宠物险在哪里能买到正品 宠物保险可以重复买吗

引言

各位养了毛孩子的铲屎官们，是不是都在担心毛孩子生病花钱多，想给它添份保障？是不是心里犯嘀咕，靠谱的正品宠物险究竟能在哪买？能不能多买几份，多一份保障呢？别急，咱们今天就把这两个问题说清楚，给你整得明明白白。

一. 正品购买渠道指南

直接说，找对渠道才能买到正品，不用花冤枉钱，这里直接给你说几个靠谱渠道，你照着选就行。

第一个就是正规保险公司的线下网点，这个渠道最适合喜欢线下沟通、想要当面问清楚所有问题的朋友。比如我楼下小区的张姐，她家柯基之前总是软便，她一直想给狗买保险，又怕线上看不懂条款踩坑，就直接找了家附近有网点的保险公司，进门之后有工作人员一对一给她讲清楚哪些能赔、哪些不能赔，她还当场问了好几个自己纠结的点——比如狗吃了异物做手术赔不赔，洗澡应激引发疾病赔不赔，工作人员都给她讲得明明白白，最后选了符合她需求的方案，后来柯基吃了塑料需要手术，提交完资料没几天就拿到理赔款了。这种线下网点买，所有资质都能查到，绝对是正品，适合不会操作线上工具、或者喜欢面对面沟通的朋友，哪怕你是新手铲屎官也不会踩坑。

第二个是保险公司官方官网或者官方APP，这个渠道适合平时习惯玩手机、喜欢自己慢慢研究条款的朋友。你直接找对应保险公司的官方平台，直接搜名字就能找到，进去之后直接找宠物险板块，所有保障内容、价格、条款都写得清清楚楚，你可以自己对比，什么时候想投就什么时候投，不用等工作人员联系，时间自由。比如刚毕业的小吴，每天下班之后才有点自己的时间，他就自己在保险公司官方APP上翻条款，对比不同保障的价格，花了一个晚上就选到了符合自己预算的方案，后来他的猫得尿闭，直接在APP上上传单据申请理赔，全程不用跑线下，特别方便，而且官方平台卖的肯定是正品，不用担心买到假的。

第三个是持牌第三方保险平台，这里要提醒你，一定要选有正规保险经营牌照的平台，别随便点陌生链接跳进去的不知名平台。正规持牌平台上面会展示多家保险公司的不同宠物险产品，你可以直接在上面对比不同产品的保障和价格，不用一家一家找，省时间。我同事阿美就是在持牌第三方平台买的，她一开始不知道选哪家的产品，在平台上把几个产品的保障内容、免赔额、赔付比例都列出来对比，很快就选到了适合她家比熊的产品，后续理赔也可以通过平台协助处理，很省心。你选的时候只要确认平台有正规牌照就行，能查到资质的都是靠谱的，卖的都是正品。

这里给你说几个绝对不能碰的渠道，千万别图便宜去不知名的小程序、个人微商或者非官方的陌生链接买。之前就有个网友找我吐槽，说她在朋友圈看到有人卖宠物险，比正规渠道便宜几十块，她就买了，结果她家猫得猫瘟花了四千多，找过去才发现对方已经把她拉黑，那个小程序也打不开了，最后一分钱都没拿到，亏了保费还没得到保障。所以哪怕报价再便宜，只要渠道不正规，千万别碰，省得吃大亏。

不同需求的铲屎官，可以选不同的渠道：如果年龄偏大，不会玩复杂的线上操作，直接去线下网点，当面问清楚再买，踏实靠谱；如果平时时间紧张，喜欢自己研究，就选官方APP或者官网，随时买随时看；如果想对比多家产品，就找正规持牌第三方平台，一次对比选最合适的。只要选这几个渠道，买到的都是正品，不用担心踩坑。

图片来源：unsplash

二. 重复投保可行吗？

从规则上来说，给宠物买多份宠物险是可行的，没有明确规定禁止一个宠物买多份宠物险，只要你愿意，满足各个产品投保要求就能买。

不过要记住，重复投保不代表可以多次全额赔付，国内的宠物医疗险遵循损失补偿原则，不管你买了几份，所有保险加起来赔付的总金额，绝对不会超过你给宠物治病、处理意外花掉的实际总花费。说白了，就是不会让你靠宠物治病赚钱，只帮你分担实际花出去的钱，这点一定要提前弄明白，别抱着买多份多拿钱的想法投保，最后只会失望。

