宠物意外险多少钱？ 宠物意外险去哪买

引言

家里养毛孩子的铲屎官们，是不是都怕毛孩子出意外，又担心治疗费太贵拿不出？想给毛孩子买份宠物意外险，却不知道价格要多少，也不知道该从哪买？别着急，这篇文章就来给你解答这两个问题。

一. 价位区间大盘点

预算不多的学生党铲屎官，或是只给刚到家的年轻小猫小狗做基础保障，选每月二三十元的基础款就行。这类产品覆盖日常常见的意外情况，比如宠物摔碰划伤、误食异物的治疗费用，还能附带基础的第三方责任，足够应对日常大部分小意外。去年住在大学城的林同学，刚毕业租了房子，手头不宽裕，捡了一只流浪橘猫回家，就选了每月28元的基础款宠物意外险。没过俩月，橘猫跳书桌的时候没站稳摔下来，磕断了半截犬齿，还碰倒了桌上的玻璃杯划破了爪子，整组治疗加消炎一共花了一千九百多，最后去掉免赔额，拿到了一千四百多的理赔款，差不多覆盖了四分之三的花费，对林同学来说一下子减轻了不小的负担。

如果是养中大型犬，或是平时经常带毛孩子出门遛弯、去宠物乐园玩的铲屎官，可以选每月五六十元的中端款。这类产品比基础款的赔付限额更高，意外医疗的报销范围更广，第三方责任的额度也更高，能应对稍微严重一点的意外情况。住在老小区的赵姐，养了一只快三岁的阿拉斯加，平时每天都要带它去广场遛弯，还经常跟着小区宠友团一起去郊外露营，赵姐就选了每月56元的中端款。去年春天阿拉斯加追蝴蝶的时候没看路，撞到了路边散步的阿姨，把阿姨撞到崴了脚，还蹭破了胳膊，阿拉斯加自己也崴了脚扭了筋，两边治疗加起来花了四千三百多，最后拿到了三千七百多的理赔，赵姐说这钱花得特别值，要是没买保险，这四千多全得自己掏，确实心疼。

要是你养的是名贵品种宠物，或是平时经常带宠物自驾游、参加宠物活动，想要更全的保障，可以选每月一百到两百元的高端款。这类产品赔付限额更高，还能覆盖很多基础款不包含的意外场景，比如宠物乘车意外、参加集体活动意外之类的，第三方责任的额度也更高，遇到比较大的意外也能扛得住。做宠物烘焙工作室的陈小姐，养了一只赛级博美，平时经常带着博美去参加本地的宠物展会，还会开车带着博美去周边城市参赛，就选了每月168元的高端款。去年开车去外地参赛，高速上急刹车，博美没系宠物安全带撞到了前排座椅，轻微骨裂加上软组织挫伤，治疗花了快八千，最后拿到了六千八百多的理赔，要是没有这份保险，这笔花费对陈小姐来说也算是一笔不小的支出。

给年龄偏大的老年宠物投保，价位会比年轻宠物稍高一些，一般每月会比同保障的年轻宠物贵十几到三十元不等。因为老年宠物发生意外的概率更高，所以定价会稍高，不过就算加价，整体也不算贵，基础款也就每月四十多块，大部分铲屎官都能负担得起。张阿姨家的京巴已经九岁了，腿脚不太灵活，经常容易打滑摔跤，张阿姨想给它买份意外险，找了支持老年宠物投保的产品，选的基础保障款每月42元，上个月京巴在家里卫生间打滑摔了，胯骨骨裂，治疗花了两千三百多，最后拿到了一千八百多的理赔，张阿姨说每个月几十块，换个安心特别划算。

选价位的时候，一定要根据自己的预算和实际需求来，不要盲目追求贵的，也不要只盯着便宜买。要是你家宠物常年很少出门，大部分时间都待在家里，选基础款就够用，没必要多花冤枉钱；要是你家宠物天天出门疯跑，还总跟别的宠物接触，那就选对应价位的对应保障，真出事儿的时候能帮你省不少钱。

