宠物医疗保险多少钱？ 宠物医疗保险怎么理赔

引言

各位铲屎官是不是都碰到过毛孩子生病花大钱的时候呀？是不是也想问，咱们国内的宠物医疗保险到底多少钱呀？万一毛孩子真出事了又该怎么理赔呢？别着急，这两个问题，咱们今天就一起说清楚。

宠物医保价格参考

咱们先按保障类型划价格档，不同档对应不同需求，你直接对着选就行。基础保障档年交一般在三百到六百之间，折合下来每个月只要二三十块，这个价位主要覆盖宠物的重大传染病、手术类重疾，适合预算有限的新手养宠人。比如刚毕业租房住、养了一只混血小土狗的学生小张，选的就是这个价位的基础款，每月掏三十多块，不会给生活费添负担，一旦遇上需要手术的大病，也能分担大半开销。

进阶保障档年交一般在七百到一千五之间，折合下来每个月大概六十到一百二十块，这个价位除了覆盖重疾手术，还能报日常门诊的费用，部分产品还会给狂犬疫苗、驱虫做小额补贴，适合养宠多年、预算稳定的上班族。就说北京的林小姐，养了一只两岁的柯基，平时柯基爱吃错东西闹肠胃炎，偶尔还要去医院做皮肤护理，她选的月缴一百块的进阶款，每次门诊都能报一半左右，算下来一年能省大几百的日常看病钱。

宠物的年龄会直接影响定价，同样保障内容，幼宠和老年宠的价格会比青壮年宠高一些。一般半岁到七岁之间的青壮年宠物，价格是基准价；半岁以下的幼宠，因为抵抗力弱容易生病，价格会比基准价高百分之十五到百分之二十；七岁以上的老年宠，因为患病概率升高，价格会比基准价高百分之二十到百分之三十。比如杭州的陈阿姨，养了八岁的京巴，同样的进阶门诊保障，青壮年京巴只要月缴一百，她的八岁京巴每月只要缴一百二十多，这个差价其实对应了老年宠更高的保障风险，其实还是划算的。

宠物的品种也会影响定价，纯种宠物比混血宠物价格稍高一些。因为不少纯种宠物会有品种易感的遗传类疾病，发病概率比混血宠物高，所以定价会略有上浮。同样保障内容，同款产品，混血猫比纯种猫便宜十到二十块每月，混血狗比纯种狗便宜十五到三十块每月。比如深圳的小周养了一只纯种英短，同款进阶保障月缴是九十五块，他朋友养了一只混血田园猫，同款保障月缴只要七十八块，这个差异是合理的，不是乱加价，选的时候可以对照自己家毛孩子的品种选。

缴费方式也会影响总的支出，选年交会比月缴更划算。大部分产品都支持月缴和年缴两种方式，如果选年缴，一般能免掉一到两个月的保费，算下来一年能省几十到上百块。如果你已经确定要给毛孩子买这款，手里也有闲钱，直接选年缴更划算；如果刚养宠预算比较紧张，或者还在试错阶段，选月缴压力更小，更灵活，不想续了随时停也没问题。

理赔全流程拆解

第一步，先确认医院范围。大部分宠物医疗保险只认可有资质的正规宠物医院，部分保单要求必须是保单指定范围内的医院，要是去了不被认可的私立小诊所，大概率是拿不到赔付的。比如成都的张女士，之前图家楼下小诊所近，带得细小的柯基去治病，结果提交理赔才发现，这个诊所不在保险公司认可的医院列表里，最后没能拿到赔付，白白亏了大几千治疗费。所以去医院之前，先打开保单看看认可医院的列表，别像张女士一样白跑一趟。

第二步，整理好所有理赔材料。需要准备的材料其实不难找，首先是宠物的诊疗记录，就是医生写的病历本，要写清楚发病时间、症状、诊断结果；然后是所有缴费凭证，不管是检查费、药费还是手术费、住院费，每一张缴费发票和收费明细都要留好，不能丢；如果是意外导致的受伤，比如被车碰了、误食异物，还要简单写一下意外发生的过程，拍几张能对应上的照片就行。还是拿之前广州王先生家布偶猫尿闭的例子说，他当时留好了住院记录、血常规检查报告、缴费发票还有费用明细，整理好一次性上传，省得保险公司反复让补充材料，理赔速度自然快了很多。

