2026重疾险爆款！超级玛丽16号vs达尔文12号，谁更值得买？

这次超级玛丽16号升级，虽然部分赔付提升了，但保费涨了26%。

单从基础费率上看，达尔文12号比超级玛丽16号便宜了27.9%，同样30岁买50万保额能便宜1875元。

如果是同一保额，达尔文12号的费率优势过大，两者几乎没有可比性。

所以，市面上很多人拿超级玛丽16号的40万保额和达尔文12号的50万保额来比，两者保费差距相当，超玛仅贵了200块左右。

顺着这个思路，我们也一起看下两者的保障责任差距。

重疾保额，是重疾险最核心的东西。

超级玛丽16号虽然确诊重疾只赔40万，但它还有一项新增的责任——重疾医疗金。

确诊重疾后，还可以选择 ①报销看病的医疗费，最多报销20万；②不报销医疗费，等5年后一次性赔12万。

看起来保额是更高了，但实际上有些“鸡肋”。

选①的话，就和医疗险部分报销重复了，而且一旦报销了，后面就不能拿到12万，相当于少赔了一笔钱。

选②的话，重疾医疗金不能及时拿到手，要等5年。可是重疾的钱都是救命的，5年能发生的变故太多了。

所以，我个人还是更喜欢达尔文12号，得重疾就直接赔50万，在最需要的时候一次性把钱拿到手。

因为超级玛丽16号的基础保额低于达尔文12号，所以轻症赔付的额度也会受到影响。

同样都是轻症赔30%保额，超级玛丽16号是40万*30%=12万。

而达尔文12号可以赔50万*30%=15万，比超级玛丽16号多赔了3万。

要知道，轻症对应的是重疾的早期阶段，比如恶性肿瘤的早期（原位癌）、轻微脑中风后遗症、轻度心肌梗死。

这些疾病本身就是现代社会的常见病、高发病，所以轻症的赔付概率还是非常高的。

两款重疾险，重疾赔完后，轻中症都能接着赔。

但不同的是，超级玛丽16号有病种分组，需要非同组的轻中症才有效。

比如把癌症和原位癌分为一组，赔了癌症（重度），后面查出原位癌就不赔了。

而达尔文12号没有分组，也没有间隔期，重疾赔完，轻中症责任立马跟上。

举个极端的例子，比如先确诊肺癌，拿到重疾理赔后；明天又查出甲状腺癌（轻症），照样能赔。

先说说达尔文12号，它的几个自带保障，诚意很满。

住院津贴（变相降门槛）：没有理赔重疾，60岁后住院，每天给 500 元津贴。 到了晚年，这笔钱就是实打实的医疗补助。

意外重疾额外赔：它对意外导致的首次重疾，比如烧伤、残疾等情况，能多赔 17.5 万。

再来说超级玛丽16号，它对于癌症和结节的保障确实更友好。

针对肺、乳腺、甲状腺这3种高发结节癌变，能多赔8-16万；对于癌症从轻到重，也能额外赔26万。

总的来说，如果看重癌症、结节保障，不介意重疾医疗金延迟赔付，超级玛丽16号是值得选的；

但对大多数普通家庭来说，追求高性价比的话，达尔文12号可能更合适。

三、超级玛丽16号 VS 达尔文12号多少钱：价格对比

下图超级玛丽16号、达尔文12号价格的方案仅包含必选责任、即重疾、中症、轻症、住院津贴保险金、被保人保费豁免，想知道超级玛丽16号、达尔文12号多少钱的朋友

可以参考下图：

四、选购建议：按需匹配更划算

①如果你追求极致的性价比，想花最少的钱把保额做高，千万不要犹豫，直接买达尔文12号！

它目前还没有跟风新生命表涨价，是妥妥的“捡漏期”产品。

基础保障扎实，该有的轻中重症、豁免全都有，对于普通工薪家庭来说，闭眼入达尔文12号绝对是最省钱、最聪明的选择，错过这个价格窗口，以后同样的钱绝对买不到这么好的保障了！

②如果你预算非常充足，且本身有结节等身体异常，或者极度看重“重疾报销+多次赔付”的深度医疗保障，可以稍微等等超级玛丽16号。

前提是你得做好它价格比现在市面产品贵一截的心理准备。

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