宠物医疗险可选责任保障什么？
引言
各位家里养毛孩子的铲屎官，是不是逛宠物医疗险的时候，对着一堆可选责任，越看越摸不着头脑？花了钱怕用不上，不选又怕出事缺保障？别着急，今天咱们就好好聊聊这个问题，帮你把这事弄明白。
一. 门诊急诊额外保障
北京朝阳区的张女士家，养了一只3岁的布偶猫，名字叫奶糖。布偶本身肠胃比较娇弱，奶糖从小就爱闹点小毛病，要么换季软便，要么沾了点凉就开始呕吐发烧。那天周末张女士下班回家，一推开门就看见奶糖瘫在猫爬架底下，浑身烫得吓人，连平时最爱的猫条都闻都不闻，嘴角还挂着口水。张女士吓出一身冷汗，抓起猫包就往附近24小时宠物急诊跑，一通检查下来，确诊是急性猫瘟，当晚就留院输液了。
连着一周门诊治疗，加上血常规、生化检查、抗病毒药物、输液护理，前前后后算下来一共花了3000块。一开始张女士只买了宠物医疗险的基础身故伤残责任，本来以为这钱都得自己掏，忽然想起当时投保的时候代理人提了一句，可以加钱选门诊急诊额外保障，她当时怕多花钱犹豫了半天，最后还是加了几十块配上了。最后申请理赔的时候，按照约定的70%比例报销，最终拿到了2100块的理赔款，自己只掏了不到一千块，大大减轻了经济压力。
如果你家毛孩子本身年纪不大，又属于天生爱闹小毛病的品种，比如比熊容易得皮肤病，布偶容易有肠胃问题，美短爱乱啃东西不小心肠胃炎，或者你家住在老小区，毛孩子天天出门遛弯，容易被虫子咬、蹭得外伤，经常三五个月就要跑一次宠物医院看门诊，那真的建议你一定要选上这个责任。
如果你的经济预算比较宽松，每个月能拿出几十块额外加保，那直接配上就好，小毛病治疗的花费都能报一点，积少成多也能省不少钱。如果你的预算比较有限，只打算先给毛孩子配基础保障，那可以先看看自己的饲养情况，要是毛孩子平时身体特别好，一年都不去一次医院，也可以先不选，等以后预算够了再补充。
这个责任的价格一般不高，大多是每年多交几十块到一百多块，就能拿到对应的额外报销额度，缴费方式和主险一致，可以选年交也可以选月交，赔付的时候和主险理赔流程一样，直接上传治疗单据、发票就能申请，大多几天就能到账，操作起来很方便，不会给铲屎官添额外的麻烦。
二. 慢性病长期保障
这个可选责任，保的是宠物确诊糖尿病、肾病、关节炎这类需要长期治疗、没法短时间痊愈的疾病，后续每次复查、开药、护理的花费，都能按比例报销。
我给你举个真实的例子，杭州陈阿姨家今年9岁的京巴犬，去年冬天频繁喝水频繁排尿，带去医院检查确诊了慢性肾病，医生说这个病没法根治，得长期吃药控制，每两周还要做一次血检看指标，刚开始算下来每个月要花七百多，陈阿姨退休金不算高，刚开始还偷偷跟儿女说要不放弃治疗，后来想起买基础医疗险的时候加了慢性病长期保障的可选责任，试着申请理赔，第一次就报了五百多，现在每个月自己只需要出不到两百块，狗狗的病情也稳下来了，陈阿姨说加这个可选责任真是帮了大忙。
哪些铲屎官适合选这个责任？如果家里养的已经是七岁以上的老年宠物，选它准没错。宠物年纪大了，器官功能慢慢衰退，得慢性病的概率比年轻宠物高很多，提前加上这个责任，后续长期治疗的压力能小很多。
如果家里养的是本身就容易得慢性病的品种，比如金毛容易得关节慢性病，布偶猫容易得慢性肾病，柯基容易得椎间盘慢性病，也建议你加上。这类品种天生发病率高，早做准备比出事了再凑钱好太多。
如果你的预算有限，只给两岁以内、身体健康的年轻宠物买基础医疗险，可以暂时不选这个责任。年轻宠物得慢性病的概率低，先把基础的大病保障做足就行，等宠物年纪大了，续保时再加上这个可选责任也可以。另外要注意，投保前宠物已经确诊的慢性病，这个责任是不保的，所以一定要在宠物健康的时候就加上，别等生病了再想补买。这个可选责任每个月也就多花十几二十块，换来长期治疗的兜底，对大部分养宠家庭来说都不算负担。
