重疾险70岁了有返还吗 买重疾险几次赔付好点呢

引言

你是否曾经疑惑，70岁了还能买重疾险吗？重疾险有没有返还？买重疾险是单次赔付好还是多次赔付好？这些问题可能让你在选择保险时感到迷茫。别担心，接下来我们将一一解答这些疑问，帮助你更好地理解重疾险，做出明智的选择。

70岁还有必要买重疾险吗？

很多人到了70岁，会犹豫是否还需要购买重疾险。其实，这个问题没有标准答案，关键要看个人的健康状况、经济能力和家庭需求。从健康角度来说，70岁正是疾病高发期，癌症、心脑血管疾病等重疾的风险显著增加。如果没有足够的医疗保障，一旦患病，可能会给家庭带来沉重的经济负担。

从经济角度来看，70岁购买重疾险的保费确实较高。但如果经济条件允许，购买一份重疾险可以提供额外的保障，避免因病返贫。特别是对于没有退休金或储蓄较少的老人，重疾险可以作为一种重要的风险对冲工具。

从家庭责任来说，70岁的老人可能还需要承担照顾孙辈或配偶的责任。如果突然患重病，不仅需要支付高昂的医疗费用，还可能影响家庭其他成员的生活。购买重疾险可以在一定程度上减轻这种负担。

不过，70岁购买重疾险也面临一些限制。首先，很多保险公司对高龄投保人有严格的健康要求，可能需要进行全面体检。其次，保额和保障期限可能会受到限制，可能无法获得年轻人那样全面的保障。

总的来说，70岁是否购买重疾险需要权衡利弊。如果身体健康、经济宽裕，且希望给家人提供更多保障，可以考虑购买。但如果健康状况不佳或经济压力较大，可能需要三思。建议在做出决定前，咨询专业的保险顾问，根据自身情况制定最合适的方案。

重疾险的返还型与消费型

返还型重疾险和消费型重疾险是两种常见的选择，它们各有特点，适合不同需求的人群。返还型重疾险的最大优势在于，如果保险期间内没有发生重大疾病，到期后可以返还部分或全部保费。这种设计对于担心保费‘打水漂’的人来说很有吸引力。举个例子，张先生今年40岁，购买了一份返还型重疾险，每年缴费1万元，保障到70岁。如果他在70岁前没有发生重大疾病，保险公司会返还他累计缴纳的保费，甚至可能带有一定的利息。这样一来，张先生不仅获得了保障，还相当于存了一笔钱。

然而，返还型重疾险的保费通常较高，因为它包含了返还部分的设计。对于预算有限的人来说，消费型重疾险可能是更合适的选择。消费型重疾险的保费较低，但保障期间内如果没有发生重大疾病，保费是不返还的。比如李女士今年35岁，选择了一份消费型重疾险，每年缴费5000元，保障到70岁。如果她在70岁前没有发生重大疾病，保费就相当于‘消费’掉了。但李女士觉得，用较低的成本换取一份保障，依然是很划算的。

选择返还型还是消费型重疾险，关键要看个人的经济状况和保障需求。如果你希望保费能‘回本’，且预算充足，返还型重疾险是不错的选择。但如果你更看重保障本身，且希望用较低的成本获得高额保障，消费型重疾险更适合你。

需要注意的是，返还型重疾险的返还条件通常比较严格。比如，有些产品要求被保险人在保障期间内不仅没有发生重大疾病，还不能有轻症或中症的赔付记录。因此，在购买前一定要仔细阅读条款，了解清楚返还的具体条件。

最后，无论是返还型还是消费型重疾险，核心目的都是为重大疾病提供保障。在选择时，不要只看返还或保费，更要关注保障范围、赔付条件、等待期等关键条款。只有适合自己的保险，才能真正发挥它的价值。

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单次赔付 vs 多次赔付

在选择重疾险时，单次赔付和多次赔付是两种常见的赔付方式，它们各有特点，适合不同需求的人群。单次赔付重疾险，顾名思义，就是在被保险人首次确诊重大疾病后，保险公司一次性赔付保额，合同随即终止。这种保险适合预算有限、主要想覆盖一次重大疾病风险的人群。例如，张先生是一位刚步入职场的年轻人，收入有限，他选择了一款单次赔付重疾险，以较低保费获得基础保障，一旦确诊重疾，可以迅速获得一笔资金用于治疗。然而，单次赔付的局限性在于，一旦赔付后，保障就结束了，如果未来再次患病，将无法获得保障。

多次赔付重疾险则不同，它允许被保险人在首次确诊重疾后，继续享受保障，直至达到合同约定的赔付次数上限。这种保险适合希望长期、全面覆盖重疾风险的人群。比如，李女士是一位中年职场女性，她考虑到自己未来可能面临多种健康风险，选择了一款多次赔付重疾险。虽然保费相对较高，但一旦确诊重疾，她不仅能获得首次赔付，后续若再次患病，还能继续获得保障，这为她提供了更全面的安全感。

