宠物医疗险适合哪些人群购买?

引言

哈喽各位铲屎官，你是不是总在纠结，到底要不要给家里的毛孩子安排一份宠物医疗险？你是不是好奇，到底什么样的人才适合入手这份保障呢？今天咱们就把这个问题掰扯清楚，给你说清楚答案。

一. 新手铲屎官优先考虑

刚接回毛孩子的新手铲屎官，建议优先给毛孩子买一份宠物医疗险，别抱着侥幸心理省这一笔小钱。很多新手铲屎官刚养宠，没怎么接触过宠物医院的收费，总觉得自家毛孩子刚到家，年轻体健不会生病，结果真出点小问题，掏钱包的时候才发现，随便做个检查开点药就要几百块，远超自己的心理预期。

新手铲屎官挑产品的时候，优先选覆盖猫瘟、犬瘟、细小、急性肠胃炎、软便拉稀这些常见幼宠病症的产品，不用追求花里胡哨的附加保障，先把基础的常见病保障拿住就够。毕竟新手养宠，碰到最多的就是这类突发小病，刚到家的幼宠免疫力弱，换粮、换环境都可能出状况，这些常见病刚好都能覆盖到。

缴费方式建议选月缴，不要选一次性缴全年的。刚养宠本来就要买猫砂、猫砂盆、粮、窝，杂七杂八加起来已经花了不少钱，月缴每个月只需要花几十块，不会一下子加重经济负担。要是养了一段时间发现不合适，后续也能灵活调整，不会有太多沉没成本。

给你说个真实例子，今年刚毕业的小吴，攒了两个月工资接回一只两个月大的布偶幼猫，刚接回家没三天，小猫就开始软便拉血，小吴本来刚交完房租，手头就剩一千多块，吓得连夜带猫去宠物医院。挂号做粪检、开益生菌和止血药，一共花了382块。小吴接猫回家的当天，听了朋友劝买了宠物医疗险，刚好卡在等待期之后出的状况，最后报销下来报了265块，相当于只花了一百出头就解决了问题。要是没买这份保险，小吴那半个月的饭钱都要凑一凑。

给新手铲屎官最后提个醒，买了保险之后，记得带毛孩子第一次去医院的时候就出示保险信息，提前留好所有的缴费单据和诊疗记录，别丢三落四弄丢材料，影响后续报销。另外买之前看清楚等待期，等待期内发病是不赔付的，尽量接回毛孩子观察个三五天，没什么异常就赶紧买，别等出问题了才想到买，那时候就来不及了。

二. 饲养高龄宠物的主人

给你说，只要家里养的毛孩子年纪超过78岁，都建议安排上合适的宠物医疗险，别犹豫。

高龄宠物身体机能下降，慢性病、关节问题、内脏问题找上门的概率高，随便去一次医院做检查拿药，动辄几千块出去了，有医疗险能分担一大部分支出，不会因为掏不出钱纠结要不要给毛孩子治病。

选险种的时候，优先挑条款里明确写了包含老年病保障的产品。别光看宣传页说能保老年病，一定要翻条款里的保障责任那一块，把关节炎、慢性肾病、犬猫常见的老年肿瘤这些常见病都看看，确认在保障范围内再入手。我身边王阿姨家的金毛今年10岁了，去年开春开始后腿走路打晃，走两步就趴着不想动，去医院检查说退行性关节炎，需要做关节镜手术清理增生组织，还要长期吃养护关节的药物，前前后后算下来一共要四千多。王阿姨每个月退休金大部分都要给自己拿药，一开始真的犯愁要不要做手术，后来想起之前给金毛买了包含老年关节病保障的医疗险，赶紧翻条款确认，确实在赔付范围内，就放心做了手术。

赔付比例尽量选中等偏上的，一般来说，扣除免赔额之后，能赔付六成以上就可以考虑。还是说王阿姨家金毛这个事儿，最后手术加药物一共花了4200块，免赔额是200块，赔付比例是七成，最后算下来报销了2800块，自己只掏了一千四出头，王阿姨说当时要是没买这个，真的要咬咬牙攒好久才能给狗子做手术，现在狗子能慢慢遛弯了，自己也没因为这笔钱影响日常生活。

购买的时候可以选月缴方式，年纪大的宠物一次性缴全年费用可能会偏高，月缴每个月只需要几十块，压力小很多。另外要注意，有些产品会给高龄宠物设置额外的等待期，一定要算好等待期时间，等过了等待期再带宠物去做常规体检，不然体检发现问题再申请理赔，会被除外相关责任甚至拒赔。如果现在家里的高龄宠物已经查出来有慢性病了，也可以买只覆盖意外和未发病疾病的基础款，总比没有保障强，万一出现新的病症，也能帮你分担一部分开销。

