宠物责任险是什么意思 宠物责任险是什么险

引言

各位养毛孩子的铲屎官，有没有过突然担心自家小家伙出门闯祸，要自己掏大笔钱赔给别人的时刻？想提前做准备却搞不懂这类保险到底是什么？今天咱们就来把标题里的问题说清楚。

一. 哪些情况能赔付？

咱们先说最常见的日常场景，就是宠物出门吓到路人，或者不小心咬伤抓伤别人，这种情况下产生的医疗费用、合理的误工补贴还有护理费用，都在赔付范围内。举个例子，楼下小区开水果店的张姐，养了一只半大的阿拉斯加，那天张姐给客人装水果没牵好牵引绳，阿拉斯加追着小区里跑过来捡球的小朋友扑了一下，虽然没真咬到，但是小朋友吓着摔了，膝盖擦破缝了四针，家长要了三千多的医疗费和营养费，张姐买的宠物责任险把符合条款的这部分费用都报了，不用自己掏这笔钱。

然后是宠物不小心损坏了别人的财物，这种符合要求的情况也能赔。比如租房子住的小吴，周末带自家英短去邻居家串门，英短跳到邻居的写字台上，碰掉了邻居刚买没多久的手绘板，屏幕摔碎了，修一下要两千多，这部分维修费用，也走宠物责任险报销了。

还有一种容易被忽略的情况，就是宠物不小心撞到路人，导致对方受伤或者财产损失，也在赔付范围内。就像开头说的李阿姨，她家柯基趁开门扔垃圾的时候窜出去，在小区步道追自己的尾巴，没留神撞到了跳广场舞的王奶奶，王奶奶手里的保温水杯摔碎了，腿也磕青了肿了好几天，去医院拍片子拿药花了一千多，换水杯又花了三百多，这两部分符合条款的费用都赔了。

那也得说清楚哪些情况不赔，别到时候踩坑。比如你自家宠物咬伤了你自己，或者咬伤你的家人，这种情况不赔；你的宠物伤到了给你做宠物美容、寄养的工作人员，人家是拿了服务薪酬的，这种属于对方职业相关的损伤，一般也不赔；你没给宠物办合法证件，或者养了禁养品种，出事了也不赔；还有宠物自己生病、受伤要治，这属于医疗险的范畴，普通宠物责任险不包这个，别搞混了。

给你个实打实的建议：买之前先翻条款，确认你在意的日常场景都在保障范围内，比如你家狗总跟着你去小区遛弯，一定要确认第三方人身伤害和财产损失都覆盖，别只买了只保咬伤的，碰到撞坏东西的情况就没法赔了。如果平时经常带宠物去朋友家做客，或者去公共商圈，一定要额外确认有没有覆盖公共场所的财物损伤责任，避免出事了没法报销。

图片来源：unsplash

二. 谁能买这款保险？

只要你是养宠物的合法铲屎官，满足基础要求就能买，不用太担心门槛问题。

第一个要符合的要求，是你的宠物有正规合法的手续，也就是办好了养犬登记证或者当地要求的其他合法养宠凭证，疫苗也要按要求接种完成，不然没法通过投保审核。

如果你是刚毕业租房住、每月结余不多的年轻铲屎官，只要你的狗狗或者猫咪符合年龄要求，你满足投保人的基础年龄要求，就可以买。很多刚养宠的年轻人以为只有养大型犬才需要，其实小型犬、幼猫也会闯祸，比如刚学会跑的小奶狗扑到小朋友，掉下楼砸坏楼下的晾晒架都有可能，你符合要求就买，别觉得自己养的是小宠物就不用买。

如果你是退休在家、常年在小区遛狗的中老年铲屎官，只要你的宠物年龄还在投保允许的范围内，你个人符合投保年龄要求，也能顺利投保。很多叔叔阿姨养的狗狗陪伴自己好多年，宠物年龄偏大，这时候要提前看清楚投保规则里对宠物年龄的限制，部分产品可以给年龄稍大的宠物投保，只要宠物没有带病投保的情况就可以。

如果你家里养的是普通的常见宠物，比如常见品种的猫猫狗狗，大部分都符合投保要求。如果你养的是比较少见的异宠，多数产品是不接受投保的，所以想投保的话，先确认你的宠物品种在投保范围内。

如果你之前养的宠物出过险，只要不是因为恶意伤人出险，后续还是可以继续投保的，不用因为之前出过一次险就不敢买。如果你的宠物已经有多次故意伤人的记录，就不符合大部分产品的投保要求了，建议你先看清楚规则再投保。

如果你是帮朋友代养宠物，短期想要一份保障，也有对应的可以选择，只要对方宠物符合基础要求，你可以选短期的，满足临时代养的保障需求就行。

三. 怎么买更合适？

刚毕业留城市打拼、手里预算不高的职场新人铲屎官，直接选基础保障款就够。刚出来租房子住，平时带毛孩子下楼遛弯，大多牵绳也按时打疫苗，毛孩子闯大祸的概率不高，基础款就能覆盖常见的第三方人身伤害和财产损失，每年花钱不多，也能把核心风险兜住，不用勉强给自己加预算。

