宠物责任险买哪一种 宠物责任险多少钱？

引言

养了毛孩子的铲屎官们，难道不担心自家主子出门闯了祸，要自己掏大把腰包赔给别人吗？想提前买份保障，是不是又搞不清楚宠物责任险该选哪一种、究竟要花多少钱？别着急，这篇文章就给你说清这些问题。

一. 按需选对应险种

养城市小区里常见中小型伴侣犬，就选带基础第三者人身伤害+日常财物损坏保障的险种就行。你家狗狗平时牵绳遛弯，偶尔扑人吓到邻居蹭破点皮，或者不小心碰掉小区便利店货架上的商品摔坏了，这两种情况都能覆盖，完全够用。我家楼下张哥养了只快三岁的金毛，平时带它下楼买早餐，它一兴奋扑过去把旁边阿姨手里刚买的手机碰掉摔裂了屏幕，张哥买的就是这款基础对应险种，最后修屏幕的钱都走了赔付，自己没花一分钱。

养禁养名录之外的大型犬，一定要选带高额第三者人身伤亡保障的款式。大型犬力气大，哪怕你牵了绳，狗狗突然追个小猫小狗拉扯的时候把人带倒，或者狗狗玩嗨了没控制住力度撞到人，万一造成骨折这类需要住院治疗的情况，高额保障能帮你承担住院治疗、护理这些大笔开支。城郊的陈叔养了只卡斯罗，平时牵特别粗的牵引绳遛弯，有次对面跑过来个没牵绳的小狗，卡斯罗突然追上去，陈叔拉不住，带倒了路边散步的大爷，大爷摔成股骨骨折需要手术，陈叔买的对应险种帮他承担了大部分手术和护理费用，不用掏半辈子积蓄填窟窿。

养散养习惯的猫咪，一定要选带抓咬第三者财物+抓伤路人保障的款式。很多猫咪胆子大，喜欢翻阳台跑到邻居家串门，一不小心抓破邻居的沙发、窗帘，或者邻居摸它的时候被抓伤打狂犬，这些开支都能帮你赔。我同事小苏住老小区，她家布偶猫总顺着阳台爬去对门阿姨家串门，有次没注意抓破了阿姨家刚换的真丝窗帘，小苏买的对应险种直接赔了窗帘的定制费用，没影响邻里关系，也没让自己多花钱。

经常带宠物参加线下宠物聚会、去宠物乐园玩的铲屎官，就选带多宠物共享保障或者增加多人接触意外保障的款式。多只宠物一起玩，难免你抓我咬不小心伤到别的铲屎官或者别的宠物，这类对应险种能覆盖聚会场景里的意外，不会因为出点事就让聚会变麻烦，还要自己掏大笔钱赔对方。上次宠物群办线下野餐，阿琳带两只银渐层去，其中一只应激挠了旁边凑过来摸猫的女生，女生要打狂犬加处理伤口，阿琳买的对应险种直接赔了相关费用，大家还是继续开开心心聚会。

家里宠物会帮忙照顾邻居朋友的临时寄养宠物，就选带临时寄养宠物第三方责任附加的对应款式。比如你出差把宠物放朋友家，你家宠物伤了朋友或者咬坏朋友家东西，或者你帮朋友寄养，朋友家宠物闯了祸，这款对应保障都能覆盖，不会因为帮朋友忙还让自己赔钱，伤了交情。之前阿晴帮出差的闺蜜寄养一周比熊，比熊蹦跶碰掉了阿晴书桌上的玉镯摔裂了，刚好阿晴买的险种带这个附加保障，最后也拿到了对应赔付，没让闺蜜掏钱，俩人也没生嫌隙。

二. 不同人群针对性挑

刚毕业留在城市打拼的学生铲屎官，每个月房租水电生活费占了收入大半，留给养宠的预算本来就不多，这种情况直接挑按月缴费的基础保障款就可以。本身刚工作积蓄不多，没必要一下拿出大几百交全年保费，按月缴费每个月只需要十几到几十块，压力小很多，万一哪天换城市生活不想继续交，停缴也方便，不会有额外损失。我认识一个在杭州租房子住的小姑娘，刚毕业半年养了一只小泰迪，当时听建议选了按月缴的基础款，每个月二十多块，赶上小狗扑到小区遛弯的小孩蹭破一点膝盖，最后疫苗费用走保险报销，没花多少钱，对她来说完全够用。