图片来源：unsplash
三. 特殊手术额外赔付
这个可选责任，是给一些高发的特定手术加的补充报销额度，基础责任一般只覆盖常规手术的报销，特殊手术很多花费偏高，光靠基础责任可能报不完，加了这个可选责任，就能多报一部分，帮你减轻压力。
给你说个真实的例子，广州的王女士，养了一只2岁的柯基，平时活泼好动，天天跟着王女士爬楼梯逛公园，谁知道小家伙半岁的时候就有点走路踮脚，王女士当时没当回事，等到2岁的时候，柯基突然没法下地走路，一碰腿就叫，送到医院一查，是三度髌骨脱位，必须做手术矫正。
整个手术加上术前检查、术后住院护理、止痛消炎药物，总共花了六千多。王女士之前买宠物医疗险的时候，加购了特殊手术额外赔付的可选责任，基础责任按比例报了三千出头，这个可选责任又额外报了一千八，算下来自己只掏了一千多，要是没加这个可选责任，光基础责任报销后，自己还要掏接近三千块。
哪些铲屎官适合选这个责任呢？如果养的是本身就容易得关节病的品种，比如柯基、柴犬、法斗这类短腿长身或者天生关节发育容易出问题的狗狗，或者你家猫咪是英短、布偶这类容易出现髋关节发育异常的品种，日常活动量又大，就很建议加上这个可选责任。
要是你家毛孩子已经年纪偏大，之前检查过关节有轻微增生或者错位前兆，也建议你加上。要是你养的是体型标准、没有特殊品种易发病的年轻猫狗，日常很少激烈运动，也可以根据自己的预算来选，预算够就加上，预算有限可以先优先把其他刚需保障配齐。另外买的时候要注意，这个责任一般也会有报销限额和免赔要求，买之前看清楚条款里包含哪些特定手术，别漏看要求。
四. 异宠专属保障选项
现在养异宠的铲屎官越来越多，爬宠、啮齿类、鸟类甚至小型爬行类都有不少爱好者，但是普通猫狗宠物医疗险基本不赔异宠的治疗费用，异宠专属保障选项，就是专门给异宠加的保障块。
不是所有异宠都能买这个选项，大部分产品只接受常见的异宠投保，比如龙猫、仓鼠、金丝熊、守宫、鬃狮蜥、鹦鹉这类人工饲养的品种，野生保护类的异宠是不能投保的，大家一定要注意，只能给合法人工饲养的宠物选这项保障。
给大家举个实际例子，成都的赵女士养了一只1岁的纯色龙猫，平时养在通风的笼里，喂专用粮草，结果某天突然发现龙猫不爱吃东西，频繁挠嘴巴，带去异宠医院检查，发现是门牙过度生长，已经磨到了牙龈发炎，需要麻醉修牙，还要做消炎护理，前前后后一共花了1500元。
赵女士买宠物医疗险的时候，特意加了异宠专属保障选项，最后符合赔付要求，一共报销了1050元，自己只出了几百块。如果当时没选这个选项，普通宠物医疗险只保猫狗，这笔钱一分都报不了，全部都得自己掏。
如果你只养猫狗，完全没必要选这个选项，白白浪费保费。如果你只养异宠，买主险的时候一定要附加这个选项，不然买了保险也白买。如果你同时养了猫狗和异宠，可以只给异宠附加这项，不用给猫狗加，能省不少钱。预算有限的话，选报销比例高一点、保额够覆盖基础治疗就可以，不用选太高保额的选项，够用就好。
结语
看完这些你肯定明白啦，宠物医疗险的可选责任，就是针对不同宠物、不同情况加的专属保障，不是所有铲屎官都要全选的。预算有限，只养年轻健康的猫狗，只选基础责任也够用；预算够，毛孩子年纪大、本身品种容易生病或者养的是异宠，按需加上对应的可选责任，真出事的时候能帮你省不少钱，也能让毛孩子得到及时治疗哦。
达尔文12号重疾险
