宠物责任险保的是什么 宠物责任险是什么险种
引言
各位养了毛孩子的铲屎官们，你是不是也在遛弯的时候，忍不住担心自家宝贝不小心闯了祸要自己掏腰包赔钱？你有没有听过宠物责任险，却摸不清它到底保啥、属于哪类险种？别急，接下来我们就把这些问题说清楚。
啥情况能获赔付？
自家养的宠物出门遛弯，挣脱牵引绳撞伤路边行人，产生的门诊、住院医疗费用，都可以走这个保险赔。之前有位家住老小区的张女士，养了一只中型金毛，那天楼下散步碰到小区里跳广场舞的阿姨，金毛闻到旁边卖炸串的香味突然往前冲，张女士没拉住牵引绳，直接把阿姨撞得坐在了地上，磕到了路边的石阶，尾骨轻微骨裂，前前后后花了八千多的治疗费，加上阿姨子女提的营养费、误工费一共一万一，张女士投保的宠物责任险，最后赔付了九千多，帮她分担了大部分压力。
宠物不小心咬坏、挠坏邻居或者陌生人的财物，产生的财产损失也可以赔。比如有个小伙子住在出租屋，养了一只英短猫，周末朋友来他家聚餐，开门的时候猫趁机溜到了对门邻居家，把邻居刚买的真皮沙发挠出了好几道大口子，换一块皮要三千多块，小伙子之前买了宠物责任险，联系保险公司后，最终按条款赔了两千八，不用自己掏大价钱买单。
宠物在你寄养到朋友家、或者交给宠物店临时照看的时候，伤到了照看人或者第三方，也能获得赔付。有个上班族小周，国庆要出门旅游，把自己的泰迪寄养在开便利店的表哥店里，结果有顾客进店里买东西，泰迪从笼子里钻出来咬到了顾客的脚踝，打狂犬疫苗加处理伤口花了两千多，这部分费用也从宠物责任险里顺利赔付了，小周没让表哥承担一分钱。
要是自家宠物误伤了经常来家里做客的亲友，符合条款要求的费用也能赔。举个例子，小李放暑假带自家边牧回父母家玩，表姐带孩子来家里吃饭，孩子拿着香肠逗狗，没掌握好分寸，边牧伸手抢的时候不小心刮到了孩子的胳膊，去打狂犬疫苗花了一千六百多，这部分费用也符合赔付要求，保险公司按比例赔了一千四。
要提醒你，只有是合法饲养的宠物造成的第三方人身伤害和第三方财产损失，才符合赔付要求，如果是宠物伤到了你自己、伤到你的家人，或者损坏了你自己家的财物，这类情况一般都不在赔付范围内，投保前一定要看清条款，别搞混了保障范围。
哪些人能买这险种？
合法办理养宠登记的普通城市家养宠主都能买，这也是最基础的投保要求，不管你养的是常见的猫狗，还是合法饲养的小众小宠，只要能拿到当地要求的养宠登记证明，给宠物按规定打了要求的疫苗，基本都符合投保门槛，不存在只有特定人群才能买的限制。
学生党养宠也能买，不少学生在宿舍偷偷养宠？不行不行，必须是符合学校规定、办理了正规养宠登记的学生宠主才行。比如很多高校附近允许租房养宠的毕业生，或者是符合学校宠物饲养规定的在校学生，只要满足养宠登记和疫苗要求，哪怕预算不多，也可以投保，没有对年龄或者职业做特殊限制。
退休在家养宠的长辈也完全可以买，很多长辈退休后闲下来，喜欢养只猫作伴，或者遛狗锻炼身体，这类宠主只要能提供合格的养宠证明和疫苗证明，不管年龄多大都能投保，而且现在很多投保渠道都是线上操作，子女帮忙动动手指就能完成投保，非常方便。
经常带宠物出门寄养、出游的宠主也符合投保要求，哪怕你不是天天把宠物带在身边，只是偶尔带它出门，或者短期把宠物交给朋友帮忙照顾，只要你是宠物的实际饲养管理人，就可以投保，不需要宠物一直待在你自己家里才能买。
这里也要说清楚哪些人买不了，如果你养的宠物没有办理正规养宠登记，也没按要求接种疫苗，这种情况不符合投保要求，买了也没法赔；另外如果你的宠物已经有过多次伤人记录，或者本身属于当地禁养的品种，也不符合投保条件，没办法购买。
举个具体的例子：家住老小区的张阿姨，退休后在家养了一只泰迪，早就办了养宠证，每年都按时打狂犬疫苗，她下楼遛弯总担心泰迪突然窜出去撞到人，符合投保要求，直接就投保了，后来真的发生泰迪撞到下楼取快递的邻居，导致邻居崴脚花了一千多的医疗费，最后顺利走了赔付。再比如刚毕业的小林，在出租屋养了一只英短，办理了居住地区要求的养宠登记，也打了疫苗，他担心英短抓破沙发、或者开门跑出去抓伤邻居，符合要求也顺利投保了。
图片来源：unsplash
投保避坑注意事项
第一条，一定要核对清楚承保的宠物范围。我身边有个朋友，养了一只烈性犬，觉得随便找个宠物责任险就能买，结果真出事了申请理赔，才发现自己养的品种在免责名单里，一分钱都赔不到，只能自己掏几万块赔给被咬伤的路人，亏到哭。你买之前一定要翻一遍免责里的品种列表，禁养品种就别瞎买了，买了也白花钱，找支持承保你家宠物品种的产品再下手。
