宠物意外险可选责任保障什么？
引言
铲屎官们给毛孩子挑意外险的时候，是不是经常对着一堆可选责任犯懵？这些可选责任到底管啥？咱们今天就把这事说清楚。
一. 第三方伤害兜底保障
我家楼下铲屎官小周上周刚遇到这事，他养了只半大的拉拉，周末牵绳带它去小区广场遛弯，刚好碰到一群小孩追着跑着玩，拉拉本来只是好奇想凑过去闻闻，没想到慌着跑的小孩没站稳，顺着广场小坡摔下去蹭破了膝盖，还磕到了路边的石墩子扭了脚，去医院包扎拍片子花了小一千。
小周买宠物意外险的时候加了这个可选责任，最后除去免赔额，九成左右的费用都报下来了，没让小周掏太多钱，对方家长也没因为赔偿的事跟小周闹别扭，这事平平稳稳就解决了。如果他没加这个责任，这笔钱就得完全自己掏，说不准还会闹不愉快。
经常带毛孩子出门逛公园、去商圈宠物友好区、凑宠物聚会的铲屎官，建议直接加上这个责任。你想啊，外面人多复杂，哪怕你牵绳牵得紧、毛孩子平时性子温顺，保不齐就有路人突然凑过来摸，或者小孩突然冲出来逗，真出点意外，这个责任就能帮你兜底。尤其是月收入不算很高，一下子拿几千块额外支出有点费劲的朋友，加这个责任花不了多少钱，一个月多掏几块到十几块不等，撬动的保障能帮你避开不小的经济风险。
那什么样的情况可以不用加呢？如果你家毛孩子是完全宅家的品种，比如常年放在笼子里的观赏鸟，或者几乎不出门的布偶猫，从抱回家到现在没下过楼，也从来没有陌生人随便上门摸它，那你可以根据自己的预算选择要不要加，这种情况碰到第三方伤害的概率确实低很多。
还有一点要提醒你，这个可选责任一般都有额度限制，买的时候可以根据自己的日常出行场景选额度，常去人多地方就选额度稍高一点的，不常出门选基础额度就够，不用盲目选高额度多花钱。
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二. 意外医疗范围扩容
这一项可选责任，其实就是给毛孩子的意外医疗保障撑大了口子，很多主险不报的意外治疗项目，加上它就能报。
我身边朋友小夏就遇到过真实情况，他家养了只半岁的英短蓝猫，平时猫咪总爱爬阳台窗台，小夏总忘了关窗。那天小夏下班回家，发现猫咪从窗台掉下去了，瘫在客厅角落直喘，赶紧抱去宠物医院。检查之后发现猫咪不光摔断了后腿，还戳伤了脾脏，需要马上做脾脏修复手术。
小夏之前给猫咪买了宠物意外险，只买了主险没加这个意外医疗扩容的可选责任。后来翻条款才发现，主险只报意外导致的骨折外固定，还有基础清创缝合费用，像这种内脏修复手术，还有术后的住院护理费、超声复查费都不在主险报销范围内。前前后后算下来，小夏自己掏了快四千块。
如果当时加了这个可选责任，这些项目都可以按比例报销，自己只需要花几百块的免赔额部分就够了。那什么样的铲屎官适合加这个责任？
如果你养的是半岁到三岁的年轻猫狗，本身好奇心强，爱跑酷钻缝隙，还总爱往高处蹦，发生这类复杂意外的概率很高，不管你预算多还是少，都建议加上。年轻宠本身身体素质好，这个可选责任加购也不贵，平均下来每个月多花几块到十几块而已，一顿零食钱就能把保障做足。
如果你养的是已经78岁的老年猫狗，平时行动慢悠悠，很少上窜下跳，发生这类复杂意外的概率低，可以根据自己的预算选。预算充足就加上，求个安心；预算比较紧张，只留主险的基础意外医疗也够用。
还有住高层的铲屎官，不管你家毛孩子年龄多大，都建议加上这个可选责任。真的发生坠楼这类意外，需要的治疗往往不止基础骨折处理，有了扩容责任，能帮你省不少开销。缴费的时候可以选月缴，分摊下来压力很小，不会一下子增加太多负担。如果走线上购买渠道，选主险的时候直接勾一下这个可选责任就行，操作很简单。赔付的时候和主险流程一样，治疗结束上传收费单据、病历就能申请，不需要额外操作。
三. 丢失找回费用报销
