定期寿险你最想知道的5个问题，答案都在这里了！

定期寿险，是家庭的最后一道安全防线。

在家庭经济支柱出现身故/全残的极端情况下，给家人一大笔赔付金，帮助维持家庭的正常运转。

很多家庭在配置定期寿险前，会有很多问题咨询我们。

这里总结了大家提问最多的5个问题，统一给大家回复一下。

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一般来说，定期寿险，给家里的经济支柱，也就是赚钱养家的人购买就可以了。

老人、孩子以及长期不工作的夫妻一方，如果没有经济责任，是不用买的。

比如，小丽和丈夫小军，生活在一线城市，两个人的年收入都是25万元，家庭情况是这样的：

• 女儿6岁，刚读小学一年级；
• 双方父母3人，都退休了，需要赡养；
• 还有100万元房贷。

我们看到，整个家庭都需要依靠小丽和小军，无论他们中的哪一个遭遇极端情况，孩子的教育、父母的养老、房贷的偿还等，可能都是问题。

所以，小丽和小军都是家庭经济支柱，也都需要配置定期寿险。

一旦身故或全残，家人能得到一大笔钱，用来应对未来的生活。

保额买多少，一般是根据家庭经济支柱要承担的责任大小，来决定的。

也就是说，假如家庭经济支柱不幸身故，家庭收入来源断了，定期寿险要赔多少钱，才能维持家庭正常运转。

这笔钱，至少要能覆盖这些费用：

一般来说，寿险的保额，可以用这个公式来计算：

以上文提到的小丽和小军的家庭为例：

那么，夫妻两人的寿险总保额，达到500万元+100万元=600万元，就比较充足了。

由于两人的收入相同，因此，每人的寿险保额都是300万元。

一般来说，定期寿险选择保障20年或30年，或者保障到60岁或70岁就可以了。

例如小丽和小军，到了60岁，房贷还完了，孩子也大学毕业，能够自食其力了，身上不再背负很重的家庭经济责任，这时就不太需要寿险的保障了。

有的朋友问：

买了意外险，也有身故责任，是不是就不需要买寿险了？

而且，意外险每年的保费价格比寿险还便宜，看起来更划算。

其实，意外险是无法替代寿险的。

意外险只能保因意外导致的身故，如果是由于疾病等原因导致的身故，意外险是不赔的。

但是，无论是因意外，还是疾病等原因导致的身故，寿险都能赔。

因此，针对身故的保障，寿险的覆盖范围比意外险要大一些。

通过各大保险公司公布的理赔数据可以看到，因病去世的发生率，远高于因意外去世的发生率。

所以，寿险配置的意义更大。

此外，意外险和寿险的身故赔付金都是「给付型」的，如果因意外导致身故，意外险和寿险是可以叠加赔付的。

例如，小丽购买了一份保额100万元的意外险，一份保额300万元的寿险。

不过，意外险通常还含有意外伤残和意外医疗责任，这些保障和寿险是不重合的。

因此，意外险和寿险都是普通家庭必备的险种，缺一不可。

也有的朋友问：

买的重疾险带有身故责任，是不是就没必要再买寿险了？

其实，带身故责任的重疾险，是无法替代寿险的。

原因如下：

（1）首先，带身故责任的重疾险，身故的赔付不是确定的。

投保了含身故责任的重疾险产品，通常重疾、身故是共用保额的。

简单理解：重疾和身故，哪个先发生，就先赔哪个。赔付其中一项之后，另一项保障就失效了。

例如，先赔了重疾责任，那么身故保障也就终止了。

如果将来去世，家人是无法得到身故赔付的。

（2）其次，重疾险里的身故保额，一般不够。

目前，市面上重疾险的最高保额通常在50万左右。

也就意味着，如果被保险人身故后，家人最多能得到50万左右的身故赔付。

大部分情况下，这笔钱是不够偿还房贷、赡养父母、以及提供子女教育的。

所以，单靠重疾险里带的身故保额，寿险的保障是不够充足的。

买保险就是买保额，保额太低没有意义。

寿险的高保额、高杠杆，是重疾险无法替代的。

因此，我们通常可以不选带身故责任的重疾险，而是单独配置一份寿险，做好身故保障。

关于定期寿险常见的问题，我们在这里统一答复：

· 给谁买？定期寿险，给家里的经济支柱买就可以了。

· 买多少？寿险保额，一般做到「家庭年收入的10倍＋未还完的房贷等负债」，保障就比较充足了。

· 保障多长时间？定期寿险通常保障20年-30年，或者保障到60岁-70岁就可以了。

· 意外险和重疾险能否替代寿险？意外险、含身故责任的重疾险，都无法替代寿险。

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