普通上班族朝九晚五，养宠是日常休闲的爱好，一般有一定积蓄，预算也相对宽松，建议直接挑覆盖范围更广的中端款。上班族平时大多白天把宠物放在家里，偶尔遛弯也会遇到各种意外，比如牵绳遛狗还能遇到突然冲过来的小孩，出门寄养宠物还可能不小心伤到别的寄养宠物，中端款一般同时覆盖第三方人身伤害和第三方财产损失，额度也够日常用到的场景。我家对门的张哥是做互联网运营的，养了一只两岁的边牧，去年春天遛弯的时候，路边一个没牵绳的小狗突然冲过来，边牧躲的时候蹭倒了旁边拎着刚买的玉镯的阿姨，镯子磕到路边台阶裂了，最后修理镯子加阿姨的检查费，都是保险公司出的，张哥说当时买的时候多花了几百块，真出事才觉得值。

退休在家养宠的长辈，时间多喜欢带宠物逛公园，和别的养宠朋友聚会，本身有养老积蓄，对保费压力不大，更在意出事之后能不能快速处理不用麻烦，建议挑带第三方紧急医疗垫付服务，还附赠宠物疫苗优惠的款式。长辈本来就怕遇到突发情况手忙脚乱，一下子拿不出大笔垫付的医药费，有垫付服务的话，直接由保险公司和医院对接，不用自己先掏钱再等报销，省了好多麻烦。小区楼下散步的王阿姨，退休之后养了一只金毛做伴，去年金毛扑着接球撞到了一个骑电动车的阿姨，对方摔倒磕伤了额头要缝针，王阿姨当时没带够钱，一个电话打给保险公司，很快就办好垫付，王阿姨说全程没自己操心交钱，这点真的太省心了。

家里养多只宠物的铲屎官，建议挑可以同保单绑定多只宠物的套餐款，分开买每只的保险不仅手续麻烦，算下来总保费也更贵，套餐款一般能给一点优惠，而且管理保单也方便，不用记好几个保单号。朋友小苏家里养了三只英短，平时猫都放在散养的大阳台，之前有一次开门通风，三只猫一起溜出去，把邻居放在楼道的手工羊绒披肩抓坏了，三只猫都绑在一张保单里，直接走一次流程就赔好了，比分开买省事太多，一年也比分开买省小一百块。

养烈性犬或者年龄超过常规投保年龄的宠物，别直接瞎买，先找能承保这类情况的专项款。不少常规宠物责任险对烈性犬或者十岁以上的老宠物是不承保的，瞎买了最后出事也赔不了，白扔保费，现在有不少针对这类特殊情况的选项，只要符合要求就能投保，虽然保费比常规款贵一点，但总比出事了自己掏钱赔要好。隔壁小区养比特犬的王哥，找了好久才找到能承保的款式，去年狗牵绳的时候吓到路人摔倒，最后还是顺利走了赔付，王哥说就是得多找符合自己情况的，不能随便买个常规款了事。

三. 价格档位全解析

先给大家说最便宜的入门档，一年只需要一两百块。这个档位大多是基础保障，只赔最常见的宠物咬伤人、撞坏路人随身小物件这类情况，额度不算特别高，但一般城市里遛狗闯点小祸也够用。像刚毕业在出租屋养猫养狗的学生党，或者本身预算有限的朋友，选这个档位完全够，不用硬挤钱买贵的。之前我家楼下读大学的小吴，在出租屋养了只小橘猫，就选的这个档位，一年才180块，后来橘猫挠坏了室友刚买的无线耳机，最后保险公司赔了耳机的维修钱，对小吴来说，没什么经济压力，还解决了突发的麻烦。

第二个档位是几百块的中端档，一年价格大概在三百到八百之间。这个档位比入门档多了不少保障内容，除了第三方人身伤害，还能赔邻居家家具、小区公共设施这些，赔付额度也高不少，适合养中小型宠物、平时遛狗次数多的朋友。很多已经工作稳定，定居在小区的铲屎官，选这个档位就很合适。之前同小区的张姐养了只拉布拉多，就是选的这个档位，一年五百多块，去年遛狗的时候狗子没拉住，撞翻了小区门口摆摊阿姨的糖水车，碎了保温桶还弄湿了阿姨的挎包，最后一共赔了七百多，刚好在这个档位的赔付范围内，张姐自己没掏钱，也没和阿姨闹矛盾。

第三个档位是一千左右的中高端档，一年价格大概在八百到一千二之间。这个档位除了前面的基础保障，还增加了一些附加内容，比如宠物不小心走丢后的寻狗启事广告费，或者寄养的时候不小心伤了别人，也能纳入赔付，赔付额度更高，适合经常带宠物出门串门、或者带宠物去宠物乐园玩的朋友。我朋友阿凯经常带自己的边牧去周边露营，还会寄放在朋友家，就选的这个档位，去年带狗子去郊外农家乐，狗子追兔子的时候撞坏了农家乐的木围栏，一千多块的维修费就是保险公司出的，算下来一年一千不到，换个安心特别值。

