重疾险到年限怎么返钱 小儿重疾险如何选择购买

引言

你是否曾经好奇，当重疾险的保障期限结束时，那些缴纳的保费将何去何从？又或者，在为家中的小宝贝选择重疾险时，面对琳琅满目的保险产品，该如何做出明智的选择？别担心，这篇文章将为你揭开这些疑问的面纱，带你一探究竟，让你在保险的世界里游刃有余。

一. 重疾险到期返钱的秘密

重疾险到期返钱的方式其实很简单，关键看合同怎么写的。有些产品是到期一次性返还保费，有些是按比例返还，还有的是返还现金价值。具体怎么返，要看条款。比如，某款重疾险规定，如果保险期间没有发生理赔，到期后返还已交保费的110%。这种设计适合那些希望保障和储蓄兼顾的人。

但要注意，不是所有重疾险都带返还功能。消费型重疾险通常没有返还，保费相对便宜，适合预算有限但需要高保障的人。而返还型重疾险保费较高，适合有一定经济基础、希望资金能回流的用户。选择时，要根据自己的实际需求和预算来决定。

返还的时间点也很重要。有些产品是保障到期后返还，有些是到某个年龄（比如70岁或80岁）返还。如果你更看重资金流动性，可以选择到期返还的产品；如果你希望资金长期积累，可以选择到年龄返还的产品。

另外，返还金额的计算方式也值得关注。有些产品是按已交保费返还，有些是按保额或现金价值返还。比如，某款产品规定到期返还保额的20%，如果保额是50万，返还金额就是10万。这种设计适合那些希望返还金额与保额挂钩的人。

最后，返还型重疾险的保费通常较高，如果预算有限，可以考虑搭配消费型重疾险使用。比如，购买一份返还型重疾险作为基础保障，再补充一份消费型重疾险来提高保额。这样既能享受返还功能，又能获得足够的保障，一举两得。

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二. 小儿重疾险怎么选

在为孩子选择重疾险时，首先要考虑的是保障范围。不同的保险公司提供的重疾险产品在保障的疾病种类上可能会有所不同。选择时应确保产品覆盖了儿童常见的重大疾病，如白血病、脑瘤等。同时，也要关注是否包含一些儿童特有的疾病，这样可以为孩子提供更全面的保障。

其次，保额的选择也非常关键。保额应根据家庭的经济状况和孩子的实际需求来确定。一般来说，保额越高，保障越全面，但相应的保费也会更高。因此，家长需要在保障和保费之间找到一个平衡点，确保既能提供足够的保障，又不会给家庭带来过重的经济负担。

缴费方式也是选择重疾险时需要考虑的一个因素。有的产品提供趸交（一次性缴清）和期交（分期缴纳）两种方式。趸交虽然一次性支付金额较大，但总保费通常较低；而期交则可以减轻家庭的经济压力，但总保费可能会略高。家长可以根据自己的经济状况选择合适的缴费方式。

此外，保险期限也是一个需要仔细考虑的问题。有的重疾险产品提供定期保障，如保障至孩子18岁或25岁；有的则提供终身保障。定期保障的保费相对较低，但保障期限有限；终身保障虽然保费较高，但可以为孩子提供更长久的保障。家长应根据自己的期望和孩子的未来规划来选择合适的保险期限。

最后，选择重疾险时还要仔细阅读保险条款，特别是关于等待期、免赔额、赔付比例等方面的规定。这些条款直接关系到保险的实际保障效果。例如，等待期是指保险合同生效后，保险公司开始承担保险责任的一段时间，等待期内发生的疾病通常不在保障范围内。因此，选择等待期较短的产品可以为孩子提供更及时的保障。

综上所述，为孩子选择重疾险时，家长应综合考虑保障范围、保额、缴费方式、保险期限以及保险条款等多个因素，选择最适合孩子和家庭需求的产品。通过仔细比较和选择，可以为孩子提供一份全面、可靠的重大疾病保障，让孩子在健康成长的路上多一份安心。

三. 购买时的注意事项

购买重疾险时，首先要明确自己的保障需求。比如，如果你是家庭的经济支柱，保额要足够覆盖家庭的基本开支和医疗费用。对于小儿重疾险，重点考虑孩子的成长阶段和潜在健康风险，选择覆盖范围广、赔付条件宽松的产品。

其次，仔细阅读保险条款，尤其是免责条款和赔付条件。有些产品可能对某些疾病有特定的等待期或限制条件，务必了解清楚，避免理赔时出现纠纷。比如，某家长为孩子投保后发现，先天性疾病的赔付条件非常严格，导致实际保障大打折扣。

第三，关注缴费方式和保险期限。重疾险的缴费方式通常有趸交和分期缴费两种，选择时要结合自身的经济状况。对于小儿重疾险，建议选择长期保障，覆盖孩子的成长关键期。同时，注意保险到期后是否返还保费或保额，这直接关系到你的资金规划。

第四，选择信誉良好的保险公司。保险公司的服务质量和理赔效率非常重要。可以通过查看客户评价、理赔案例等方式了解公司的口碑。比如，某家长在孩子患病后，保险公司迅速响应并完成赔付，极大地缓解了家庭的经济压力。

最后，定期审视和调整保险计划。随着家庭情况的变化，比如收入增加、孩子成长等，保障需求也会发生变化。建议每隔几年重新评估保险计划，确保其始终符合家庭的实际需求。比如，某家庭在孩子上小学后，增加了教育相关的附加险，为孩子的未来提供更全面的保障。

四. 真实案例分享

案例一：小李的孩子今年5岁，为了给孩子一份保障，他选择了一款少儿重疾险。这款保险在孩子18岁前提供重疾保障，如果孩子不幸患上合同约定的重大疾病，保险公司会一次性赔付一笔钱，帮助家庭渡过难关。小李说，虽然孩子现在健康，但未来不可预测，这份保险让他心里踏实多了。

案例二：张女士的孩子刚满1岁，她选择了一款可以返还保费的重疾险。这款保险在孩子30岁时如果没有发生赔付，会返还所有已交保费。张女士觉得，这样既能保障孩子的健康，又能在未来拿回一笔钱，非常划算。

案例三：王先生的孩子今年10岁，他选择了一款可以多次赔付的重疾险。这款保险在孩子确诊重大疾病后，不仅会赔付一次，如果在保障期内再次患上其他重大疾病，还能继续赔付。王先生说，孩子的健康是家庭的头等大事，这款保险让他觉得更安心。

案例四：刘女士的孩子今年7岁，她选择了一款带有轻症保障的重疾险。这款保险不仅保障重大疾病，还包括一些轻症疾病。刘女士认为，轻症虽然不致命，但治疗费用也不低，这款保险能更全面地保护孩子的健康。

案例五：赵先生的孩子今年3岁，他选择了一款可以灵活缴费的重疾险。这款保险允许赵先生根据家庭经济状况选择缴费年限和金额。赵先生说，这样既能保障孩子的健康，又不会给家庭带来太大的经济压力，非常实用。

结语

重疾险到期后，是否返钱取决于具体的保险条款，有的会返还部分保费，有的则不会。对于小儿重疾险，选择时要结合孩子的健康状况、家庭经济条件以及保险的保障范围和赔付条件来综合考虑。购买时务必仔细阅读条款，了解清楚保障内容和赔付流程。通过合理的选择和规划，重疾险能够为家庭成员提供重要的健康保障，尤其是在面对突发重大疾病时，能够减轻经济压力，让家庭更加安心。希望本文的分享能帮助您在保险购买中做出更明智的决策。

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