重疾险怎么买附加险合适 买重疾险赔多少钱一年

引言

你是否在纠结重疾险要不要买附加险？又或者想知道重疾险一年能赔多少钱？别急，这篇文章将为你一一解答这些疑问，帮你找到最适合自己的保险方案。让我们一起探索，如何聪明地选择重疾险及其附加险，确保你的保障既全面又实惠。

一. 重疾险基础认知

重疾险，简单来说，就是当你被确诊为合同约定的重大疾病时，保险公司会一次性赔付你一笔钱。这笔钱可以用来支付医疗费用，也可以用来弥补因病导致的收入损失。重疾险的核心在于“确诊即赔”，这意味着你不需要等到治疗结束，只要确诊了，就可以申请赔付。

购买重疾险时，首先要看的是保障范围。不同的保险公司，保障的疾病种类可能不同。一般来说，保障的疾病种类越多，保费也会越高。但并不是说保障的疾病种类越多越好，关键是要看这些疾病是否是你真正需要的。比如，有些疾病在某个年龄段或某个地区的发病率极低，那么这些疾病对你来说可能就没有太大的保障意义。

其次，要看的是保额。保额就是你一旦确诊重大疾病，保险公司会赔付给你的金额。保额的选择要根据你的实际需求来定。一般来说，保额至少要覆盖你治疗重大疾病所需的费用，以及你因病导致的收入损失。如果你的经济条件允许，可以选择更高的保额，以提供更全面的保障。

再来看等待期。等待期是指你购买重疾险后，需要等待一段时间，才能享受保障。不同的保险公司，等待期的长短可能不同。一般来说，等待期越短，对你越有利。因为如果在等待期内确诊重大疾病，保险公司是不会赔付的。

最后，要看的是保费。保费是你购买重疾险需要支付的费用。保费的高低取决于多个因素，比如你的年龄、性别、健康状况、保障范围、保额等。一般来说，年龄越大、健康状况越差，保费就会越高。因此，购买重疾险要趁早，越早购买，保费越低，保障也越早生效。

总之，购买重疾险时，要根据自己的实际需求，选择合适的保障范围、保额、等待期和保费。只有这样，才能真正发挥重疾险的保障作用，为自己和家人提供一份安心的保障。

二. 附加险选择指南

买重疾险时，附加险的选择至关重要，它能让你的保障更全面。首先，附加医疗险是个不错的选择。重疾险主要针对重大疾病，但日常的小病小痛也需要保障。比如，小王买了重疾险，又附加了医疗险，结果一次阑尾炎手术就报销了大部分费用，省了不少钱。如果你担心日常医疗开销，附加医疗险值得考虑。

其次，附加意外险也很实用。生活中意外无处不在，比如老李在上班途中不小心摔伤，附加的意外险帮他支付了医疗费用和误工损失。如果你工作或生活中存在一定的意外风险，附加意外险能为你提供额外的保障。

第三，附加住院津贴险可以弥补住院期间的收入损失。比如，小张因病住院一个月，附加的住院津贴险每天给他几百元的补贴，减轻了经济压力。如果你的工作收入不稳定，或者担心住院期间的经济来源，附加住院津贴险是个不错的选择。

第四，附加身故责任险能为家人提供额外的保障。比如，老赵买了重疾险并附加了身故责任险，后来因病去世，保险公司不仅赔付了重疾险的保额，还额外赔付了身故责任险的保额，为家人留下了一笔可观的资金。如果你希望为家人提供更全面的保障，附加身故责任险值得考虑。

最后，附加豁免保费险可以让你在特定情况下免交后续保费。比如，小李买了重疾险并附加了豁免保费险，后来不幸患上重疾，保险公司不仅赔付了保额，还免除了他后续的保费，减轻了经济负担。如果你担心未来因健康问题无法继续缴费，附加豁免保费险是个明智的选择。

总之，附加险的选择要根据你的实际需求和风险情况来决定。医疗险、意外险、住院津贴险、身故责任险和豁免保费险都是常见且实用的附加险种。建议你在购买重疾险时，仔细评估自己的需求，选择合适的附加险，让保障更加全面和贴心。

