点滴保家庭意外险能报销吗
引言
出门买菜崴了脚去诊所包扎能报吗？孩子放学路上骑车蹭破皮肤缝针能报吗？老人在家里滑倒磕伤去拍片子能报吗？你是不是也有这些疑问？今天我们就来好好聊聊这个问题，把你想问的都讲明白。
一. 意外险报销范围
符合约定条件的意外医疗费用，是可以报销的，我直接给你说清楚哪些能报，哪些不能报，省得你犯迷糊。
意外导致的门诊和住院医疗费用，都在报销范围内哦。比如你下楼扔垃圾扭到脚，去医院拍片子敷药；孩子在小区跑着玩磕破额头，缝针换药；上班族赶地铁被门夹了手指，做清创处理，这些大大小小因为意外产生的医疗费用，扣完免赔额之后，都能按约定比例报。
就连一些特殊的意外医疗项目也包含在内。比如意外导致需要补牙、拨牙，只要是符合意外范畴的治疗，部分产品也能报；不小心被小动物抓伤咬伤，去医院打蛋白或者疫苗，这部分花费也在报销范围内；平时出门骑车摔了需要做康复理疗，符合约定的费用也能申请报销。
这一段说清楚哪些不能报，你一定要记牢。因为自身疾病导致的意外不能报，比如说你走路的时候突发头晕摔倒受伤，这种因为本身疾病引发的意外，大多不在报销范围内；还有酒后发生的意外、故意行为导致的受伤，比如故意打架斗殴摔倒受伤，也不能报；美容整形、保健类项目，就算是意外之后做的非必需美容修复，也不在报销范围内。
不同产品的报销额度和报销范围有区别，你一定要提前看清楚约定。有的产品只报销社保范围内的用药，有的产品可以报销部分社保外的用药和耗材，能报社保外费用的产品，对大额意外医疗的保障会更好，建议你优先关注这一点。
申请报销的时候，记得收好所有的票据、病历、检查报告，这些都是申请报销必须的材料，丢了会耽误你的报销流程。一般来说，意外身故伤残是一次性给付保额，不属于报销范畴，只有意外医疗部分才是报销型的，别把这两个概念弄混哦。
二. 购买条件与限制
先给你说年龄限制哈，不同投保年龄段，要求不一样，你得对着自己家的人挨个核对。一般来说，刚出生满30天的小孩就能投，超过65岁的老人，大多买不了这款，部分放宽要求的，也得单独核对健康和职业要求，不能瞎填，不然报不了。
再来说职业限制，这个很多人容易忽略，最后白白亏了保费。一般办公室上班的，比如文员、老师、程序员这些，都符合要求，可以正常买。如果是经常在外跑，或者干体力活的，比如搬家工人、高空作业人员这类，就不符合投保要求，别硬买，买了也赔不了。你要是自由职业，就选和自己实际工作风险匹配的选项，别往低风险填，这点一定要记牢。
然后是健康要求，这款对健康要求不算严，但是也有门槛。普通的感冒发烧、高血压吃药控制稳定不影响，可以买。要是已经得严重重症，或者行动不便瘫痪在床，就不符合购买要求了，别抱着侥幸心理隐瞒，核赔的时候查到直接拒报，还不退保费。家里有老人想买的，提前说清楚老人的身体情况，别乱隐瞒。
接下来是投保份数限制，同一个家庭里，每个人只能投一份，买多了也不能重复报，浪费钱。不少人想着多买几份多报点，其实这款是报销型的，花多少报多少，多买没用，还平白多出保费支出，给家庭添负担。如果你已经买过别的同类型意外险，那这家每个人投一份就够了，不用多买。
最后还有投保人和被保人的关系限制，只能给直系亲属买，也就是配偶、父母、子女，不能给远房亲戚、朋友买，更不能给没亲属关系的人买，不符合要求的投保单最后都会失效。你要是想给一大家子都买，就挨个按亲属关系填，别乱填关系，不然到了要报销的时候，直接不给报，这点可千万不能搞错。
图片来源：unsplash
三. 真实案例分享
张姐今年42岁，一家三口都买了家庭意外险，去年年初她骑自行车送10岁儿子去上兴趣班，过路口的时候被一辆变道的电动车刮到，连人带车摔在路边路牙石上。
张姐自己胳膊擦了一大块皮，儿子膝盖磕破缝了五针，去医院处理伤口、打破伤风、开药，一共花了两千三百多。对方撞了人之后趁着人流赶紧跑了，张姐回家想起自己买了家庭意外险，翻出保单整理好就诊单据提交申请，一周不到就收到了报销款，扣完免赔额之后报了一千八百多，自己只出了几百块。
要是张姐没买这份意外险，这两千多全得自己掏，本来儿子兴趣班学费就不小，这笔钱也算是给家里减轻了不少负担。
还有刚工作两年的小吴，和女朋友一起租房子住，去年冬天女朋友在家擦窗户，踩着椅子不小心脚滑摔下来，脚腕骨裂，打石膏加拍片拿药花了三千多，小吴之前想着给俩人都配一份家庭意外险，当时就抱着试一试的想法提交了申请，因为是在家发生的意外，符合条款要求，最后也报了两千多。
不少人觉得只有出门发生的意外才能报，其实在家发生的意外符合要求也能报，这个案例就能说明这点。
还有一位六十多岁的王大爷，和女儿一起住，女儿给全家人都买了家庭意外险，王大爷平时喜欢在小区公园遛弯，上个月踩了一块松动的地砖崴了脚，脚踝软组织损伤，去医院做理疗拿药花了一千多，最后也顺利拿到了报销款。
