖下一次的治疗费用，缓解了不少压力。

结语

现在你应该搞清楚啦，普通宠物保险覆盖宠物日常的高发传染病、慢性病还有意外外伤，能覆盖铲屎官日常养宠的大部分疾病诊疗风险，而宠物托运险只针对托运过程中，因为应激或者运输意外引发的疾病和外伤提供保障。选的时候只要结合自己养宠的实际情况，年轻宠选基础款覆盖高发传染病，老年宠优先挑带慢性病保障的，常托运就记得加上专门的托运险，投保的时候如实告知宠物健康、看清免责条款，就能给你家毛孩子买到合适的保障啦。

买宠物险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，查看宠物险，可免费预约专业顾问为你解答。