给你举个实际的例子你就懂了。我朋友阿凯养了一只三岁的金毛，前阵子金毛跟着他去郊外遛弯，没看好跑草地上玩，不小心被路边的生锈铁丝划伤了后腿，伤口很深还发炎感染了，去医院清创、消炎、缝针前前后后一共花了四千二百多块。阿凯之前听别人说多买几份宠物险赔得多，就分别在两个正规平台买了两份不同的宠物医疗险。出院后他分别向两家保险公司申请理赔，第一家按照条款约定，赔付了两千一百块，第二家减去免赔额和第一家已经赔过的部分，又赔了一千七百块，加起来一共赔付了三千八百块，剩下的四百多是条款里约定的自费药和免赔部分，总赔付刚好没有超过实际花费的四千二百块。

那哪些情况买多份会有用呢？如果你买的多份里，一份是医疗险，另一份是宠物身故责任险或者第三者责任险，这两类是定额赔付的险种，不跟医疗花费挂钩，重复买是可以叠加赔付的。比如你的宠物不小心抓伤了路人，需要赔对方钱，两份第三者责任险可以叠加赔付，最高能给到两份保额加起来的额度，比单买一份的额度高，应对大额赔偿的时候会更够用。如果是给宠物买了两份身故相关的险种，一旦发生条款约定的身故情况，两份也能叠加赔付。

那给你几个实际的建议：如果只买医疗险，其实没必要重复买，买一份额度够满足需求的就可以，多买只会多花不必要的保费，起不到更多作用。如果你觉得单一险种的保额不够，比如想要更高的第三者责任保额，或者想要补充不同的保障责任，可以搭配不同险种的产品买，不用买两份一模一样的医疗险，这样既不会浪费保费，也能拿到更高的保障额度，更划算。

三. 按需投保精准建议

每月固定生活费不算高，手头比较紧张的铲屎官，直接选基础款宠物医疗险就行。这类产品年缴费大多几百块，覆盖常见的意外伤害和普通门诊、手术费用，能满足基础保障需求，不用硬撑着买高保额的全面款，给自己添额外经济压力。我认识一位刚毕业租房的女生阿美，刚接回家一只三个月的英短幼猫，工资除去房租和日常开销剩下不多，她就选了基础款宠物医疗险，一年三百多块，后来小猫染上轻微猫鼻支，治疗花了一千二，按比例赔了六百多，刚好帮她分担了大半压力，没给本来紧凑的生活添负担。

养一岁到七岁年轻健康宠物的铲屎官，可以选包含意外伤害+常见疾病的中等保额综合款。这个年龄段的宠物好动，出门遛弯容易被划伤、撞伤，也可能换上急性肠胃炎、皮肤病这类常见病，综合款能把这些常见风险都覆盖到，保额比基础款高，保费又比顶级保障款便宜，性价比很不错。比如我楼下开水果店的张哥，家里养了一只三岁的金毛，每天都要牵去江边遛弯，他就给狗狗买了综合款，去年夏天金毛在草地上玩误食了老鼠药，催吐加解毒治疗花了四千多，两份责任加起来赔了三千出头，他说这点保费花的很值，根本没心疼。

养八岁以上老年宠物的铲屎官，优先选侧重慢性病护理、慢性病医疗保障的款式。老年宠物更容易得糖尿病、关节炎、肾病这类慢性病，需要长期复查和吃药，大部分普通宠物险对老年宠物的慢性病保障有限，选专门侧重这块的产品，能帮你分担长期治疗的开支。我表姐家的京巴已经十岁了，前年查出来了关节退行性病变，需要长期做理疗吃止疼药，她后来换了侧重老年宠物慢性病的产品，每个季度复查拿药都能报一部分，半年下来已经省了快一千块，她说不至于因为长期看病觉得有经济压力。

经常把宠物独自留在家，自己又天天加班早出晚归的上班族铲屎官，可以优先选带有上门急诊、走失协助找宠附加服务的款式。不少年轻人独居，经常加班到深夜，宠物突发不适的时候，根本来不及开车送宠物去急诊医院，有上门急诊服务的话，医生可以直接上门先做应急处理，后续再转院也能帮宠物抢救治时间；附带找宠服务的话，万一宠物开门跑丢，平台也能帮你发协寻信息，比自己找几率更高。我朋友小吴就是做互联网运营的，天天加班到九十点，上个月他出差把猫咪托付给朋友，结果朋友开门透气的时候猫咪跑出去了，他投保的平台帮他发了本地宠主圈的协寻，第二天就在小区地下车库找到了猫咪，省了好多心力。