再往上是一千五到两千多的高端档，这个档位的保障范围更广，除了第三方责任，还能附带一些宠物相关的额外服务，比如宠物伤人后的紧急医疗对接，或者理赔的时候可以上门收材料，不用自己跑手续，适合养大型犬、或者家里宠物平时比较活泼爱动的铲屎官。住我家对门的老林养了只阿拉斯加，就是选的这个档位，一年两千出头，去年狗子扑闹的时候把小区遛弯的大妈碰倒摔了，去医院检查加包扎一共花了一万多，都在赔付额度内，老林说当时选这个档位就是怕大型犬力气大闯大祸，贵一点但额度够，真出事不用自己扛。

最后给大家提个选价格档位的小建议，不用盲目追求贵的档位，根据自己养的宠物大小、出门频率选就好。你养的是茶杯犬、英短这类不爱闯大祸的小型宠物，选入门或者中端档位就行；你养的是中大型犬，每天都要出门遛好几次，就选价格高一点、额度高的档位，刚好匹配你的需求，不花冤枉钱也不会出事了保障不够。

图片来源：unsplash

四. 买前必看注意事项

先划第一个重点，一定要逐字核对免责条款。别拿到保单只看能保什么就签字，很多坑都藏在不能保的范围里。之前有养比特犬的张哥，咬了路过的行人之后申请理赔才发现，部分烈性犬不在承保范围内，所有赔偿都得自己掏腰包，前前后后花了小两万。要是他买之前翻清楚免责条款，选支持自己家品种的产品，就不会吃这个闷亏了。你要做的就是，先把自家狗狗的品种报给客服，确认不在免责列表里，再看主动攻击人、伤害自家家人这类情况是不是在保障里，一项一项核对清楚再下单。

第二个要注意，确认清楚赔付额度和免赔额。不是所有闯祸的钱都能全报，很多产品都有免赔额，也就是说这部分钱得你自己出。举个例子，你家狗子把路人咬了，一共花了八千块疫苗加医药费，如果产品写了五百免赔额，那保险公司只赔七千五，剩下五百你自己掏。另外额度也要选够，要是你平时遛狗都在人多的商圈，尽量选赔付额度高一点的，别选了额度只有几万的，真出了大事不够赔，剩下的还得自己补。

第三个要记牢，确认承保区域有没有限制。很多人在家买了保险，带狗子去外地寄养或者自驾出游，狗子在外闯了祸，申请理赔才发现，出了承保的省市就不赔。之前陈姨带自家泰迪去外地女儿家住，狗子跑出去咬了小区里的小朋友，找保险公司理赔才被告知，保单只保常驻地的意外，异地出险不赔，最后只能陈姨自己出钱。要是你经常带毛孩子出门，买之前一定要问清楚，是不是全国范围都能赔，有没有区域限制。

第四个要留心，看清附加服务和理赔流程。现在不少产品会附送疫苗折扣、宠物走失找寻这类附加服务，这些服务能不能用、有没有使用限制，一定要提前问清楚。另外理赔流程快不快、要求复不复杂也很重要，真出了事，你肯定想快点拿到赔款，别选那种要跑好几个网点交材料，半个月都审不完的。最好选支持线上传材料、理赔到账快的，真出事了省心很多。

第五个注意点，一定要如实填写你家宠物的信息。别想着隐瞒年龄，或者隐瞒狗子之前闯过祸的经历，万一被保险公司查到，直接会拒赔。之前小吴为了省点保费，说自家金毛才一岁，实际已经八岁了，后来狗子闯了祸，保险公司核对疫苗本发现年龄不对，直接拒赔，小吴只能自己赔了邻居一万多的医疗费用。所以填信息的时候，年龄、品种、有没有咬过人这些内容，如实说就好，别给自己埋雷。

结语

看到这儿，你肯定明白该怎么选、大概要花多少钱啦。总结一下，就是先看自己养的是什么宠物、有啥需求，再结合自己的经济情况挑就好：学生党养小型宠物选几百块一年的按月缴费基础款就行，职场养宠可以选千把块一年的中端款提升保障，退休养宠可以选带附加服务的两千多的款式，记得一定要看清免责条款再下手，选对了宠物责任险，毛孩子闯祸也能少花钱少操心啦。

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