宠物意外险怎么购买较便宜？

引言

各位铲屎官，你是不是想要给家里毛孩子安排一份宠物意外险，却又怕买贵了花冤枉钱？你是不是看着五花八门的投保渠道挑花了眼，不知道怎么选才能拿到实惠的价格？别着急，这篇内容就能帮你解答这些问题哦。

一. 按需挑选保障责任

只挑需要的保障责任买，不买捆绑的多余责任，就能直接省下不少钱，别看着啥保障都加进去，很多对你家毛孩子根本用不上。

如果你家毛孩子是常年不出门的宅宠，比如长期放在家里养的品种猫，连家门都很少出，就别选包含户外交通事故、意外走失寻找补贴这类责任，把这些责任砍掉之后，保费直接能降下来小一百块，只保留误食异物、磕碰摔伤这类室内常见意外就够用了。我闺蜜家的英短，从带回家到现在两岁，连单元门都没出过，之前听别人推荐买了带户外责任的套餐，后来换成只保室内意外的基础责任，每年直接省下八十多块，钱都拿来买猫罐头了，保障还没落下，上个月猫偷啃了橡皮筋导致肠胃损伤，治疗费也顺利赔了。

如果你养的是性格温顺、很少跟别的宠物打架，也很少扑人的小型犬，就不用选保额很高的第三方责任，选基础额度的第三方责任就够了，多余的高保额对应的保费直接省掉。我楼下张阿姨养的泰迪，出门全程牵绳，从来不会跟别的狗起冲突，也不会随便扑人，一开始有人劝她买一百万额度的第三方责任，她最后只选了基础额度，每年省了一百多块，用到现在五六年，从来没出过需要第三方赔付的问题，省下的钱都够给狗买两年的狗粮了。

如果你养的是爱乱跑、爱扑人的大型犬，或者经常带狗去宠物公园跟别的狗社交，那就重点保留第三方责任，把那些没用的附加责任砍掉，比如有的产品会捆绑宠物美容意外、赛级犬比赛意外这类责任，大部分普通养宠家庭根本用不上，直接去掉这些，就能在不影响核心保障的情况下压低价格。我家对门大哥养的金毛，平时爱跟着去江边跑步，之前投保的时候把捆绑的比赛相关责任去掉了，只留了够够用的第三方责任，去年金毛没站稳把路边阿姨的菜篮子撞翻，还碰坏了阿姨戴的玉镯，第三方责任直接赔了钱，保费比捆绑全责任的便宜了近一百五。

要是你家毛孩子已经过了幼年期，身体健康没什么旧伤，也不用特意加钱选包含新旧伤都保的责任，普通的意外保障就能覆盖需求，额外加钱扩承保范围其实没必要，多余的钱完全可以省下来。我同事家的边牧，五岁了，从来没受过严重外伤，投保的时候就选了常规意外责任，比加保旧伤的版本每年便宜六十多，上次边牧追球摔了腿，治疗费用也正常赔付了，完全没影响。

二. 多平台对比报价

别拿到一个报价就直接下单付钱，多走几个平台多问几句，往往能省出不少钱，这点真不是瞎折腾。

我小区里遛弯认识的张姐，之前给自家刚领养的小土狗找宠物意外险，一开始就在家楼下宠物医院问的合作产品，报价算下来一年要两百出头，保障只有基础意外医疗，第三方责任额度也不高。张姐当时觉得毛孩子刚到家，怕它乱跑受伤，差点直接付钱了。

后来张姐听了我的劝，多花了半个小时，在三个不同的线上保险平台搜了同款保障范围的产品，还对比了另一家连锁宠物店给的报价。你猜怎么着？最后选的线上平台那款，同样的保障额度，一年只要一百四十多，直接省出了快七十块，七十块给毛孩子买两袋优质冻干罐头，够吃小半个月了。

对比的时候别光看总价，要把每一项保障都对齐了比。比如你要找的是包含意外门诊、意外手术+一万额度第三方责任的产品，就别拿着这个配置去跟另一个只有意外医疗、没有第三方责任的低价产品比，那比出来的价格没意义。得把保障内容卡得一模一样，再看哪家报价更低，这样的对比才有用。

还有不少线下的宠物门店推的产品，往往会加一部分门店的服务费进去，价格会比线上直接投保高一些。当然也不是说线下一定贵，偶尔碰到门店做活动，也能拿到跟线上差不多的价格，所以不管线上线下都要算清楚，都列出来比一比，挑价格最低的那个拿就可以。

