别等涨价再后悔！超级玛丽16号升级，对比达尔文12号，这样选最省钱？（附投保入口

我们先来看看两款产品自带的必选基础责任有什么不同。

重疾方面，达尔文12号保120种疾病，超级玛丽16号保110种，都是赔付1次100%基本保额。

不过达尔文12号有个额外设定，如果是因为意外导致的重疾，像是严重烧伤这类情况，能多赔付35%的保额。

中症和轻症的差异就比较明显了。

• 超级玛丽16号：是把轻中症合并在一起，一共能赔6次，中症的赔付比例拉高到了75%。
  

  
  

• 达尔文12号：则是中症赔3次每次60%保额，轻症赔4次每次30%保额。

表面上看超级玛丽中症赔得多，但达尔文12号赢在了理赔门槛上。

达尔文12号规定在重疾理赔后，轻中症不仅继续有效，而且完全没有分组限制。

而超级玛丽16号在重疾赔完后，要求必须是非同组的轻中症才能继续理赔，实用性上达尔文更胜一筹。

另外在保费豁免方面，达尔文12号自带了被保人轻中症豁免，不需要额外花钱，而超级玛丽16号的这项责任是需要加费选购的。

再来看看两款产品其他自带必选责任的区别，这里两者的侧重点完全不同。

超级玛丽16号主打多项责任打包。它自带了重疾医疗保险金、癌症重度拓展金，还有针对肺、乳腺、甲状腺结节术后恶变的关爱金。

这些责任听起来很丰富，但实际使用会有一定局限，详细内容可以看下图。

拿它的重疾医疗金来说，如果拿去报销医疗费，很容易和我们手里的百万医疗险冲突，如果不报销选择等5年后拿现金，又解决不了确诊当下的急用钱需求。

至于结节关爱金，虽然看着友好，但实际触发的门槛和概率相对偏低。

达尔文12号的主打优势则是住院津贴保险金。只要过了60岁，不管是普通疾病还是意外导致住院，每天就能领0.1%的保额，最高能领到100%保额。

这项责任不需要确诊重疾，也没有医疗报销的限制，考虑到老年人住院概率较高，这项责任的获赔率和实用性都非常强。

看完基础责任，我们再来对比两款产品都有的可选附加责任，看看同样的钱花在哪里更划算。

这项责任主要是为了在家庭经济压力最大的时候做高保额。两款产品附加这项的总价差不多，但达尔文12号表现更好。

达尔文在60岁前首次确诊重疾能额外赔80%，中症额外赔50%，连轻症都有10%的额外赔付。

超级玛丽16号要想拿满额外赔，必须在45岁前，过了45岁重疾就只有80%额外赔了，而且轻症没有任何额外赔付。

结论很简单，如果想选保终身的多次赔，直接买达尔文12号。

它的价格比超级玛丽便宜很多，而且对非癌到癌的间隔期要求更短，只要半年，性价比很高。

如果想选65岁前的多次赔，超级玛丽16号更优，它能额外赔付150%保额，同种重疾只要间隔2年就能继续赔。

两者保障责任上差不了多少，但达尔文12号这项单项责任的费率要比超级玛丽便宜不少。

花更少的钱就能把癌症保障做足，达尔文在这方面优势明显。

两款产品都是18岁前赔付已交保费，18岁后赔付基本保额。

不过核算下来，达尔文12号附加身故责任的整体费率要比超级玛丽更划算一些。

各自独有的特色可选责任

除了上面这些常规附加责任，这两款产品还有各自独有的特色保障。

达尔文12号有一个重大疾病保费补偿金，这就是大家常说的免单责任。

如果在缴费期内确诊重疾，不仅能拿到重疾理赔款，还会把之前交的保费全退回来。

另外达尔文还有一项顶梁柱关爱金，只要加几十块钱，确诊重疾时如果孩子没满18岁或者父母超过60岁，就能直接多拿30%保额，这对上有老下有小的中年人群非常友好。

超级玛丽16号则有一项癌症重度特药治疗保险金。

确诊癌症后能额外赔付65%保额，不过这项理赔条件比较严格，要求必须同时满足进行了手术治疗并且服用了特定药物，如果不适合手术是拿不到这笔钱的。

写在最后

总的来说，这两款产品都是目前市场上的优质选择。

更倾向于推荐大家首选达尔文12号，它的基础保费便宜，理赔门槛低，附加责任保障全面且价格划算，非常适合绝大多数的普通家庭。

当然，如果体检报告明确有相关结节，或者特别看重65岁前的重疾多次加码，超级玛丽16号也是一个不错的备选项。

买保险切忌盲目跟风，一定要结合自己的健康状况和核心诉求来定。

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