图片来源：unsplash

三. 预算有限的工薪族

大部分在城市打拼的工薪铲屎官，每个月到手工资要扣房租水电、吃饭通勤，能留给毛孩子的固定开销不多，更怕毛孩子突然生病花掉大几千积蓄，宠物医疗险刚好适配这类需求，你完全可以买。

你别去挑捆绑了很多多余服务的套餐，就选基础保障款就行。很多产品会把美容护理、指甲修剪这类无关紧急医疗的服务加进去打包卖，价格会高出不少，对你来说这些基本用不上，纯纯浪费钱。你只需要挑覆盖常见门诊、住院、手术的基础款就够，把钱花在刀刃上。

缴费直接选月缴，别选年缴。月缴每个月只需要从你工资里扣几十块，哪怕这个月手头紧，也不会一下子掏出大几百上千块影响你当月生活费，压力小很多，后续要是你想调整保障，也比年缴灵活不少。

给你举个真实的例子，小林在杭州做行政，每个月到手五千出头，房租去掉两千，吃饭通勤一千五，剩下一千五要留着买衣服、跟朋友聚餐，还要存一点应急。她养了一只橘猫，每个月猫粮猫砂加起来才三百多，实在没多余钱存一大笔宠物医疗备用金。她听朋友建议选了基础款的宠物医疗险，每个月只需要交42块，平均下来每天一块多，也就是半瓶矿泉水的钱，对她的日常开销一点影响都没有。上个月她家橘猫不小心舔了掉在地上的巧克力，出现急性中毒反应，连夜送急诊洗胃住院，三天下来总共花了2300多。她提交申请之后，一周就拿到了1610块的理赔款，相当于自己只出了不到七百块，要是没买这个保险，她就得动自己攒了三个月的旅游备用金，整个计划都要泡汤。

买的时候要注意，你提前算好自己每个月能拿出的预算，别超过你每个月给毛孩子预留总开销的五分之一，一般来说每个月三四十到五六十就够买够用的基础保障，别为了买保险让自己日子过紧了。另外你投保的时候一定要如实填好毛孩子现在的健康状况，别隐瞒之前得过的病，不然真要理赔的时候会出问题，白花钱还得不到保障。

四. 养纯种宠物的主人

你家的毛孩子是不是血统纯正的纯种猫或者纯种狗？那我劝你一定要好好往下看，这部分内容和你关系真的很大。

纯种宠物因为长期人工选育的原因，比串串更容易患上各类遗传性疾病，治疗这类疾病大多需要长期服药或者手术，花费通常不低，给你备一份对应的保障，能帮你分担不少压力。

买之前一定要仔细翻条款，重点看条款里有没有覆盖你家宠物品种对应的高发遗传病，别光看宣传页上写了包含遗传病保障就直接下手。比如养英短和美短，就要确认条款里有没有涵盖多囊肾；养柯基就要确认有没有涵盖髋关节发育不良；养贵宾要确认有没有涵盖髌骨脱位，对应上自家宠物的高发风险才有用。

给你说个真实的例子，去年刚工作的小陈，攒了大半年工资接回了一只纯种英短公猫，接回家的时候做了基础体检没发现问题，结果养到两岁的时候，猫咪突然开始不吃不喝频繁尿血，送到医院检查，确诊是先天性多囊肾，已经到了需要做手术引流的阶段，前前后后算下来，手术费、住院费、术后长期吃药的费用加起来快六千块。小陈当时手头刚交了房租，只剩不到三千块的结余，急得好几天没睡好。好在小陈接回猫咪没多久就买了包含遗传性疾病保障的宠物医疗险，提交了诊疗记录和缴费单据之后，没几天就收到了三千九百多的赔付金，刚好覆盖了大部分开销，不用动用人情找人借钱，也没牺牲自己好几个月的生活质量。

买的时候还要注意，要在接回宠物之后尽早投保，别等已经查出来有遗传倾向再买，那时候大多会被保险公司除外承保，就算投保也没法赔相关的治疗费用。另外如果买的时候要求你提供宠物的血统证明或者入保前体检报告，按要求提供就好，避免后续理赔的时候出现纠纷。如果预算够，可以选包含术后长期用药报销的版本，毕竟不少遗传性的老年宠物病需要长期服药，能报一点是一点，日积月累也能省不少钱。

结语

总结下来，不管你是刚上手的新手铲屎官、养了高龄毛孩子的主人，还是预算有限的工薪族、养纯种宝贝的铲屎官，只要你担心毛孩子生病带来大额花销，都可以根据自己的实际情况挑选合适的宠物医疗险，选的时候盯准对应的保障范围，选适合自己预算的缴费方式，就能给自家毛孩子多添一层保障啦。

买宠物险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，查看宠物险，可免费预约专业顾问为你解答。