那么，如何在这两种赔付方式中做出选择呢？首先，要考虑自己的经济状况。如果预算有限，单次赔付重疾险是一个不错的选择，它能在关键时刻提供必要的资金支持。其次，要考虑自己的健康状况和家族病史。如果家族中有多次患病的案例，或者自己健康状况不佳，多次赔付重疾险可能更适合你。最后，还要考虑自己的年龄和未来规划。年轻人可能更倾向于单次赔付，因为未来还有更多选择的机会；而中年人则可能更倾向于多次赔付，以确保长期保障。

当然，无论选择哪种赔付方式，都要仔细阅读保险条款，了解具体的赔付条件和限制。例如，有些多次赔付重疾险会对不同疾病类型进行分组，同一组疾病只能赔付一次；有些则会对赔付间隔期有要求，如两次赔付之间需间隔一定时间。这些细节都会影响到保险的实际效果，因此，在购买前一定要充分了解，选择最适合自己的产品。

总之，单次赔付和多次赔付重疾险各有优劣，选择哪种方式，取决于你的具体需求和经济状况。在做出决定前，不妨多咨询专业人士，或者参考身边人的经验，确保自己做出的选择是最明智的。

如何选择适合自己的重疾险？

选择适合自己的重疾险，首先要明确自己的需求。比如，如果你是家庭的经济支柱，那么保额要足够覆盖家庭的开支和债务。如果你是单身或者家庭经济压力不大，可以选择相对较低的保额。

其次，考虑自己的年龄和健康状况。年轻人可以选择较长的保障期限，而年纪较大的人则可能需要关注保障期限是否覆盖到退休后。健康状况良好的人可以选择更全面的保障，而有些健康问题的人则需要关注保险的承保范围和条件。

再次，比较不同保险产品的保障范围和赔付条件。有些重疾险覆盖的疾病种类更多，有些则提供额外的赔付，比如住院津贴、手术津贴等。根据自己的需求选择最合适的保障范围。

此外，关注保险的等待期和观察期。等待期是指投保后到保险生效的时间，观察期是指保险生效后到可以申请赔付的时间。选择等待期和观察期较短的产品，可以更快获得保障。

最后，考虑自己的经济能力和缴费方式。选择适合自己的缴费方式，比如一次性缴清、分期缴费等，确保不会因为缴费压力影响生活质量。同时，比较不同产品的价格，选择性价比高的产品。

举个例子，小李是一位30岁的白领，家庭经济压力较大，他选择了一款保额较高、保障期限到70岁的重疾险，确保在退休前有足够的保障。同时，他选择了分期缴费，减轻了每月的经济压力。这样的选择既满足了保障需求，又不会影响日常生活。

真实案例分享

李阿姨今年65岁，身体一直不错，但最近听朋友说重疾险很重要，便犹豫要不要买。她担心自己年纪大了，保费高，万一用不上就亏了。我建议她选择一款带有返还功能的重疾险，虽然保费略高，但保障期间如果没出险，70岁后可以返还部分保费，相当于给自己存了一笔钱。李阿姨听了觉得很有道理，最终选择了这款产品。

张先生40岁，是一家企业的中层管理者，平时工作压力大，经常熬夜。他担心自己万一患上重疾，家庭经济会受到影响。我建议他选择一款多次赔付的重疾险，因为这种产品可以覆盖多种疾病，且赔付次数多，保障更全面。张先生考虑到自己的健康状况和家庭责任，最终选择了这款产品。

王女士30岁，是一名自由职业者，收入不稳定，但希望给自己一份保障。我建议她选择一款消费型重疾险，虽然保费低，但保障期限长，适合她目前的经济状况。王女士觉得这样既能保障自己，又不会给生活带来太大压力，便欣然接受了这个建议。

刘大爷70岁，身体硬朗，但子女担心他年纪大了，万一患上重疾，医疗费用会很高。我建议他们选择一款专门针对老年人的重疾险，虽然保费较高，但保障范围广，且可以覆盖一些老年人常见的疾病。刘大爷的子女觉得这样能更好地保障父亲，便为他购买了这款产品。

陈先生50岁，是一名企业高管，平时注重健康，但担心自己万一患上重疾，会影响工作和生活。我建议他选择一款带有轻症保障的重疾险，因为这种产品可以在早期发现疾病时提供赔付，帮助他更好地应对健康问题。陈先生觉得这样能更好地保护自己，便选择了这款产品。

结语

重疾险是否返还以及选择几次赔付，关键在于根据自身年龄、健康状况和经济能力来权衡。70岁时，若注重保障且预算有限，消费型重疾险是更务实的选择；若希望兼顾返还功能，返还型产品也能满足需求。至于赔付次数，多次赔付更适合长期保障需求，尤其是年轻或健康状况较好的人群，而单次赔付则更注重性价比。无论选择哪种，关键是根据自身实际情况，找到最适合的保障方案，让保险真正成为生活的坚实后盾。

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