投保指南针：不同年龄阶段母亲保险规划各有侧重

　　随着母亲节的日益临近，很多儿女希望给母亲买一份保险表达感恩之情，不过，面对市场上形形色色的保险类产品，到底应该如何选择让人犯了难。保险专家表示，为母亲投保应考虑不同时期家庭的风险需求，同时应针对不同年龄段母亲的特点选择合适的保险种类，制定保险规划。

　　■准妈妈

　　对于准妈妈来说，面临着妊娠期、婴儿诞生等可能出现的风险。光大永明的保险专家表示，可以考虑以附加险的形式投保生育健康险，如果在妊娠期患有宫外孕等六种疾病，可以获得保额30％的赔付；在四岁之前的新生儿如果患有脑瘫、兔唇等12种先天性疾病，也可以获得30％的赔付；如果产后24小时内分娩死亡，可以获得全额赔付，另外还有保费返还的规定。一年一缴费，而且保费比较低。

　　保险专家还特别提醒，保险公司对孕妇投保有严格要求，投保时要看清投保的年龄限制及怀孕期限制。

　　■年轻妈妈

　　而对于年轻妈妈来说，家庭处在财富积累的成长期，手里的闲钱可能也不是特别多。针对这种情况，恒安标准人寿理财经理李晓霞表示，年轻妈妈在保险的选择上可以侧重重大疾病保险，一方面在年轻的时候投保重疾险，保费低、保障期限长，另一方面增加了自身健康方面的保障，如果患有重大疾病，也可以维持家庭的正常生活。

　　■中年妈妈

　　步入中年的妈妈，已经不再需要为抚养孩子费心思，需要考虑的是自己今后养老的问题。李晓霞经理建议中年母亲可以侧重养老险，在缴费方式上，越接近退休年龄，采用趸缴的方式越为适合。因为一方面，趸缴的基数大，从复利滚存上来说，可以在退休时积累更多的财富；另一方面，趸缴可以在退休后选择任何时间领取养老金，领取的额度也可以自定。

　　■老年妈妈

　　老年人购买保险可以首先考虑意外险，附加意外伤害医疗，这样对于跌倒、扭伤等意外情况就会有所保障。但是意外险也有年龄限制。

　　对于年龄较大的母亲，投保健康险等险种很容易出现“保费倒挂”的情况，但是李晓霞经理提醒消费者，保险是为了保障未来的风险，所以还是应该把保障放在首位。比如：一位48岁的女性投保了保额10万元的重疾险，分17年缴费，保障到65岁，这样她每年缴3825元，一共需要缴纳6.5万元，如果在保障期间并没有患病，那么到65岁时将一次性返还5.5万元，这样看来，她好像是白交了1万元，但是如果换个角度考虑，假设在第一年投保后就出险，那么她将只花了3825元就获得了10万元的赔付。如果没有出险，1万元平均到17年，每月也就多缴了不到50元。