宠物责任险是啥意思 宠物责任险哪个比较可靠

引言

家里养毛孩子的小伙伴，是不是都有过担心自家主子出门闯祸的时刻？你是不是也好奇宠物责任险到底说的是什么，又该选哪个更靠谱呢？别着急，今天我们就把这两个问题给你讲清楚。

闯祸场景赔付解析

你牵着自家柯基下楼遛弯，刚出单元门没牵稳牵引绳，狗子突然窜出去，扑到了刚买完菜路过的张阿姨身上，张阿姨往后退的时候没站稳崴了脚，还把手里刚买的玻璃饭盒、新鲜刺身都摔碎了，去医院拍片子拿药花了小一千，摔坏的东西加起来也三百多。这时候你买了符合要求的宠物责任险，这些给张阿姨的医药费和财产损失费用，走正常理赔流程就能申请赔付，不用全自己掏腰包。

你家猫胆子小，你带它去宠物医院打疫苗，刚进诊室猫受到医生操作台酒精味的刺激，一下子从你怀里窜出来，挠了刚好站在旁边等待的另一位铲屎官，对方出了不少血，还要去打狂犬疫苗，加起来的医药费用，只要在你买的宠物责任险保障额度内，就可以申请理赔。

你周末请朋友来家里聚餐，朋友换拖鞋的时候，你家没关好的阿拉斯加突然冲出来，把朋友放在玄关的最新款笔记本电脑碰掉在地，屏幕摔碎了，维修费用要两千多，这种情况属于你的宠物造成第三方财产损失，符合条款要求，就可以申请理赔。

你带金毛去江边草坪遛弯，没注意狗子冲进了旁边邻居打理的私人小花园，把邻居种了大半年的月季、绣球都踩坏了，邻居算下来损失快一千块，找你索赔，这时候你买的宠物责任险也能覆盖这类第三方财产损失，帮你承担这笔费用。

这里要提醒你，不是所有闯祸都能赔。如果是你故意逗狗弄伤别人，或者你家宠物本身是条款里明确规定不承保的烈性品种，又或者是宠物咬伤抓伤了你自己家人、弄坏了你自己家的东西，这些都不在赔付范围内。买之前一定要把这些不赔的情况看清楚，别到申请理赔的时候才发现不符合要求。

选购核心参考维度

优先看保障覆盖范围，得挑能覆盖日常遛弯、居家常见闯祸场景的产品。就拿咱们日常遛弯来说，大部分铲屎官都会碰到狗狗突然挣脱牵引绳扑人，或者猫咪跑出家门挠到路人的情况，这种日常场景的人身伤害赔付，必须放在选购的第一位。还要看产品保不保第三方财产损失，比如你家猫咪跳上邻居家餐桌，碰掉了人家刚买的护肤品，或者狗狗乱跑撞翻了路边摊主的水果筐，这些常见的财产损失，得选能覆盖到的，别买那种只保人身伤害不保财产的，真出事儿了还是得自己掏钱。

再看赔付额度，要结合你养的宠物类型选对应额度。如果你养的是温顺的小型伴侣犬，比如泰迪、吉娃娃这类，平时很少有攻击人的情况，选中等额度就够应付日常情况；如果你养的是体型偏大的犬种，就算你家狗狗性格再温顺，万一受惊扑人也容易造成比较严重的伤害，选额度稍高一点的，应对可能产生的大额医疗费用，不用自己补太多缺口。

接着看免赔额和赔付比例，这俩直接关系到你能拿到多少钱。同样的保费条件下，优先选赔付比例高、免赔额合理的产品。比如同样是保第三方人身伤害，一款赔付比例80%，免赔额100元；另一款赔付比例70%，免赔额200元，肯定选第一种更划算。别光看保费便宜，算下来实际拿到的赔付少很多，真的不划算。

然后看投保对宠物的要求，不是所有宠物都能随便投。很多产品会对禁养品种有要求，如果你所在城市养了禁养名单里的犬种，大部分产品都投不了，买之前一定要先核对自家宠物品种在不在可投范围内。另外还要看对宠物年龄的要求，幼宠和超过年龄的老年宠，很多产品是不接受投保的，买之前要核对清楚自家宠物的年龄，别投完了才发现不符合要求，白花钱。

最后看免责条款，一定要提前读明白。比如有些产品明确说了，宠物在你没有牵牵引绳的时候闯祸不赔，还有些说宠物咬伤自家人不赔，这些内容都要提前看清楚。如果你平时经常带宠物去宠物乐园，或者带去朋友家玩，也要看清楚这些场景在不在保障范围内，别真出事儿了，才发现刚好在免责条款里，申请不到赔付。

不同需求选购方案

刚养宠不久、手头还比较紧张的学生党或者刚入职的年轻铲屎官，可以优先选覆盖核心场景的基础款。这类产品价格一般不高，一年几十块就能拿下，缴费方式大多是一次性缴清，不用有长期缴费的压力。重点优先挑包含咬伤人医疗赔付、路人财产损坏赔付的就行，满足日常出门遛弯、串门的基础需求就够，多余的附加责任可以先不用考虑，省钱还不浪费保障。我身边就有个刚毕业租房的小姑娘，捡了一只流浪中华田园犬，只买了基础款，去年春天牵绳遛弯的时候，狗狗突然扑过去吓摔了一个骑自行车的阿姨，阿姨擦伤加轻微骨裂，花了四千多医药费，最后除去免赔额，保险公司赔了三千多，自己只出了几百块，对于刚工作没多少积蓄的她来说，真的帮了大忙。

