没有交保险能买意外险吗 购买交通事故意外险购买

引言

你有没有过这种疑问？手头还没配置其他保险，能不能先买份意外险？想专门给出行添份交通事故保障，该怎么挑？这就来给你把问题说清楚，帮你理清思路~

一. 没有交保险也能买意外险吗？

当然可以买哦，完全不受你之前有没有交其他社保或者商业保险的影响，不信我给你掰碎了说。

第一个段落我先给你拍板结论：不管你有没有交社保，有没有买过其他商业重疾险、医疗险，都不影响你单独买意外险，更别说专门针对交通事故的这类意外险了。意外险的购买门槛本来就低，只要你符合基本的年龄要求，没有特别的高危职业限制，就能直接买，和你之前有没有参保其他保险半毛钱关系都没有。

如果你是刚毕业的学生，手里还没攒下多少钱，也还没来得及交职工社保，那更建议你先买上一份，毕竟年轻人每天挤地铁、骑电动车通勤，路上车多人多，意外风险不比别人少，哪怕每个月只花几块钱，也能买到不错的保障。

如果你是打零工、灵活就业的朋友，暂时没交职工社保，也不想自己交城乡居民社保之外的其他保险，那完全可以单独买一份交通事故意外险，花不了一顿饭钱，就能给自己添上一层出行保障，平时跑同城配送、跨城接单，路上跑得多，多一层保障总没错。

如果你是已经退休，只交了社保医保的长辈，平时出门遛弯、坐儿女的车出行，也能单独买交通事故意外险，很多意外险对年龄的包容度很高，只要符合年龄要求，不用额外体检，也不用查之前有没有买过别的保险，直接买就行。

哪怕你之前买过别的综合意外险，也可以再单独买一份交通事故意外险做补充，完全不会冲突，后续理赔也不会因为你没交其他保险就拒赔。符合购买要求就能直接投保，缴费也灵活，可以选一年一交，也有不少可以按单次出行买的，比如你要坐长途车出门，买个当次行程的也可以，按需选就行。

图片来源：unsplash

二. 交通事故意外险有什么用？

首先，能给日常通勤出行补一层实在的保障。不管你是天天开私家车上班，还是天天骑电动车赶地铁，或是日常坐公交网约车出门，只要是在跟交通相关的场景里出了意外，它都能给你赔。比如你下班骑电动车，不小心被剐蹭摔倒擦破了腿，或是坐网约车遇到突发情况受了伤，门诊、住院的花费都能按约定报销，不用自己全掏腰包。

其次，能覆盖其他保险没顾上的缺口。很多人即便已经买了基础的人身意外险，普通意外险一般会覆盖全场景意外，但交通事故意外险可以针对性给交通意外做加码赔付。比如出了交通意外导致伤残，除了普通意外险的赔付，交通事故意外险还能再给一笔伤残补偿金，帮你覆盖更长时间休养没法工作的收入损失。

再者，能给不同出行习惯的人群匹配精准需求。如果你平时很少开车，但是经常出差坐大巴、高铁，这份保险刚好对准你高频的出行风险，不用多花钱买全场景的综合保障，性价比很高。如果你是天天开网约车、跑货运的司机，日常在路上的时间比普通人多很多，风险也更高，多买一份交通事故意外险，相当于多了一份托底的保障，真出事儿的时候能拿到更多补偿，也能帮家里减轻负担。

另外，它的赔付门槛很低，一般不需要等待生效，买完之后很快就能生效，很快就能有保障。哪怕你只是计划国庆假期开车长途出游，提前买一份短期的交通事故意外险，就能覆盖整个出行行程的风险，用完就算，不用长期缴费，灵活度很高。

最后，它能给家人留一份保障兜底。如果是家里的主要收入来源，每天都要开车通勤跑业务，万一出了严重的交通意外，这份保险的赔付金能帮着还房贷、供孩子上学，不会让整个家庭因为一场意外陷入经济困难，这就是它最实在的用处。

三. 如何选择适合的交通事故意外险？

刚参加工作的年轻人，收入不算高，每个月除了房租吃饭剩下的闲钱不多，选的时候优先选一年期消费型的，价格便宜，每年百八十块就能拿到不错的保障额度，不用占用太多生活资金，保障到期还能灵活更换产品，适配年轻人经常变动出行方式的情况。

如果是已经成家，经常开车上下班、节假日还会带家人自驾出游的中年人，可以适当提高保障额度，毕竟上有老下有小，肩上责任重，建议把身故伤残额度往上调一调，另外加上额外的交通责任额外赔付，如果经常坐公共交通出行，也可以附加上公共交通的额外保障，这样对应交通事故的保障会更扎实。

如果是退休之后的老年人，出门经常坐公交、地铁，或者子女开车带老人出行，选的时候要重点关注医疗责任部分，老年人身体不算灵活，遇到交通事故很容易出现骨折这类问题，尽量选包含门诊和住院报销，而且对年龄限制宽松、健康要求低的产品，不少意外险对老年人投保都比较友好，不用太担心买不到的问题。

如果你本身已经有了其他保险，只是想补充交通事故方面的保障，可以选针对性更强的交通意外险，不用买太全面的综合意外，把保额集中在交通事故相关的责任上就行，性价比更高；如果之前一点基础保障都没有，也可以选包含交通事故责任的综合意外险，一步搞定日常意外和交通意外的双重保障，不用分开购买。

不管你是什么情况，都要先看清楚保障范围，要明确包含驾乘私家车、公共交通这些常见的出行场景，别买了之后才发现自己常用的出行方式不在保障里；另外优先选理赔流程简单的产品，现在不少产品都支持线上申请理赔，提交材料很快就能审核打款，后续遇事儿不用来回跑折腾，体验好很多。