二. 购买渠道全梳理

第一个要讲的是保险公司官方线上平台，这是很多铲屎官会选的渠道。你直接打开对应保险公司的官方公众号或者官方APP，搜宠物相关的保险就能找到对应产品，整个流程不到十分钟就能填完信息完成投保。适合平时习惯线上办事、时间紧张的上班族，不用担心被第三方加价，投保信息直接同步到保险公司官方系统，后续查保单、报案都方便。我身边做互联网运营的小周，就是午休十分钟在公司，给刚带回家的小奶柴办好了投保，完全不耽误正常工作。

第二个渠道是正规第三方保险销售平台，这类平台可以同时看到多款不同的宠物意外险产品，你可以直接对比不同产品的保障范围、价格，挑出符合自己需求的那一款。很多平台还会整理好不同产品的保障对比表，不用你自己一个个翻条款找信息，省了不少精力。要注意选有正规保险销售牌照的平台，不要点陌生链接进去投保，避免信息泄露。刚养宠的新手铲屎官，对宠物保险不了解，想多对比几款再下手，选这个渠道就很合适。

第三个渠道是保险公司线下网点，如果你不太会操作智能手机，或是担心看不懂线上的条款，直接去家附近的保险公司线下网点找业务员讲解就可以。业务员会面对面给你讲清楚每一项保障的范围、哪些情况不赔，你有任何疑问当场就能得到解答，填信息也有工作人员协助，不会填错。适合退休在家养宠的中老年铲屎官，我家楼下退休的张阿姨，就是在家附近的保险公司网点办的投保，当时业务员给她一条一条讲了免责条款，她清清楚楚知道抓伤别人、摔骨折能赔，后来真出事了，直接联系当时的业务员帮忙走流程，特别省心。

第四个渠道是合作的线下宠物门店，很多宠物医院、连锁宠物店都会和保险公司合作代销宠物意外险。你带自家毛孩子去打疫苗、洗澡的时候，就能顺便咨询投保，门店的工作人员本身经常和养宠人打交道，能结合平时碰到的意外情况给你讲保障，你还能问问门店经常遇到的宠物意外情况，看看对应的保障能不能覆盖。很多人带宠物去打狂犬疫苗的时候，都会顺便在这里投保，毕竟打疫苗也能侧面看出来，大家都挺担心宠物出事伤到人，刚好顺道办理，不用再单独花时间找渠道。

不管你选哪个渠道，买之前都要确认销售方有正规的保险销售资质，买完之后一定要查一下电子保单是不是真实有效，别光听销售人员说，要自己确认保单确实在保险公司系统里能查到，这样后续理赔才不会出问题。

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三. 投保条件要留意

首先看宠物的年龄限制，多数产品都会明确标注可投保的年龄范围，一般要求宠物满3个月，不满8周岁。也有部分产品接受年龄放宽到10周岁的宠物投保，但会对高龄宠物降低赔付比例，也可能会缩减保障范围。

我身边就有这样的例子，家住北京的陈阿姨退休后养了一只流浪猫，捡回来的时候猫咪已经十岁了，陈阿姨想着给猫买份意外险，咨询了好几家，大部分都不能投保，好不容易找到一款可以投保的，意外医疗的赔付比例比年轻猫低了20%，保费也比年轻猫贵了三分之一。

如果你家是高龄宠物，别着急下单，先看清楚年龄要求和对应的赔付规则，再决定要不要投保，别等出了事才发现不符合赔付要求，白白花了保费。

其次要看宠物的健康要求，宠物意外险一般要求投保时宠物处于健康状态，没有先天性疾病，也没有过往的骨骼问题、慢性疾病之类的既往症。如果宠物已经有了旧伤，后续因为旧伤引发的意外治疗，保险公司是不会赔的。

之前有个开宠物店的老板跟我讲过一件事，客人小周买了一只后腿有旧伤的二手领养狗狗，买保险的时候没说这个情况，后来狗狗旧伤复发需要做手术，小周申请理赔被拒了，就是因为投保的时候旧伤已经存在，不符合投保的健康要求。