养宠多年、预算比较充足，还想给自家毛孩子多添点保障的铲屎官，可以选带附加责任的款式。除了核心的闯祸赔付，还能加上比如宠物意外医疗的附加责任，要是自家毛孩子出门跟别的狗狗打架受伤，或者不小心误食东西受伤，符合条款也能赔一部分治疗费；有的还带宠物走失寻回补贴，要是狗狗不小心跑丢了，你贴寻狗启示、找宠物侦探花的钱，符合条件也能报一部分，额外添的这些责任加不了多少钱，但能覆盖更多养宠过程里可能遇到的糟心事，性价比很不错。我认识一个开宠物店的老板，家里养了两只金毛，就是买的带附加责任的款，去年一只金毛跟着出门买东西，被别的狗狗咬伤了，缝针加打针花了一千多，最后也顺利申请到了赔付，比只买基础款多享了不少保障。

养中大型犬的铲屎官，优先选保障额度较高的产品。中大型犬本身力气大，万一挣脱绳子扑到人或者咬伤人，很容易造成比较严重的伤害，涉及的赔付额度也会比较高，如果选额度太低的产品，超出额度的部分就得自己掏腰包，所以优先挑额度能覆盖大额医疗支出的就好，不用太在意附加的小责任，把核心额度做足才是最关键的。之前小区里有个养阿拉斯加的邻居，一开始买了低额度的基础款，后来听了劝换了高额度的，没过半年阿拉斯加挣脱牵引绳咬伤了一个小朋友，小朋友的狂犬疫苗加伤口处理、后续护理一共花了快两万，刚好在他买的保障额度里，除去免赔额都赔了，不用自己承担大额支出，他说当初选高额度真的选对了。

家里老年宠物的铲屎官，要先看投保条件再挑产品。不少宠物责任险会对宠物的年龄有限制，超过一定年龄就不让投保了，所以选的时候先确认自家毛孩子的年龄符合投保要求，再看保障责任，优先选年龄限制宽松，核保要求简单的，不用为了不能投保的产品白折腾。老年宠物大多行动比较慢悠悠，闯祸的概率其实不高，选符合投保要求、覆盖核心责任的产品就可以，不用盲目追求高额度或者多附加责任，符合要求能顺利投保才是第一位。

经常带自家宠物去朋友家串门、或者带宠物外出住酒店的铲屎官，可以额外关注一下第三方财产损失的赔付额度。这类场景很容易不小心碰坏主人或者酒店的东西，比如碰掉桌上的摆件、抓破沙发之类的，要是碰坏的东西价值不低，自己赔压力也不小，选的时候稍微把财产损失的额度留足一点，遇到情况就能申请赔付，省去不少麻烦。之前我朋友带自家柯基去亲戚家做客，柯基蹦上床玩不小心碰掉了亲戚床头柜上的水晶摆件，摔坏了要一千多块，刚好她买的产品财产损失额度够，最后就顺利赔付了，朋友也不用愧疚，亲戚也没觉得尴尬，两全其美。

图片来源：unsplash

投保理赔注意事项

投保的时候一定要如实填写宠物信息，别抱有侥幸心理隐瞒情况。前阵子我朋友养了一只禁养品种的烈性犬，投保的时候怕审核不通过，就填成了普通伴侣犬，结果后来他家狗狗咬伤了路人，申请理赔的时候，保险公司核对信息发现品种不对，直接拒赔了，几万块的赔偿款全得自己掏，亏到姥姥家。所以不管是品种、年龄，还是有没有咬过人的不良记录，全都如实说，不然买了也是白买。

一定要仔细看条款里的责任免除部分，别拿到保单就扔一边，哪些不赔提前搞清楚。一般来说，要是你的宠物是在伤人的时候，正被别人偷走、抢走，或者是你故意挑逗宠物逼它伤人，这些情况都不赔。还有，宠物弄伤了你自己或者你的家人，弄坏了你自己家的东西，这些大多也不在保障范围内，别到出事了才发现本来就不赔，白跑一趟。

出事之后第一时间报案，别拖着。我另一个养猫咪的朋友，他家猫从阳台跳下去，把楼下路人的车给砸了，他觉得反正有保险，先自己和车主私了完，过了一周才想起来报案，结果保险公司说没办法现场核查损失，最后只能赔一部分，剩下的钱还是得自己出。一般要求出事之后48小时之内报案，最晚也别超过三天，赶紧给保险公司说清楚时间地点、出事原因和损失情况，等工作人员来核验。

所有相关的凭证都要留好，别乱扔。要是伤到了人，对方的门诊病历、医疗发票、缴费清单、报警记录，这些全都整理收好；要是弄坏了别人的东西，对方购买东西的原始票据、维修报价单、受损照片，还有你们协商赔偿的聊天记录，全都存好。这些都是理赔必须的材料，缺一样都可能耽误赔付进度，甚至影响赔付金额。

买的时候看清楚缴费和赔付的规则，别踩坑。现在大多宠物责任险都是一年一缴，到期记得及时续保，要是断保期间出事，一样不赔。赔付的时候大多是直接把钱打给被你宠物伤到的第三方，不用你先垫钱再找报销，提前问清楚流程，省得自己先掏了大笔钱，还得等很久才能拿到赔款。

结语

总结一下哈，宠物责任险就是帮你兜住宠物闯祸后的赔偿损失，选的时候认准赔付比例合理、保障范围匹配你家宠物情况的就靠谱，不同预算和养宠情况对应选不同方案就行，做好如实告知、留好凭证，真出事就能省心不少啦。

买宠物险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，查看宠物险，可免费预约专业顾问为你解答。