宠物健康险适合哪些人群购买?

引言

你家毛孩子是不是偶尔会闹点小毛病，一去医院就花掉不少钱？你是不是也在犹豫，到底要不要给自己家小宝贝买一份宠物健康险，这份险到底适不适合你呢？今天咱们就来聊聊这个问题，给你说清楚答案。

养幼年宠物的铲屎官

刚接回家的小奶猫小奶狗，身子弱爱闹病，非常适合入手一份宠物健康险。我身边好多新手铲屎官，刚开始没经验，毛孩子一病就慌了手脚，还得掏大笔治疗费，这份保障就是帮你兜住这种突发开支的。

我给你说个身边真实的事儿，去年刚毕业的小周，在宠物救助站领养了一只两个半月的小柯基，刚带回家一周，小柯基就开始上吐下泻，带去医院一查是细小。医生说幼犬得细小必须住院输液治疗，前前后后算下来得七千多块钱。小周刚工作没几个月，手里余钱不多，本来还在发愁凑治疗费，突然想起自己接狗狗回家当天，就顺手买了一份宠物健康险，赶紧翻出来找客服报案。最后小周给柯基治好了病，社保（哦不对，是这份险）给报销了五千多，自己只出了不到两千，刚好没超出他能承受的范围。要是没这份保险，对刚毕业的他来说，这笔钱真的是不小的负担。

养幼年宠物的铲屎官，选险的时候，优先挑包含犬瘟、细小、猫瘟这些幼犬幼猫常见传染病的产品。很多幼犬幼猫没做完全套疫苗，对这些传染病的抵抗力很弱，一旦中招，治疗费用不低，刚好这些病都能给你报销一部分，能减轻不少压力。

缴费方式建议你选按月缴费的。很多刚养宠的朋友还在磨合阶段，不确定自己能不能一直养好，按月缴费不用一下子掏一整年的钱，压力小很多，后续如果有变动也方便调整，灵活性更高。

还有一个细节要注意，买险的时候一定要确认等待期。大部分产品买完之后不会立刻生效，需要等几天到十几天不等，所以尽量接毛孩子回家之后，只要它精神食欲都正常，就尽快安排投保，别等已经出现症状才想着买，这个时候大多都没法理赔了。另外也要确认一下，投保的时候有没有要求宠物必须打了疫苗才能买，提前准备好疫苗本信息，避免买了之后没法理赔。

养老年宠物的铲屎官

我先给你说个真事儿，张阿姨退休之后就养了一只大金毛，现在金毛已经十岁了，相当于咱们人类的七十多岁，身子骨一天不如一天。去年秋天开始，金毛走起路来一瘸一拐的，上下楼都费劲，趴在地上起身的时候都晃悠，有时候还疼得哼唧。张阿姨赶紧带金毛去宠物医院做检查，大夫说是退行性关节炎，老年狗很容易得这个病，得长期做理疗、吃消炎和保护关节的药，不能断。

算下来每个月的花费大概小两千，张阿姨每个月退休金不算多，这常年累月的开销，还是有点吃力的。其实早在金毛八岁的时候，张阿姨的侄女就劝她买一份宠物健康险，当时张阿姨觉得老年宠物买保险容易踩坑，还怕很多病不给报，一直犹豫没买，后来看见邻居家养老年猫的朋友买了，确实报了不少，才赶紧给自己的金毛安排上，买完之后第一个月做理疗拿药，就报了一千多，一下子减轻了不少负担。

所以第一个观点很明确：养老年宠物的铲屎官，非常适合入手宠物健康险。老年宠物的器官功能慢慢退化，慢性病、常见病的发病概率比幼年青年宠物高很多，大多需要长期治疗护理，持续花钱，一份合适的健康险能帮你分担不少固定开销。

给你说点可操作的建议，挑险的时候先翻条款，一定要看有没有覆盖老年宠物常见的慢性病，比如犬类的关节炎、心脏病，猫类的糖尿病、慢性肾病、口腔疾病这些，很多基础款不会把这些长期病纳进去，一定要提前看清楚，别买完了才发现不能报。

还要注意看条款里的赔付次数和单次赔付限额，老年宠物需要反复就医拿药，如果你选的险一年只能赔个两三次，那对长期治病来说作用不大，尽量选一年赔付次数比较多，或者没有单次过高限制的产品。

缴费方面可以选按年缴费，大多会比按月缴总费用便宜一点，如果担心宠物身体状况变化太快，也可以选按月缴费，后续调整方案更灵活。赔付一般都是治疗结束后，带着病历、收费单据申请理赔，多数产品三到七天就能到账，买之前可以问问身边买过的铲屎官，看看理赔顺不顺畅，再做决定。