和对象一起养宠、已经安家定居的铲屎官，可以选带小额附加责任的版本。比如不少产品会附加宠物意外医疗责任，自家毛孩子出门和别的狗打架受伤，或者自己乱跑磕破腿，看伤的费用也能报一部分，平时用得上。你家房子是一楼带小院，经常有小朋友过来玩，或者经常有人来家里做客，这个附加责任加上也很实用，花不了多少钱，能多一层保障。

退休在家、时间充足，天天带狗狗去公园遛弯，或者经常带毛孩子跟着去邻市串门的长辈铲屎官，一定要确认保障区域的要求，选覆盖公共区域、异地出行也能生效的产品，别买只保家里的基础款。之前小区张阿姨之前贪便宜买了只保自家房屋内的，结果在公园遛弯，自家金毛挣脱牵引绳（张阿姨那会儿牵引绳旧了断了）蹭倒了一个跳广场舞的阿姨，花了八千多医药费，最后一分都没报，就是因为没选对保障区域，白花钱没拿到赔付。

养大型犬的铲屎官，一定要看清楚条款里的承保宠物种类和体重要求，别买完才发现自己家狗狗不在承保范围内，白交钱。不少产品会对大型犬有承保要求，提前核对好信息，确认你养的品种在承保列表里，体重也符合要求，再下单付款。

不管你是什么情况买，都要走正规渠道买，别找乱七八糟的个人渠道买，买之前直接核对清楚保单的承保信息，确认保障范围、免责条款都写清楚，再完成缴费。缴费大多可以选年交，一年一投就行，不用选长期缴费，每年还能根据自己的情况换合适的保障。

四. 理赔要注意啥？

出事第一时间拍好现场照片留证，别着急清理现场，也别挪动被损坏的财物或者带伤者离开后就删了现场图。就拿之前张先生的例子说，他家金毛冲出门撞倒了小区里散步的王奶奶，张先生赶紧拍了金毛撞人的位置、周围的环境还有王奶奶擦伤的胳膊以及掉在地上摔坏的助听器，这些照片帮保险公司很快确认了是自家宠物导致的意外，省去了很多核对的麻烦。如果没有现场照片，保险公司没办法确认事故责任，理赔进度就会慢很多，甚至可能没法顺利赔付。

第一时间联系保险公司报备，别拖着。很多铲屎官觉得先带伤者处理完，过个三五天再找保险公司就行，其实这样很容易出问题。比如时间拖久了，有些证据可能遗失，有些细节你也记不清了，还可能出现后续新增的伤情没办法认定是不是这次事故导致的，影响最终理赔。按照大部分条款要求，一般要求在事故发生后三到五个工作日内报案，实在有特殊情况没法及时报，也要提前跟保险公司沟通说明情况，别悄无声息拖着。

不要私自和对方达成赔偿协议，也别私自给对方转大额赔款。之前有个铲屎官，自家猫抓了邻居家小孩，他怕麻烦，没跟保险公司沟通，就私自给对方转了两万块，结果最后保险公司核定下来，合理的治疗、补偿费用一共才八千，多出来的一万二就得这位铲屎官自己承担，保险公司不会赔你私自承诺的部分。正确的做法是，让保险公司和对方对接核定合理的赔偿金额，你按照核定的金额走流程就好，超出合理范围的要求你也不用私自答应。

整理好所有需要的材料，别漏带漏交。一般需要你提供自己的身份证、宠物的合法证件，还有第三方的伤情诊断书、医疗费用发票、财产损失的维修报价或者购买凭证，如果有警方或者物业开的事故证明，也一并准备好。就像刚才说的撞坏路人助听器的例子，除了医疗发票，还要准备助听器的购买凭证或者维修店的报价单，如果你把发票丢了，可以去医院补打缴费凭证，去店里补开维修单据，缺任何一样材料，都可能拖慢理赔的审核进度。

提前看清楚条款里的免责内容，有些情况本来就不赔，别白费功夫申请。比如你家宠物没按要求打疫苗，或者是禁养名录里的品种，又或者是你故意放宠物伤人的，这些情况都不在理赔范围内。还有一种情况，宠物伤到了你自己或者你的家人，弄坏了你自己家的东西，这类情况大部分宠物责任险也不赔，提前弄清楚，也不用在不符合赔付条件的情况上浪费时间。

结语

说白了，宠物责任险就是帮铲屎官兜住毛孩子闯祸后要赔给第三方的损失的保险，养宠免不了碰到意外情况，就像咱们说的李阿姨碰到的事，有了这份保障就不用自己掏大笔钱赔钱。大家可以根据自己养宠的场景和预算挑合适的，选正规渠道投保就行，能帮咱们养宠少操不少心。

买宠物险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，查看宠物险，可免费预约专业顾问为你解答。