另外，很多平台会给新用户出专属的投保优惠，你要是第一次买宠物意外险，可以多看看各个平台的新用户福利，有的能直接减几十块，有的送宠物驱虫券，算下来也相当于省了不少保费，别白白放过这些福利。

三. 优先选年缴缴费方式

目前市面上多数宠物意外险，都给铲屎官提供了两种缴费选择，一种是按月缴费，每个月自动扣费；另一种就是一次性缴清全年费用的年缴。不同缴费方式对应的总保费不一样，选年缴确实能拿到更划算的价格。

我身边就有现成的例子，同小区养柴犬的张姐，第一次买宠物意外险的时候，想着按月缴费压力小，每个月扣十几块看不出来，就直接选了月缴。结果一年算下来，总保费花了快两百块。后来她跟养边牧的老李聊天，才知道老李选的同类型保障，同样的承保范围和赔付额度，年缴一次性付完只花了一百四十多，比张姐按月缴便宜了五十多块，五十多块钱够买两袋不错的宠物零食，或是一大盒体内外驱虫药了。

为啥年缴会比月缴便宜？其实保险公司也更欢迎大家选择年缴，不仅能减少后续多次扣费失败、保单失效的麻烦，还能降低运营的人力和流程成本，这份优惠自然会给到选择年缴的铲屎官。一般来说，月缴方式会把全年保费平摊到每个月之后，额外增加一点分摊的手续费或者服务费用，日积月累下来，总保费就会比年缴高出一截。

那什么样的铲屎官适合选年缴呢？如果你已经确定这份保险的保障内容符合自己需求，毛孩子也符合投保条件，不会买了之后没多久就想退保，那直接选年缴就很合适。哪怕是刚工作没多久、手头不算宽松的年轻人，一年百八十块的宠物意外险保费，凑出来也没什么压力，省下的几十块还能给毛孩子添点用品，相当划算。

当然也不是所有人都适合年缴，如果你是第一次给自己的毛孩子买意外险，还拿不准这份保险是不是合适，想先买几个月试试水，那可以先选两个月月缴体验一下，等确认保障没问题，明年续保的时候再改成年缴，也能省下不少钱。这么调整下来，既能试错不踩坑，又能拿到便宜的价格，一举两得。

图片来源：unsplash

四. 盯紧投保年龄区间

不同保险公司的宠物意外险，对投保年龄的划分很明确，不同年龄区间的保费定价差得不少，找对对应的年龄区间投保，就能直接省下一笔钱。

我楼下开宠物店的张姐说，最近半年来，有快十个铲屎官踩过这个坑，要么是不知道自家毛孩子符合低费率年龄区间，白白多花钱；要么是稀里糊涂超龄投保，不仅多掏保费，还可能遇到理赔纠纷。

就拿张姐遇到的真实案例来说，上个月有个刚毕业的小姑娘，攒了俩月工资买了一只刚满3个月的英短蓝猫，小姑娘第一次养宠物，急着给猫买意外险，就随便找了一个默认按1岁以上宠物计价的链接投保，一年下来多花了快八十块，其实这个价格，够给小猫买两袋主食冻干了。后来张姐帮她改投对应3个月到1岁年龄区间的投保方案，不仅保费降了，保障内容一点没变，省下的钱刚好给小猫添置了新猫爬架。

一般来说，刚满投保最低要求年龄，也就是大多产品要求的满3个月，到7岁以下的健康宠物，都能买到价格更低的意外险。这个年龄段的宠物，相对发生意外的概率不算高，保险公司定价的时候就会给更低的费率，铲屎官只要核对好宠物的出生日期，选对应区间投保就行，不用额外做别的，就能省钱。

如果是年龄超过7岁的老年宠物，也不用硬找低龄区间的产品凑单，不少产品会给老年宠物专门设置对应的投保方案，虽然价格比低龄宠物高一点，但比你乱投不对应的区间，还是要便宜不少，而且也不会因为年龄不符影响后续理赔。

另外还要提醒大家，买的时候一定要如实填宠物的年龄，不要为了便宜故意改年龄，要是后续理赔，保险公司核对疫苗本或者体检记录发现年龄不符，会拒赔，那就得不偿失了。只要如实填写，选对对应年龄区间，轻轻松松就能拿到更便宜的价格，拿到该有的保障。

结语

总的来说，想买到便宜合适的宠物意外险，就跟着这几点选：先摸清楚自家毛孩子的性格体型，只挑需要的保障责任不瞎买冗余责任，再多个平台比比价格，尽量选年缴缴费，能在宠物符合投保年龄要求的时候尽早投保。这样选下来，既能给毛孩子配上够用的保障，又能省下不少钱，铲屎官也能更安心啦。

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