经济中等的养宠家庭

对于每个月扣除房租、水电、日常开销之后，剩下的可支配收入不算多，想给毛孩子留看病钱，但又挤不出太多闲钱的养宠朋友来说，宠物健康险非常值得入手。

我身边就有这样一对刚毕业两年的小情侣，两人租着一套一居室，每个月除去房贷（哦不对，是房租）和吃饭，两个人每个月能攒下来的钱也就两千出头。他们养了一只叫年糕的蓝猫，刚接回家的时候就软乎乎的，两个人每天下班都围着猫转，把猫当亲孩子疼。

去年冬天年糕忽然频繁蹲猫砂盆，还尿血，两个人赶紧抱着猫去了医院，一检查是膀胱结石，需要导尿加住院护理，结账的时候一算，整个疗程下来要四千多。两个人当时攒的旅游基金一下子就要掏空，还好男生提前三个月给年糕买了宠物健康险，最后一算，报销下来自己只花了一千二百多，省下的钱刚好够他们月底吃两顿火锅，还没动他们攒了大半年的旅游积蓄。

这类家庭选宠物健康险，直接挑性价比高的基础保障款就行，不用追求太高的保额，把保额控制在三万到五万区间就够用，这个额度覆盖大部分常见疾病的治疗费用足够，而且每个月的保费也就几十块，哪怕每个月挤这点钱出来，也不会对日常开销造成负担。

缴费优先选月缴，不要选年缴，月缴每个月压力小，万一之后觉得不合适想要调整，也不会有太多资金损失。购买的时候直接看条款里的赔付比例，尽量选免赔额低、赔付比例高的，一般来说，除去免赔额之后能报销六成以上就很不错。

买之前一定要先看看自己家毛孩子的身体情况，健康告知如实填就行，别隐瞒之前有的旧病，不然之后申请理赔会出问题。买完之后记得把保单信息存好，宠物的诊疗记录、收费单据都收好，真要理赔的时候直接按流程提交材料，一般几天就能到账，对咱们经济中等的养宠家庭来说，就是给毛孩子攒了一笔看不见的看病备用金，不用平时紧巴巴攒钱，也能在毛孩子生病的时候不发愁。

图片来源：unsplash

养易患病品种的主人

你养的毛孩子刚好属于天生容易生病的品种吗？如果是的话，听我一句，真的建议你安排一份适合的宠物健康险。

就拿折耳猫来说，折耳猫天生就携带骨骼发育相关的遗传问题，大多会在成长过程中慢慢出现病症，需要长期吃药、理疗控制，严重的还要做手术。养折耳猫的小陈之前没提前做准备，刚带回家的时候猫咪看着活泼健康，他也没想着买保险，结果猫咪六岁那年突然走不了路，送医检查发现是严重的骨骼病变，需要马上做手术，加上术后护理，一共要花两万多。这笔钱对刚工作没几年的小陈来说不算小数目，后来他翻聊天记录才看到，朋友之前发过宠物健康险的推广，他那时候嫌麻烦没买，后悔都来不及。后来小陈身边另一个养折耳猫的朋友，提前一年买了合适的宠物健康险，同款手术下来，自己只掏了几千块，大部分费用都报销了。

选宠物健康险的时候，你得先搞清楚自己养的品种高发哪些病，对着条款找包含这些病种的产品。比如养法斗、巴哥这类扁脸猫扁脸狗，高发呼吸道问题，你就得选能报销呼吸道相关治疗费用的产品。养泰迪、比熊这类小型犬，常见髌骨脱位，就找条款里明确覆盖髌骨问题治疗的产品，别买完才发现，自己家毛孩子最容易得的病，刚好不在保障范围内，白花了钱。

买的时候一定要尽早买，别等毛孩子已经查出来有相关病症了再去投保。大部分宠物健康险都要求投保的时候宠物是健康的，如果已经有了既往症，后续针对这个病症的治疗是不给报销的。就像很多养德牧的朋友，知道德牧容易得髋关节发育不良，最好在狗狗一岁之前，还没出现明显病症的时候就投保，这样后续要是真出了问题，才能正常申请赔付。

缴费可以选按年缴，长期养的话，按年缴费一般会比按月缴整体更划算，要是你刚养不久还不确定，也可以先买一个月试试，看看保障内容合不合适，后续再调整也没问题。赔付的时候记得保留好所有的诊疗单据、缴费发票，按要求提交申请就能走流程，大部分符合条件的费用都能按比例报下来，能帮你减轻不少负担。

结语

总结一下哦，养幼年宠物、老年宠物、易患病品种宠物的铲屎官，还有日常养宠预算不算高的家庭，都很适合入手一份合适的宠物健康险。只要根据自家毛孩子的年龄、品种、常见健康问题选对应保障，提前做好配置，真遇到毛孩子生病的时候，能帮你减轻不少经济压力，也能让毛孩子得到及时的治疗啦。

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