如果你家宠物之前得过骨科类的疾病，或者有先天性的发育问题，投保的时候一定要如实告知，别隐瞒，隐瞒病史不仅会被拒赔，还有可能不退保费，得不偿失。

还有一个大家容易忽略的要求，就是必须给宠物做好合规的疫苗接种，大部分产品都要求投保前已经接种完狂犬疫苗，部分还要求打完三联疫苗，投保的时候可能需要你提供疫苗本的照片，别嫌麻烦，这是必要的投保条件。

如果你家宠物还没打疫苗，先去补打，打完间隔一周再投保，不然就算买了，真出了事也可能因为没接种疫苗被拒赔。另外，部分品种的烈性犬，很多产品是不接受投保的，买之前要先确认自己家狗狗的品种在可投保范围内，别白跑一趟。

四. 理赔关键要记牢

第一点，发生意外后一定要及时报案，别拖着。大部分宠物意外险都要求，意外发生后48小时之内通知保险公司，超时报案可能会影响理赔审核，严重的话可能会无法理赔。

举个例子给大家说，之前赵姐家的小博美出门遛弯，被路边的电动车蹭伤了后腿，赵姐当时忙着带狗去医院清创缝合，收拾完之后忘了告诉保险公司，等过了一周才想起这件事，最后保险公司因为报案超时，只能给赵姐赔付了符合要求的七成医疗费，剩下的三成需要赵姐自己承担，平白多花了好几百块。所以我建议大家，把投保的保险公司报案电话存进手机通讯录，发生意外第一时间打个电话报备，不耽误事儿。

第二点，所有单据一定要保留完整，别随手乱扔。不管是自家毛孩子的诊疗发票、处方单、检查报告，还是如果伤到第三方，对方的诊疗记录、缴费单据、调解协议，一样都不能少。缺少任何一份单据，都可能让理赔流程卡壳，耽误你拿到理赔款。

之前就有个例子，小吴带自家边牧去公园跑步，边牧跑的时候没刹住，撞到了散步的阿姨，导致阿姨膝盖擦破缝了三针，小吴走保险理赔的时候，把阿姨的缴费发票落在了医院，又折腾了大半天去医院补打底单，来回跑了两趟才把材料补全，理赔时间硬生生拖了一周。所以我建议大家，不管是纸质单据还是电子单据，都整理好放在同一个文件夹里，提交理赔的时候一次性就能交全，省得来回折腾。

第三点，一定要去保险公司认可的诊疗机构看病，别随便找个地方就治。大部分宠物意外险，都要求去有正规资质的宠物医院诊疗，路边没有资质的私人宠物诊所，开出的单据大多没办法理赔。如果你去的是不被认可的机构，哪怕毛孩子治好了，这笔钱也报不了，只能自己掏腰包。

比如小张之前图便宜，带摔骨折的英短去家楼下没有资质的私人诊所接骨，结果拿单据去理赔的时候，直接被保险公司拒了，小一千的治疗费全得自己出，还得担心英短恢复不好留下后遗症，赔了夫人又折兵。所以我建议大家，投保的时候就看看保单里认可的宠物医院名单，记一下家附近哪几家是符合要求的，真出事直接去合规医院，不会出问题。

第四点，要看清免赔额和赔付比例，别觉得只要花了钱就能全报。大部分宠物意外险都有一定免赔额，也就是说，低于免赔额的部分保险公司不赔，剩下符合要求的部分，会按照约定比例赔付，不是全额报销。如果自己没提前搞清楚，最后拿到理赔款的时候，很容易觉得和自己预期差太多，心里不舒服。我建议大家投保的时候就把这部分内容看明白，做到心里有数，理赔的时候就不会有落差了。

结语

总结下来，宠物意外险的价格从几十到一百多每月都有，你可以根据自己的预算和需求选，预算有限选基础款满足日常意外保障就够，想要更全保障可以选价位稍高的升级款。购买渠道也很灵活，线上找保险公司官方平台、正规第三方保险平台就能买，线下找宠物门店、保险公司线下网点咨询也可以，不同渠道适合不同习惯的铲屎官。总之，给家里爱乱跑的毛孩子备一份，真遇到意外能省不少心~

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