第三步，及时提交理赔申请。现在绝大多数宠物医疗保险都支持线上提交申请，不用跑线下网点，你只需要打开当初投保的小程序或者APP，找到理赔申请入口，按照提示填写你的收款信息、宠物的信息，再上传整理好的所有材料就行。这里要注意申请时效，大部分保单要求你在宠物治疗结束后的10天到30天之内提交申请，拖得太久超过时效，就没法申请理赔了。比如杭州的赵先生，带泰迪做完髌骨脱位手术之后，忙着照顾狗忘了申请，过了一个多月才想起来，结果超过了保单要求的30天申请时效，最后没能拿到赔付，很可惜。

第四步，配合保险公司审核。提交申请之后，保险公司会核对你提交的材料，确认是不是在保障范围里面，有没有符合理赔要求，偶尔会有工作人员联系你补充细节或者核实情况，这个时候及时配合回应就行，不用太紧张。如果你的材料齐全，信息也没问题，一般三到五天就能完成审核，慢一点的也不会超过十个工作日。还是说王先生的例子，他提交材料之后，工作人员只是打电话问了一下布偶之前有没有相关病史，他如实说了之前没有问题，很快就通过了审核。

第五步，坐等赔款到账。审核通过之后，保险公司会直接把赔款打到你预留的银行账户或者支付账户里，你只需要查收下余额变动就行。到这里整个理赔流程就走完了，整个过程都是线上操作，不用出门跑手续，还是很方便的。另外提醒你一句，提交完申请之后，可以时不时在投保平台看一下理赔进度，要是超过常规审核时间还没消息，主动联系客服问问情况，避免出现材料漏掉没收到的情况。

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按需挑选医保指南

如果你是刚毕业留城打拼的学生党，租着小房子养毛孩子，每个月除去房租、饭钱余钱不多，直接选基础重疾款就够。这类产品每月只需要三四十块，不会给你添太多负担，主要覆盖猫瘟、犬瘟、细小这类致死率高、治疗费用不低的烈性传染病，还有器官衰竭、肿瘤这类大病，平时毛孩子不得大病的话，小额门诊自己承担也没压力，真遇上需要花大几千的重病，保险能帮你扛大部分开支，不会让你陷入要不要放弃治疗的纠结里。比如杭州一位刚工作半年的女生，养了一只两个月的英短蓝猫，预算有限选了基础款，每月花38块，后来小猫查出来猫瘟，住院治疗花了2600，最后报销了1900，相当于她大半个月的饭钱省下来了，对当时的她来说帮了大忙。

如果你是已经工作稳定，每月有固定结余的上班族，想给毛孩子更全的保障，可以选包含门诊责任的进阶款。这类产品每月大概一百块上下，不仅能保大病，平时毛孩子吃坏肚子肠胃炎、换季感冒咳嗽、皮肤真菌感染这类常见病，去医院看门诊拿药的费用也能按比例报，不用再为了几百块的门诊费心疼，毛孩子有点小不舒服就能直接带去医院，不用扛着硬拖成大病。比如北京一位上班族养了柯基，因为爱趴凉地板常年犯皮肤病，每次去药浴拿药要花两三百，一年下来门诊费用快两千，选了含门诊的进阶款后，大部分费用都报了，算下来一年还能省出大几百给毛孩子买零食玩具。

如果你养的是已经78岁以上的老年宠，建议优先选带慢性病保障的产品。老年宠年纪大了，很容易得糖尿病、肾病、关节炎这类需要长期吃药控制的慢性病，长期治疗下来是一笔不小的持续开支，带慢性病保障的产品可以报销长期用药的费用，能帮你减轻不少长期负担。选的时候注意看条款，确认你家毛孩子已经有的慢性问题，如果是投保前就有的，大部分产品不会赔，如果你家老年宠目前还没慢性病，尽早买上带慢性病保障的，等发病了再买就来不及了。深圳一位养了10岁泰迪的主人，泰迪三岁的时候查出来关节炎，后来投保的时候选对了可保新发慢性病的产品，七岁的时候泰迪关节炎加重需要长期做理疗买止痛药，每月五百左右的费用能报三百多，整整三年下来帮他省了两万多开支。