你家毛孩子是不是一出门就撒丫子乱跑，哪怕牵了绳都有可能因为受到惊吓挣脱跑走？遇到这种情况，找毛孩子免不了要花钱，印寻宠启事、找宠物侦探、发布悬赏，每一项都要掏腰包，这笔钱如果都自己扛，少说也要花个千八百，多的话几千块都打不住。这个可选责任，就是帮你报销这些找毛孩子花出去的费用。
我身边就有真实的例子，朋友住在老小区，周末下楼倒垃圾，没牵绳的边牧跟着出门，刚好楼下过电动车，喇叭一响给它吓得窜出去，转眼就没影了。朋友急得不行，印了五百张寻宠启事，打印加贴花了小两百，又在本地的宠主群、同城论坛发了悬赏，说找到给两千块感谢费，还花了八百块找了本地专门找丢狗的团队帮忙调监控、搜小区，前前后后花了快三千，最后过了三天在三公里外的菜市场找到狗。
她买宠物意外险的时候刚好加了这个丢失找回费用的可选责任，最后提交了打印店的付款记录、悬赏给出去的转账记录、寻宠团队的收费票据，保险公司按照约定比例给报了一千八，一下子帮她分担了一多半的开销，不然她本来还心疼那大半个月的生活费打了水漂。
如果你平时经常带毛孩子去郊外露营、逛景区，或者经常去陌生的商圈遛宠，毛孩子又是容易受惊、好奇心强的品种，比如边牧、哈士奇这种，哪怕你一直牵绳，也难免出现意外挣脱的情况，加上你也愿意花钱花精力找丢失的毛孩子，只要预算够，这个可选责任一定要加上。
要是你家毛孩子一直养在家里，从来不带出门，或者出门永远牵紧绳，去的也都是你家楼下熟悉的小花园，毛孩子性格也沉稳，几乎不会乱跑，那这个责任就可以不用加，省下钱留着给毛孩子买零食玩具都划算。加的时候记得看清楚报销比例和最高限额，根据自己的需求选就行。
四. 第三方财产损失赔付
我先给你举个真实发生的小事，你就能明白这个责任有多实用。
之前我楼下租房子住的小周，养了只精力超旺的哈士奇，周末带狗子去房东阿姨家做客，转头接个电话的功夫，哈士奇对着阿姨家的实木茶几下嘴，咬得坑坑洼洼不说，还啃掉了一个桌角。阿姨说这茶几是几年前花三千多买的，现在得赔全新的，小周刚工作没俩月，房租占了工资一半，突然掏三千多真的肉疼。好在他给狗子买意外险的时候加了这个可选责任，最后申请赔付下来，承担了八成左右的费用，帮小周省了不少钱。
那这个可选责任到底赔啥？就是你家毛孩子不小心弄伤了别人家的东西，不管是咬坏了沙发、抓破了衣物，还是碰掉了摆件，符合条件的话都能给赔付，不用你自己掏全款。
不同情况的铲屎官，选不选这个责任，我给你分清楚说。如果你是在外租房住，经常带毛孩子和房东打交道，或者偶尔带毛孩子去朋友家做客串门，一定要加上这个责任。租房过程里，毛孩子万一咬坏了房东的空调管线、木柜门，或者抓坏了出租屋的墙面地板，赔起来真的不少，加这个可选责任，一个月也就多花几块钱，能帮你兜住不小的风险。
如果你家里养的是中小型犬或者幼猫幼狗，小家伙正处在磨牙期，出门就爱东闻西咬，碰见陌生人的包、路边停放的非机动车座椅，都有可能下嘴啃，这种情况也建议你加上，避免碰到东西被索赔的时候，自己承担全部费用。
那什么情况可以不用加？如果你是住自有房产，毛孩子基本不出门，也很少有人带宠物来家里做客，毛孩子性格也温顺，不会乱咬乱碰别人的东西，那你可以根据自己的预算来决定，预算充裕就加上，预算有限也可以不用选。另外加这个可选责任的时候，一定要看清条款里的赔付限额，一般来说，选限额能覆盖日常常见的损失就可以，不用追求太高额度，多花不必要的钱。
结语
总结下来，宠物意外险的可选责任就是围绕大家养宠时容易碰到的额外风险来设置的，要么帮你兜住闯祸赔别人的钱，要么帮你扩大毛孩子自己治疗的报销范围，还有的能帮你报找猫找狗的悬赏费用。你可以根据自己家毛孩子的性格、出门频率和你的预算来挑，不用盲目全加，选适合自己的就好啦。
星相守2号百万医疗险