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三. 赔付金额与缴费方式

赔付金额和缴费方式是购买重疾险时需要重点关注的两大核心问题。先说说赔付金额，通常来说，重疾险的赔付金额是根据保额来确定的。比如你选择了50万的保额，确诊合同约定的重大疾病后，保险公司就会一次性赔付50万。这笔钱可以用来支付医疗费用、康复费用，或者弥补因病导致的收入损失。需要注意的是，赔付金额并不是越多越好，而是要根据自己的实际需求和经济能力来选择。比如，如果你已经有了一定的储蓄和医疗保障，可以选择较低的保额；如果家庭负担较重，建议选择较高的保额。

再来说说缴费方式，目前常见的缴费方式有趸交和期交两种。趸交就是一次性交清所有保费，适合经济条件较好、希望一次性解决缴费问题的人。期交则是分期缴纳保费，比如按年、按半年或按月缴费，这种方式可以减轻短期的经济压力，适合收入稳定的工薪阶层。选择缴费方式时，要根据自己的现金流情况和长期规划来决定。

举个例子，张先生今年35岁，是一名企业中层管理者，年收入30万左右。他选择了50万保额的重疾险，并采用20年期交的方式，每年缴纳保费约1.5万。这种方式既不会对他的日常生活造成太大压力，又能确保他在未来20年内拥有足够的保障。如果张先生选择趸交，可能需要一次性支付20万左右的保费，这对他的现金流会有较大影响。

此外，缴费期限的选择也很重要。一般来说，缴费期限越长，每年的保费压力越小，但总保费会相对较高；缴费期限越短，总保费越低，但每年的缴费压力会更大。建议根据自己的年龄和收入情况选择合适的缴费期限。比如，年轻人可以选择较长的缴费期限，比如20年或30年，这样每年的保费压力较小；而年龄较大的人可以选择较短的缴费期限，比如10年或15年，这样可以尽早完成缴费，享受更长时间的保障。

最后，提醒大家在选择赔付金额和缴费方式时，一定要结合自己的实际情况，不要盲目跟风。可以多咨询几家保险公司，对比不同产品的赔付金额和缴费方式，选择最适合自己的方案。同时，也要注意阅读合同条款，了解清楚赔付条件和免责条款，避免日后产生不必要的纠纷。

四. 不同人群的购保建议

对于刚步入职场的年轻人来说，经济基础相对薄弱，建议选择保费较低、保障期限较长的重疾险产品。这类产品通常缴费压力较小，且能覆盖未来较长时间的健康风险。年轻人可以优先考虑附加住院医疗险，以应对突发的住院费用，同时搭配意外伤害险，增加保障的全面性。

对于已婚有子女的家庭支柱，重疾险的选择应更注重保额和保障范围。建议选择保额较高的产品，以确保在不幸患病时，能够覆盖家庭开支和子女教育费用。此外，可以附加子女教育金保险，为孩子的未来教育提供经济支持。家庭支柱还应考虑附加定期寿险，以保障家庭在极端情况下的经济安全。

中老年人群在购买重疾险时，应重点关注疾病种类和赔付条件。随着年龄的增长，患病风险增加，因此选择覆盖更多老年常见疾病的产品尤为重要。中老年人可以附加长期护理险，以应对可能的长期护理需求。同时，考虑到退休后的经济来源减少，选择缴费期限较短的产品更为合适。

对于经济条件较好的高净值人群，重疾险的选择可以更加灵活。建议选择高端医疗险作为附加险，享受更优质的医疗服务。高净值人群还可以考虑附加全球医疗保险，以便在国外就医时也能获得保障。此外，可以选择分红型重疾险，既获得保障，又能享受保险公司的投资收益。

最后，对于有特殊健康条件的人群，如患有慢性病或有家族遗传病史的，建议在购买重疾险前进行健康告知，选择对自身健康状况友好的产品。可以附加特定疾病保险，针对性地增加保障。同时，这类人群应更加关注保险公司的核保政策，选择核保条件较为宽松的产品，以确保能够顺利获得保障。

结语

购买重疾险时，附加险的选择需要根据个人实际需求和经济能力来决定，比如是否需要住院津贴、特定疾病保障等。重疾险的赔付金额通常与保额、缴费年限和保险条款相关，具体金额需根据合同约定计算。建议大家在购买前仔细阅读条款，结合自身情况选择合适的保障方案，确保在关键时刻获得实实在在的保障。

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