如果你养的是纯种血统的宠物，建议一定要选包含遗传疾病责任的产品。很多纯种宠因为品种培育的原因，本身就容易带品种相关的遗传疾病，比如贵宾容易得髌骨脱位，折耳猫容易得软骨病，这些遗传疾病治疗费用不低，不少普通宠物医保都把遗传疾病列在免责里，所以选的时候一定要特意确认包含遗传疾病保障，别等发病了才发现不能赔。成都一位养双血统柯基的主人，柯基一岁多的时候查出来先天性髋关节发育不良，需要做手术加术后康复，总共花了快一万二，因为他提前选了包含遗传疾病的产品，最后报销了八千多，不用自己承担全部的大额开支。

如果你捡养了流浪毛孩子，不知道它之前有没有病史，年龄也只能大概估算，可以选投保条件宽松的入门款。流浪毛孩子大多没完整的疫苗本，不少严格的产品要求提供疫苗本才能投保，条件宽松的产品只需要你简单回答几个毛孩子目前健康状况的问题就能投保，价格也不贵，先给它搭上一层保障，之后再慢慢补体检记录，要是之后遇到需要治疗的情况，也能有保险帮衬。

购保避坑小贴士

别隐瞒毛孩子的既往病史。不少铲屎官怕投保的时候因为毛孩子之前生病被拒保，就故意不说之前的病史，结果真出事申请理赔的时候，保险公司一查诊疗记录就会拒赔，白交了好几个月保费不说，该享的保障一点都落不着。北京的张女士就踩过这个坑：她家的柯基投保前得过皮肤病，她投保的时候没说，后来皮肤病复发去治疗花了一千多，申请理赔直接被拒，最后一分钱都没报下来。所以投保的时候该说清楚就说清楚，就算投保不成功，也比白扔保费强。

一定要记清楚等待期的时间。不同产品等待期不一样，短的7天，长的能到30天，等待期之内毛孩子生病出问题，保险公司都是不赔的。深圳的小陈刚接到三个月的小奶猫，当天就着急买了宠物医保，结果第五天小猫就得上了猫鼻支，花了两千多治疗，申请理赔才知道这款等待期是15天，还没到时间，最后一分钱都没拿到。大家接新毛孩子回家，可以提前了解产品，等过了应激期、做完基础体检确认健康之后，再投保也不迟。

一定要仔细读免责条款，别光看宣传页。很多宣传页只会说能报什么，不会主动说不能报什么，比如不少产品都规定，毛孩子因为跟别的猫狗打架受伤、乱捡东西吃中毒，要是你自己看管不到位，部分产品是不赔的；还有人为给毛孩子做美容、剪指甲受伤，部分非必要的美容类手术，也不在保障范围内。杭州的林小姐带自家狗狗去做断甲，术后发炎花了八百多，申请理赔才知道这种美容衍生的手术意外不在保障里，最后也没赔成，所以买之前一定要把免责那几页看完，别嫌麻烦。

要确认你家附近的医院能不能用。不少产品都只支持约定范围内的宠物医院理赔，不是随便找一家医院治病都能报。成都的小周图便宜买了一款宠物医保，也没看合作医院列表，结果他家毛孩子急性肠胃炎犯了，他直接送到家楼下常去的宠物医院治疗，花了九百多之后申请理赔，才发现这家医院不在约定列表里，最后也没能报销。所以投保之前先翻一遍合作医院列表，找你家周边常去的医院在列表里的产品，省得真出事还要往远了跑，还报不了钱。

别盲目追求低价，要看清保额和赔付比例。市面上有些产品每月只要二三十块，看起来特别便宜，实则单次赔付限额只有几百，年保额也才几千，真遇上大病需要花上万的时候，根本顶不上用。武汉的小吴之前图便宜买了一款低价产品，结果他家毛孩子得胰腺炎花了一万二，这款产品赔付比例只有50%，单次限额还只有两千，最后只报了一千块，剩下的一万一都得自己掏。所以挑的时候，先看你所在城市宠物医疗的大致价格，一线城市大病一般要大几千到上万，尽量挑年保额够高、赔付比例不低于六成的产品，适合自己预算的前提下，优先选保障够的，别只看月缴价格低就下手。

结语

看到这里大家都清楚啦，宠物医疗保险的价格跨度不算大，从每月几十到百来块都有，根据自家毛孩子的年龄、品种和你的预算挑就行，总能找到合适的。理赔流程也不复杂，只要收好就医单据，线上提交申请等着审核打款就搞定。给毛孩子选对合适的宠物医保，不光能帮咱们减轻看病的经济负担，也能让毛孩子生病的时候不因为费用纠结治疗，妥妥给毛孩子多添一份保障。

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