重疾险涨价前必看！超级玛丽16号升级回归，对比达尔文12号，成人重疾险哪款好？（含投保入口

4月份的重疾险市场，暗流涌动。刚刚结束的一季度，重疾险率先拉开了停售，产品涨价迭代的序幕！

新品超级玛丽16号和小青龙8号，目前已经上线开售，保费涨价不少！

接下来重疾险应该如何选择？是买基础扎实、极致性价比的达尔文12号，还是选择带着创新责任杀回来的超级玛丽16号？成人重疾险哪款好？哪款性价比高？达尔文12号和超级玛丽16号，到底差距在哪里？哪款更适合你？

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投保规则与责任大PK

达尔文12号和超级玛丽15号，责任分别长啥样？保费多少？哪款性价比高？表格速览：

1、重疾赔付逻辑不一样

达尔文12号：确诊即赔，一次性到账

达尔文12号买50万保额为例，确诊重疾，直接打50万到你卡上；如果是意外导致的重疾，再额外赔35%，也就是67.5万。

这笔钱是自由支配的，可用于靶向药、高精尖手术，也能用来还房贷、弥补收入损失。

超级玛丽16号：主打重疾医疗金，报销用

超级玛丽16号的核心创新，得了重疾理赔后，治疗费用还可以报销，最高能报保额的50%。

买40万保额为例， 确诊重疾先赔付40万现金，随后激活“重疾医疗保险金”，两方面用途：

听着不错对吧？但问题来了：

超级玛丽16号的账面总额看起来诱人，但实操起来存在局限。

你大概率已经有百万医疗险了。不能重复报销，超级玛丽16号的医疗金派上用场的机会太少。

不是一次性给付，是报销型，没法用它来弥补收入损失、还房贷、请护工，要么就熬够5年拿12万元，等待成本太高了。

在赔付逻辑上，达尔文12号＞超级玛丽16号

2、轻/中症的理赔力度与门槛

在保费持平的情况下，达尔文12号可以买到50万基础保额，而超级玛丽16号只能买40万保额。

赔付额度对比：达尔文12号确诊轻症，直接赔15万；超级玛丽16号轻症只赔12万；不过超玛16号的中症赔付比例高达75%，所以两款中症都能赔30万，旗鼓相当。

但在高发的轻症环节（如原位癌、轻微脑中风等），达尔文12号能多拿3万。

轻症赔付力度上，达尔文12号＞超级玛丽16号

重疾理赔后的延续性：

达尔文12号重疾理赔后，轻中症保障不分组、无间隔期。只要不是同病种，哪怕今天重疾才理赔完，过几天查出个原位癌，照样赔钱。

超级玛丽16号有“分组”限制，必须是非同组的轻中症才能继续理赔，门槛稍高。

在理赔宽松程度上，达尔文12号＞超级玛丽16号

3、特色保障实用性PK

达尔文12号自带2个实用权益

①60岁后住院津贴（500元/天，最高赔100%保额），相当于变相降低了理赔门槛

②意外导致首次重疾（如严重烧伤），额外多拿17.5万。

超级玛丽16号对体检异常人群非常友好

自带了肺、乳腺、甲状腺三大结节切除保险金，术后确诊对应癌症的额外赔付更友好，癌症从轻度进展到重度的额外赔付也更突出。

可选责任怎么加？谁更划算？

如果预算还有富裕，打算通过附加险来做厚保障，两款产品有不同的重点保障。

需求一：看重多次理赔

① 癌症多次赔/津贴：达尔文12号性价比更高

两者的核心规则都是确诊癌症后，间隔一定时间（非癌到癌180天，癌到癌1年），仍处于癌症状态就能继续赔，最多赔3次。

但在等额保费的基准下（达50万 vs 超玛40万），达尔文12号的三次赔付金额分别为20万、25万、15万；超级玛丽16号为20万、24万、16万。

在多次赔付金额和保费上，达尔文12号＞超级玛丽16号

② 重疾多次赔：65岁前选超玛，保终身选达尔文

买65岁前版本：超级玛丽16号在这个版本里更优。不仅能多赔2次，且每次都能额外赔150%，更牛的是同种重疾的间隔期只要2年。达尔文12号多赔1次120%保额，同种重疾间隔期3年。

买保终身版本： 如果想管一辈子，达尔文12号优势反转，不仅附加价格更低，而且对“癌到癌”的间隔期更短（仅需180天），在终身多次理赔的获赔概率更高。

需求二：想要做高重疾保额

① 疾病关爱金：达尔文12号更优

针对家庭顶梁柱收入高峰期的保障。

• 达尔文12号（基于50万）： 60岁前首次确诊重疾额外赔40万，中症额外赔25万，连轻症都能额外赔5万。

  
  

• 超级玛丽16号（基于40万）： 重疾想要额外赔40万，必须在45岁前；45-60岁之间重疾只额外赔32万。中症额外赔20万，且轻症没有任何额外赔付。 

两款附加关爱金的总价差不多，但达尔文12号覆盖年龄更广，对轻症的兜底作用更强。

② 针对癌症加高保额：顶梁柱关爱金 vs 癌症特药

• 达尔文12号（顶梁柱关爱金）： 只需多花几十块，确诊重度癌症时，孩子＜18岁或者父母＞60岁，额外拿15万现金。

  
  

• 超级玛丽16号（癌症特药）： 确诊癌症后，能额外赔26万。但注意理赔条件极其严格，必须【同时满足接受特定手术+服用特定药物】。

如果患者体质不适合手术，或者病情已经是晚期无法手术，就很难拿到这笔钱。

看下来，达尔文12号和超级玛丽16号，各有保障特色和亮点，关键是能否匹配个人保障需求。分别适合谁？

大多数家庭，选达尔文12号：

同样保费，达尔文12号保额多出25%，兼具低保费+高保额，赔付落袋为安更直接，条款更人性化，重疾赔完后，轻中症不分组继续赔，理赔门槛对消费者极其有利。

附加疾病关爱金等费用也便宜，多加几十块就能为60岁前保障再加码。

有结节问题（肺结节、甲状腺结节等），考虑超级玛丽16号：

体检报告明确有肺结节、乳腺结节或甲状腺结节，想要核保宽松，看重切除术后的恶变额外赔付；

或者你的预算比较充足，对“65岁前重疾多次理赔”有极高要求，不在意医疗账户资金变现慢的问题，可以选超级玛丽16号。

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