听劝！0-17岁孩子保险，真正有用的就3种！

先把坑排明白，再选保险，保准不踩雷！

• 定期寿险：娃年纪小不承担家庭赚钱的责任，没必要买。

• 返还型保险：比普通的贵好几倍，出险的话压根不返还。

• 长期意外险：保障差还贵，完全没必要。

• 捆绑型保险：捆绑产品太多，容易被忽悠。

• 少儿万能险：大部分保障一般般，性价比低到爆。

• 少儿医保：国家送的福利，娃出生就先办。

• 小额医疗险：宝宝感冒发烧、住院、看门诊都能报，很实用。

• 意外险：小孩比较皮，日常容易磕碰、烫伤、摔伤，一定要有。

• 重疾险：保重大疾病，符合条件一次性赔几十万。

• 百万医疗险：医报销大病住院治疗费，一年几百块就能报销几百万，非常值！

接着，来看配置的核心思路：

娃年纪小，天生爱跑爱跳，磕磕碰碰是常事；抵抗力也不如大人，感冒发烧很频繁，而且现在还有一些重疾非常高发。

只要配齐【意外险 + 百万医疗险 + 重疾险】这3种，就能覆盖孩子成长中90%以上的风险：

短期意外险，几十块就能买几十万保额，门诊、住院的意外医疗费都能报，便宜又实用。

百万医疗险，医保的强力补充，上百万保额，能报抗癌药、特殊门诊、住院费这些，不怕没有治病、吃不起好药。

重疾险，是核心保障，确诊合同里的重疾就能一次性赔一笔钱，不光能付治疗费，还能弥补家长请假照顾娃的误工费，解决大病带来的各种花销。

如果预算宽裕，再添一份小额医疗险，医疗保障直接拉满，看病几乎不用自己掏钱。

按照这个思路，也给大家分享2套宝宝方案，不管钱多钱少都有得选，绝大部分家庭都能参考。

百万医疗险+保30年重疾险+意外险

意外险，可以考虑平安小神童7号，报销条件非常好，不限社保，0免赔，100%报销。还自带意外住院津贴、烧烫伤赔偿等。

百万医疗险，推荐星相守2号，保证续保20年，住院、外购药有几百万保额。医保报销之后，超过1万的住院治疗费基本都能报销，不用担心看不起病。而且跟家人买最高能打85折，性价比很高。

重疾险，推荐妈咪宝贝爱常在，保30年、买50万保额只要几百块，像少儿特疾最高能赔到65万，杠杆很高。后续预算够了，再补充一份保终身的。

整套方案，每年1000块出头就能搞定，适合想给娃配齐保障，又没有太多预算的家庭。

百万医疗险+保终身重疾险+意外险

意外险，推荐平安小神童7号，0免赔，100%报销。而且附加高端医疗后，特需部、私立医院也可以去，像和睦家、美中宜和、新世纪儿童医院等昂贵医院都能报销。

百万医疗险，推荐星相守2号0免赔版本，同样保证续保20年，但是报销0门槛，不管大病小病，住院治疗就算只花了几百块，也能100%报销！更加实用。

重疾险，推荐达尔文宝贝计划12号，直接保终身的，这样孩子一辈子都有保障。而且小孩年纪小保费非常便宜，买50万也才两千多，性价比很高。

这套方案把意外、小病、大病的保障都兜住了，最长能保障孩子一生，而且能赔的钱很多。

全年3717元就搞定了，平摊到每个月只要300元多一点，性价比超高，适合大多数想给娃全面保障的家庭。

写在最后

给孩子买保险，记住一个核心：买对不买贵，先核心后补充！

不要听一些销售吹得天花乱坠，重点把意外、大病保障做好，每年最低一千多就能把娃的基础保障配齐，看病花钱不用慌。

其实总有家长问：“娃有少儿医保，还需要买商业保险吗？”

答案肯定是，需要的。

少儿医保是基础，能兜底一些费用，但报销比例、报销范围有限制，遇到大点的病或意外，自己还是要掏不少钱。

而商业保险就是用一点点小钱，补上医保的缺口，给娃换一份几十万甚至上百万的保障，这笔账怎么算都划算。

当然，作为家长，最大的心愿就是孩子能健健康康、无病无灾长大。

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