众安网红免健告非标医疗升级，3 月 31 日前值得关注

3 月，万物复苏的时节，它又开始有大动作了，产品升级迭代，并开启 3 月客户活动！

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先看成绩：

众民保系列产品 2+2 活动首日全网突破 2000 万；

新品众民保中高端医疗 2026 首日新单保费突破 1000 万。

到底是什么让市场这么集中选择众民保中高端医疗呢？为什么我们要强调 3 月 31 日前重点关注呢？

下面我们跟大家结合这款新品 —— 众民保・中高端 2026 款，看看它带来了哪些好消息和坏消息。

一、众民保・中高端 2026 款

先看产品形态：

产品标准版支持 18-80 岁投保，活动版本放开投保年龄至 0 岁；

用户投保无需健康告知，带病体、高龄人群都可直接投保；

支持 0 免赔、赔付可得性较高，重疾住院医疗支持 100% 报销；

还支持院外购药、特需购药，投保即享优质诊疗。

保障范围涵盖二级及以上公立医院普通部 + 指定医院普通部、重疾额外支持特需部 / 国际部 / VIP 部、质子重离子医院不限清单、可选全病种支持特需部 / 国际部 / VIP 部。

还有多项附加责任可选，满足非标人群多样化的就医保障需求。

在 3 月 31 日（含）前，客户还可以参与限时优惠活动，活动版限时放宽承保条件及赔付尺度，极大利好客户。

图源：齐欣自制

本产品无需健康告知，但若投保前已确诊严重既往症，则该部分疾病除外不保，其他健康异常依然能报。

图源：齐欣自制

二、升级带来哪些好消息和坏消息

本次众安在线众民保・中高端医疗险 2026 迭代，保障更新，加量不加价，有 8 个利好消息：

1. 限时福利活动：3 月 31 日前，投保活动版产品，可享受放开健康类风控
、投保年龄放宽、特疾赔付比例提升、一般既往症等待期放宽等优惠政策；

2. 医院变多了：支持的私立医院数量增至 183 家，还放开了质子重离子医院限制，看病治疗的选择更多；

3. 赔付更多了：报销比例提升，2 万以内的赔付比例从 50% 提升到 60%，像肺炎住院、小手术等这类小额理赔，能赔更多钱。

4. 保额提升了：康复医疗责任含金量非常高，本次保额提升至 100 万，100% 赔付，不管是术后康复还是慢性病康复都可报销，利好需要长期康复护理的人群；

5. 清单放开了：恶性肿瘤特药无单独清单限制，产品合同生效期内，符合国家药监局要求且上市的靶向药物、免疫治疗药物均可保障；

6. 亮点延续：延续众民保中高端无健告、无职业限制、可保既往症的特点，重疾住院可对接公立特需部 / 国际部 / VIP 部、民营定点医院，享优质医疗；

7. 新增互联网在线问诊药品费用责任：可报销指定互联网医院就医的部分药品费用，且享受直赔服务；

8. 2026 新增全病种特需医疗加油包，小病也能享受高端医疗资源就医，可满足更多高端客户需求。

但我们也要提醒，本次升级也带来 3 个坏消息：

众民保中高端医疗是一款非标医疗产品，本次几个升级点，对身体有异常的朋友影响比较大：

1. 等待期变长：

老版众民保中高端 2025 及其他非标医疗险，普遍等待期为 30 天，个别保障甚至为 0 等待期，投保之后没多久就能享受保障。

但 2026 款规则更严格，增加了 “一般既往症等待期”，将该部分疾病的等待期拉长至 90 天。这也意味着，用户投保前就有的老毛病，要是刚投保没多久就住院治疗，一分都不会赔。（3 月 31 日及之前仍为 30 天等待期！）

2. 部分疾病报销比例下降：

2026 款对于良性肿瘤（含子宫肌瘤）、肺结核、息肉、增生、囊肿、结石、痔疮、肛瘘这 8 类常见疾病，直接规定首年报销比例仅 50%。

第二年续保后，即可恢复正常报销比例。如果有相关异常的朋友，第一年需要住院做相关治疗，自己就要多承担一半的费用，多花不少钱。

3. 高危结节、罕见病等既往症免责这一点是本次升级最严格的。

老版众民保中高端 2025 款能保的不少既往症，2026 款直接不保了，尤其是结节这块，卡得特别严：

① 高危结节：2025 款对于甲状腺、肺、乳腺结节，只要未被医生确诊或怀疑是恶性，投保之后，后续相关治疗费正常赔付。

但 2026 款明确规定：4 级及以上结节、大于 8mm 的肺结节，一律免责！

哪怕结节未被怀疑癌变，医生也未建议穿刺，照样不保。未来这些结节引发的任何问题，甚至相关癌症，不会赔一分钱。

② 罕见病 / 重症肌无力2025 款可保罕见病，相关治疗、用药均在保障范围内。

但 2026 版直接免责罕见病，国家卫健委发布的《罕见病诊疗指南（2019 年版）》和《86 个罕见病病种诊疗指南（2025 年版）》中所列的所有疾病，一律不赔。

除此之外，2026 款还在自身免疫性疾病的免责名单里增加了重症肌无力。这个在 2025 款能保的疾病，现在直接取消保障。

新旧对比小结：

整体来看，升级后的 2026 款，在就医选择、理赔比例、康复保障等关系到实际就医体验的关键板块，都做了大幅升级。

尤其是康复金保障这块，直接拉满 —— 从原来的 1 万保额飙升到 100 万，很大程度上解决了康复费用高的痛点。

但可惜的是，对于有结节、罕见病史，还有息肉、结石这类身体有异常的客户来说，理赔门槛变高了一些，部分既往症还会被免责。

这类客户选择非标医疗险，可以重点看看齐欣独家定制的长相安 3 号合家版、长相安 3 号庆典版，这两款产品对这些既往症的承保条件都比较友好！

三、最后的提醒

众民保中高端老产品已同步下架新保，但老客户仍可选择续保老产品。

新产品众民保・中高端 2026 款已开售，3 月 31 日前可享活动政策：放开健康类风控至 3 月 31 日，且活动期间产品规则更优惠。活动版产品保障形态与标准版的区别：

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