四. 购买交通事故意外险需要注意什么？

首先要看清楚保障范围的约定，别买到只覆盖公共交通的产品，如果你平时开私家车或者骑电动自行车通勤，一定要选包含非机动车、私家车驾乘责任的产品。比如你天天骑电动车上下班，只买了公交地铁专属的交通事故意外险，骑电动车出门出了意外，根本拿不到赔付，等于白花钱。

其次要留意免责条款里的内容。不少产品会约定，无证驾驶、酒驾这类违规驾驶行为不赔，还有一些产品对骑行超标电动自行车的情况做了免责约定，如果你日常骑的电动车不符合当地上牌标准，一定要提前看清楚这部分条款，别等出事了才发现不能赔。另外还要注意，不少产品对攀岩、赛车这类高风险运动出行的意外不赔付，如果你平时周末喜欢骑山地车去户外越野，要提前确认条款里有没有把这类场景排除在外。

然后要核对保额设置，结合自己的出行需求选。经常跑长途开高速的，可以把意外身故伤残的保额适当买高一点，医疗责任也要选合适的额度，日常只是市区通勤的话，可以根据自己的实际情况调整保额，不用盲目追求高保额浪费钱。还要注意意外医疗部分的约定，选能覆盖社保外用药的产品更好，交通事故里如果用到钢板、进口药品，社保外费用也能报销，能帮自己省不少钱。另外还要看清楚意外医疗的免赔额，免赔额越低，自己需要掏的钱就越少。

接着要注意缴费和保障期限的选择。如果你只是偶尔开车出门，或者最近要跑一段长途，可以选一年期的产品，价格便宜，一年一买也方便调整。如果怕忘续费，也可以选长期的产品，但要结合自己的经济情况选，不要给自己添负担。还有一些按次买的产品，适合偶尔坐长途汽车、网约车出远门的朋友，出这一次门就保这一次，几块钱就能有保障，性价比不错。

最后要认真填写个人信息，你的年龄、职业要如实填写，别隐瞒信息。比如你是全职外卖骑手，属于高风险职业，如果填成普通办公室职员，出事之后保险公司会拒赔。买完之后要把保单信息存好，电子保单存在手机云盘里就行，纸质保单收好，万一真的出事，能快速找到保单申请理赔。

五. 真实案例分享

28岁的外卖骑手小周，没交过其他社保和商业保险，每天骑电动车跑单，总担心路上出事攒不下钱看病，后来听同行推荐单独买了一份交通事故意外险，一年缴费才不到两百块。上个月他雨天路滑避让行人摔倒，手肘擦伤缝了六针，还轻微骨裂需要静养，花了四千多的治疗费，提交资料后不到一周，保险公司就赔了符合条款的医疗费用，帮他减轻了不少负担。小周说，自己本来没攒多少积蓄，要是自己扛这笔钱，大半个月的跑单收入就没了，这份保险帮他兜住了底。

35岁的通勤上班族张姐，单位交了基本医保，但是平时每天开四十分钟车上下班，担心遇着交通事故受伤，医保报销不够覆盖自费药和误工损失，就额外买了一份交通事故意外险，一年缴费三百多。上个月她早高峰被追尾，腰椎软组织挫伤，在家躺了三周，除了两千多的自费门诊治疗费，车险只报了对方车损，没赔她的误工损失，这份意外险就按条款赔了对应的医疗费和误工补贴，正好补上了她没上班扣工资的缺口。张姐说，本来只是买个安心，没想到真用上了，哪怕之前只买了医保，这份额外的意外险也帮了大忙。

52岁的退休老李，平时喜欢骑电动车去公园遛弯、接孙子放学，之前只交了居民医保，担心年纪大了反应慢出点交通意外，子女还要出钱，就自己买了一份一年期的交通事故意外险，一年才一百多块。上个月他过路口的时候被拐弯的电动车蹭倒，脚踝骨折打了石膏，需要在家修养两个多月，居民医保报销之后，自己还出了三千多的固定支具费和换药钱，这份意外险正好把剩下符合条款的费用都报了，没让儿子女儿额外掏钱。老李说，自己退休金不高，一百多块换个踏实，真出事了也不连累孩子。

刚毕业工作一年的小林，在大城市打拼，没交社保，平时经常打车、坐地铁通勤，偶尔赶项目还要熬夜骑共享单车回出租屋，手上钱不多，就挑了一份保额合适、保费便宜的交通事故意外险，一年一百块不到。上个月他赶加班骑车回住处，被路边突然开门的汽车撞倒，膝盖缝了十针，花了两千多治疗费，本来刚交完房租手头紧，没想到保险很快就赔了钱，不用伸手跟家里要，也没动自己攒的公积金首付储备金。

从这几个例子能看出来，不管你之前有没有交过其他保险，都可以单独买交通事故意外险，不管你是刚工作手头紧，还是退休收入不高，或是每天奔波的户外从业者，都能找到符合自己预算的产品。哪怕只花几十上百块，也能拿到对应保障，真遇到事的时候，能帮你减轻经济压力，不用自己硬扛，也不用拖累家人。

结语

看到这儿你肯定明白啦，哪怕没买过其他保险，照样可以买意外险，交通事故意外险当然也可以入手哦。不同情况的朋友都能找到合适的产品：刚工作收入不高的年轻人，可以选一年期几十块的消费型产品，保障够还不占开支；上有老下有小的中年人，可以搭配一份长周期的产品，不用每年惦记续保；经常开车跑业务的朋友，可以选侧重交通保障的高保额方案，走路或者坐车多的朋友，选覆盖意外医疗的更实用。只要选对符合自己需求的产品，花小钱就能给自己添份实在的保障，出门在外心里更踏实~

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