本身家庭条件不错，养的是品种比较名贵的宠物，可以选高保额的全面保障款，还可以附加第三方责任险。万一名贵宠物需要做高端检查或者大手术，高保额能覆盖更多开支，不会因为费用问题犹豫治不治疗；附加第三方责任险的话，万一宠物出门不小心咬伤路人、抓伤别人，或者弄坏了别人的东西，也能帮你分担赔偿费用，不用自己掏一大笔钱。我认识一位开宠物店的老板，自己养了一只纯种阿拉斯加，他就买了高保额全面款还加了第三方责任险，上次阿拉斯加在店里乱跑碰碎了客人放在架子上的玉镯，赔偿的费用大部分都由保险承担了，没让他亏不少钱。

四. 投保必避这些坑

别隐瞒宠物的既往病史。不少铲屎官觉得，自家毛孩子之前得过小病，不说保险公司也查不到，干脆藏着不说，最后理赔的时候直接被拒，保费白花不说，毛孩子看病钱还得自己全掏。之前就有铲屎官刘姐，自家柯基半年前得过急性肠胃炎，治好了之后买保险没提这事儿，没过三个月柯基肠胃炎复发，住院花了两千多，申请理赔的时候，保险公司调了之前的宠物医院诊疗记录，直接拒赔，刘姐后悔也晚了。所以投保的时候，问卷问啥就如实说，没问的不用主动提，问过的一定要实话实说，别抱侥幸心理。

一定要仔细看免责条款，别拿到保单就扔一边。很多人买的时候只听销售说能赔这能赔那，根本不看合同里啥不赔，最后出事了才发现，自己要赔的项目刚好在免责里。比如有人养了英短，知道英短容易得尿路疾病，特意买了医疗险，结果理赔的时候才发现，合同里写了先天性泌尿疾病不赔，而自家猫的问题就是先天性尿道狭窄导致的，根本拿不到赔偿。你翻条款的时候，就盯着免责那一块看，把不赔的项目都圈出来，看看自己能不能接受，接受不了就换，别等出事了才拍大腿。

别忽略等待期的要求。大部分宠物险都有等待期，意外一般没等待期或者等待期很短，疾病大多有十几天到几十天的等待期，等待期内出事，保险公司不赔钱。有的铲屎官着急，刚接回两个月的小猫，当天就买了保险，结果第三天小猫开始打喷嚏流鼻涕，查出来是猫鼻支，刚好还在等待期里，一分都赔不了。如果是刚接回来的幼宠，可以等到家观察一周，宠物状态稳定之后再投保，尽量避开等待期踩坑。

弄清楚赔付的医院要求。不是所有宠物医院看病都能赔，大部分宠物险只赔在指定正规动物医院的花费，如果你去了没资质的私人诊所，或者不在保险公司指定名单里的医院，就算花了钱也拿不到赔偿。之前有铲屎官家小狗半夜被车蹭了，家附近只有一个没资质的私人宠物诊所，就近处理了，花了八百多，最后申请理赔才知道，必须要指定医院的单据才能赔，这钱就只能自己出了。买之前先查一下，你家附近有没有这家保险的指定医院，离得远不远，万一毛孩子半夜出事能不能及时过去，别等出事了才发现医院不对。

别盲目追求高保额。很多人觉得保额越高越好，就多花钱买很高的保额，其实根本用不上，还浪费钱。一般来说，普通城市的宠物医疗，一次大病几千到一万多基本够花，你买几万的保额，大多数情况用不到，每年多交好几百保费，攒下来都够给毛孩子多买好几袋进口粮了。根据你家所在城市的宠物医疗价格选保额就行，一线城市可以选稍高一点的，二三线城市选适中的就足够，适合自己的才划算，别跟风冲高保额。

结语

总结一下哈，想要买到正品宠物险，选正规保险公司线下网点、官方线上渠道或者持牌第三方平台就靠谱，别随便找不知名的小平台投保。至于重复买宠物险，虽然是可以操作的，但不会给你赔超出实际医疗花费的钱，没必要多花这份冤枉钱。根据自己家宠物的年龄、身体情况，还有自己的经济能力选适合的产品就行，买前看清条款做好如实告知，才能让这份保障真的帮你分担养宠开销哦。

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