很多人担心给家里老人买意外险，年龄超了不能买，或者买了之后不给报，其实只要符合购买时的年龄要求，出险符合条款，都可以正常申请报销，王大爷买的时候年龄符合要求，所以流程走得很顺。
这里要提醒一句，不管什么案例，要是故意隐瞒出险经过，或者拿着不是意外产生的医疗单据去申请，肯定没法通过审核。比如之前有人拿自己治慢性病的单据混在意外单据里提交，最后被查出来，不仅没法报销，还影响后续的保险申请，大家可别这么做，一定要如实提交材料，符合要求的都能正常拿到报销款。
四. 价格与缴费方式
不同保障额度、覆盖人数的家庭意外险，价格差异不小，大家可以根据自己的家庭情况选。
如果是三口之家，选基础保障额度，一年缴费只需要两三百块，平均下来每个月才二十多块，随便少买一杯奶茶就省出来了，对普通工薪家庭来说完全没压力。要是你想把爷爷奶奶也加进来，五口人配齐基础保障，一年也就四五百块，分摊到每个人头上才不到一百，门槛很低。
要是你想要更高的保障额度，比如把意外医疗额度调高，或者加上额外的相关责任，价格会稍微涨一点，三口人一年大概五百到八百，五口人大概七百到一千，对于想给家人更全保障的家庭来说，这个价位也能接受。
缴费方式有两种可以选，大部分都是一年一缴，每年到期前续缴就行，不用一下子掏一大笔钱，每年调整一次方案也灵活，要是今年家里人口变了，或者想调整保障额度，直接换方案就行，很方便。这种一年一缴的方式，特别适合刚组建家庭、预算不多的年轻人，每年花一点小钱，就能给全家人攒一整年的保障。
也有少数产品支持按月缴费，每个月自动从绑定账户扣钱，每个月只需要几十块，手头紧的时候也不会有太大压力，适合每个月固定花生活费，不想一次性掏全年费用的朋友。
不管你选哪种缴费方式，都记得绑定常用的银行卡，提前看看到期时间，别因为忘了缴费导致保障中断。要是你预算稳定，选一年一缴还会有一点点优惠，算下来比按月缴更划算一点。
刚工作没几年，预算有限的年轻小夫妻，可以先选两三百一年的基础款，一年一缴就好，等以后收入涨了再提额度。要是和老人一起住，全家五六口人，预算也够用，就选稍高一点额度的方案，整体算下来也不贵。
五. 注意事项与建议
第一个要提醒的点，买之前一定要把职业信息填对，别想着随便蒙混过关。我见过不少朋友，本身是从事户外安装这类风险稍高的职业，买的时候顺手填了“内勤”，真出事申请报销，保险公司一查职业不对，直接没法赔付，白交了保费还得不到保障。不同职业对应的风险不一样，对应的投保要求也不一样，如实填写就好，不符合当前产品职业要求，换一款合适的就行。
第二个要注意，一定要如实填报健康告知，别隐瞒已有身体异常。不少人觉得意外险只保意外，不用看健康情况，其实不少家庭意外险都会有基础的健康要求，比如有些要求不能患有严重的身体疾病才能投保。要是隐瞒了已有的严重疾病，哪怕是出了符合要求的意外情况，也可能会被拒赔，得不偿失。身体有小异常的朋友，可以找健康告知宽松的产品投保，不用硬往不符合要求的产品里挤。
给你举个实际的情况，张大哥45岁，干装修木工，家里上有老下有小，经济条件一般，之前图便宜买了一份没包含社保外用药的家庭意外险。上个月干活不小心被电锯割伤了胳膊，医生开了进口的缝合药物，花了三千多，结果这份保险不给报社保外的费用，这三千多只能自己掏腰包。所以啊，如果你经常在外干活，或者家里有爱乱跑好动的孩子，建议优先选包含社保外自费项目报销的产品，多花一点点保费，能帮你省不少意外开支。
不同情况的朋友，选法也不一样。刚工作没几年的年轻人，手里积蓄不多，给一家三口买的话，可以选一年期的产品，价格便宜，每年几百块就能拿到不错的保额，缴费也灵活，选年交就可以，压力很小。要是中年家庭，经济稳定，想长期持有，也可以选保证续保几年的产品，不用每年重新健康告知，省事不少。给老人买的话，别追求太高保额，老人容易发生摔倒骨折这类意外，重点关注门诊、骨折相关的报销额度，选对保障责任比堆保额重要。给孩子买的话，要重点关注射伤、烫伤、意外门诊这些常见情况的报销，不用买太高的身故保额，符合监管要求就可以。
最后一点，真出事要报销的时候，一定要把所有材料留好。门诊病历、缴费发票、检查报告、处方签，一样都别丢，要是住院，还要留好出院小结。不少朋友就是弄丢了发票，没办法顺利报销，来回跑医院补材料，费时间又费精力。另外要记得及时报案，别拖好几个月才报，时间太长部分材料不好找，也会影响报销进度。
结语
总结下来，符合条款约定的意外情况，这类家庭意外险是可以按规则报销的。刚工作的年轻人预算有限，可以选一年期几百元的产品，覆盖日常意外磕碰就够用；上有老下有小的中年家庭，可以给每位成员都配上，额外给经常外出的家长提额，一年几百到一千多就能配齐全家基础保障；给年龄大的长辈买，注意看好年龄限制，选对健康告知宽松的产品就可以，要是长辈还能正常活动，大多都能买到合适的。买之前记得把报销范围、免责条款看清楚，根据自己的预算和家里人的情况选，就能买到适合自己家的保障啦。
小蜜蜂6号意外险