第二条，一定要确认疫苗要求，别漏了狂犬疫苗。我同事之前图省事，买的时候没注意，自家狗狗刚好那段时间忘了续打狂犬疫苗，后来狗狗挣脱牵引绳咬伤了小区里的小朋友，申请理赔的时候，保险公司要求提供狂犬疫苗的有效接种证明，他拿不出来，最后只能自己赔了小两万的医疗费和营养费。不管保额多高，价格多合适，只要要求打狂犬疫苗，你一定要确保宠物在投保前已经按要求接种，并且能提供正规的接种证明，别抱着侥幸心理隐瞒，隐瞒最后坑的是你自己。
第三条，一定要看清楚责任免除的场景，别漏看细节。举个例子，你把宠物交给朋友临时帮忙照看，朋友带着遛弯的时候宠物闯了祸，很多产品只保你本人带宠出行时候出的事，这种委托他人照看的情况是不赔的；还有，你带宠物去参加宠物比赛，或者带宠物去从事营业性质的活动，出了事故大多也不在保障范围内，这些细节一定要提前看清楚，别等出事才拍大腿。
第四条，一定要弄明白赔付的限额和免赔额。有个铲屎官，买的时候只看宣传页写着能保几十万，就直接付款了，结果真出事才发现，每人的医疗费用限额只有几万，财产损失限额才几千，超出部分还是得自己掏。你买的时候要分清楚，总保额、单次事故限额、单项责任限额分别是多少，还有绝对免赔额有多少，别光看总保额数字大就冲动下单，要结合你自己可能遇到的风险选。
第五条，一定要如实填写投保信息，别乱改宠物年龄或者养宠登记信息。之前有个网友，自家宠物已经10岁了，超过了投保年龄限制，他就填了5岁，后来宠物咬坏了邻居的实木门，申请理赔的时候保险公司查到了宠物的实际年龄，直接拒赔了，几千块的维修费全得自己出。你填信息的时候，宠物年龄、养宠地址、登记编号这些信息，如实填就好，别抱着侥幸心理瞎改，虚假信息会直接导致保单失效，一分钱都赔不到。
不同需求怎么挑选？
如果你是刚毕业在城市租房养宠的年轻人，每月可支配收入不高，只养了一只性格温顺的小型宠物，比如成年柯基或者英短，建议直接选基础款就够用。基础款价格大多几十块，就能覆盖日常遛弯小剐蹭、咬坏邻居门帘沙发这类常见的小损失，完全能应对日常场景，不用花多余的钱，性价比足够。我朋友去年刚毕业租房子，养了一只小泰迪，买了基础款，遛弯的时候没拉住，泰迪冲出去把路边一个阿姨的菜篮子碰翻，阿姨崴了脚，拍片子拿药花了六百多，最后成功申请赔付，没花自己多少钱，对刚工作手头紧的朋友来说，几十块换个安心很划算。
如果你养的是体型偏大的宠物，比如阿拉斯加、金毛这类中大型犬，日常出门冲击力不小，万一撞到人或者扑坏东西，很容易产生大额损失，建议优先选保额更高的款式。中大型犬哪怕性格温顺，玩耍的时候没控制住力道，扑到老人小孩都可能造成比较严重的伤害，高额赔付的保额能帮你承担大部分支出，不用自己掏大几万的赔偿费。我小区有个住户养金毛，牵绳遛弯的时候，金毛看到流浪猫往前扑，把牵绳子的住户带歪，撞到了旁边散步的老奶奶，老奶奶骨折住院加后续护理花了三万多，因为买了高保额的宠物责任险，大部分费用都由保险承担，户主只出了很小一部分，不至于一下子掏空积蓄。
如果你经常带宠物出门去露营、逛宠物乐园，或者经常托朋友、宠物店临时帮你照看宠物，建议优先选包含第三方临时看护责任的款式。这种情况宠物不在你自己的看管范围内，万一在临时看护期间咬了人或者弄坏了别人的东西，责任划分容易扯不清，有了这项责任，保险就能帮你赔付相关损失，不用你和看护方闹矛盾。之前有个网友出差，把自家爱拆家的边牧放在开宠物店的朋友那儿，结果边牧咬坏了店里放在角落的展示用猫爬架，还抓伤了来店里看猫的客人，因为他买的宠物责任险包含临时看护责任，最终相关损失都走了保险赔付，没影响他和朋友的关系。
如果你家的宠物年纪已经超过8岁，或者之前有过咬人的记录，大部分普通险种可能不让买，你可以找支持放宽年龄限制、核保条件更宽松的产品，这类产品大多只要求宠物当前身体健康，按要求接种了狂犬疫苗，就能投保，不要随便找非正规渠道投保，一定要选持正规牌照的渠道购买，避免被骗。
如果你平时不仅担心宠物闯祸，还担心宠物抓伤咬伤自己或者家人，可以选附加了宠物主人自身医疗责任的款式，不用额外买其他保险，一份就能覆盖两种需求，只是价格会比纯第三方责任的贵一点，根据自己的预算选就好。
结语
说白了，宠物责任险属于保障铲屎官的第三方责任险，保的就是你家毛孩子误伤别人、弄坏别人财物后，你需要承担的赔偿责任。看完这些，各位铲屎官可以对照自家养宠情况，选适合自己的产品，不用再担心毛孩子闯祸扛下大额赔偿，轻松养宠没负担啦。
星相守2号百万医疗险
