重疾险儿童买哪种好一点 儿童哮喘重疾险理赔吗

引言

你家孩子有重疾险吗？是不是觉得孩子还小，没必要买？或者听说孩子有哮喘，担心买不了重疾险？别急，这些问题咱们今天一次说清楚！重疾险到底该不该给孩子买？哮喘会不会影响投保？理赔时又该注意啥？这篇文章帮你一一解答，让你明明白白给孩子选对保险！

一. 孩子为何需要重疾险？

1. 孩子身体发育尚未成熟，免疫系统相对较弱，容易受到疾病的侵袭。重疾险能够为孩子提供一份保障，一旦确诊重大疾病，保险公司会按照合同约定给付保险金，帮助家庭应对高额的医疗费用。

2. 儿童重疾的发病率逐年上升，像白血病、脑瘤等疾病在儿童中并不罕见。这些疾病不仅治疗周期长，而且费用高昂，重疾险的赔付可以有效减轻家庭的经济负担。

3. 孩子的未来充满不确定性，重疾险的保障可以延续到孩子成年，甚至更长时间。这为孩子未来的生活和教育提供了一份稳定的经济支持，让家长更加安心。

4. 从长远来看，越早为孩子购买重疾险，保费相对越低，保障期限也更长。这相当于为孩子锁定了一份长期且经济的健康保障，性价比非常高。

5. 重疾险不仅仅是一份经济保障，更是一份对孩子的关爱和责任。通过购买重疾险，家长可以传递给孩子一种未雨绸缪、积极应对风险的生活态度，这对孩子的成长有着积极的影响。

二. 哮喘孩子能买重疾险吗？

哮喘孩子当然可以买重疾险，但需要特别注意一些细节。首先，购买前一定要如实告知孩子的健康状况，包括哮喘的病史、治疗情况和目前的控制状况。隐瞒病情可能会导致理赔时出现问题，甚至被拒赔。

其次，不同的保险公司对哮喘的核保标准不同。有些公司可能会直接拒保，有些则可能加费承保或对哮喘相关疾病进行责任免除。建议家长多对比几家公司的核保政策，选择对哮喘孩子更友好的产品。

另外，购买时要仔细阅读保险条款，尤其是关于呼吸系统疾病的保障范围和理赔条件。有些重疾险会明确将哮喘列为保障范围，但理赔条件可能比较严格，比如要求达到特定严重程度或住院治疗等。

还有一个建议是，可以考虑购买带有特定疾病额外赔付的重疾险。这类产品通常会在基础保障之外，对某些特定疾病提供额外赔付，比如呼吸系统疾病。这样可以在孩子不幸因哮喘发作需要大额治疗费用时，获得更多的经济支持。

最后，建议家长在孩子哮喘病情稳定后再购买重疾险。如果孩子近期有频繁发作或住院治疗的情况，保险公司可能会更谨慎地核保，甚至暂时拒保。等病情稳定后，核保结果可能会更理想。

总之，哮喘孩子购买重疾险是可行的，但需要家长更加细心和耐心，做好充分的市场调研和产品对比，选择最适合孩子的保障方案。

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三. 选保障还是储蓄型重疾险？

在给孩子选择重疾险时，很多家长会纠结：到底是选纯保障型的，还是带储蓄功能的？其实，这得根据家庭的经济状况和实际需求来决定。如果家庭预算有限，建议优先选择纯保障型重疾险。这类产品保费相对较低，但保障力度不打折，能覆盖大部分常见儿童重疾，比如白血病、严重脑损伤等。举个例子，邻居家的小明确诊了白血病，因为买了纯保障型重疾险，保险公司一次性赔付了50万，缓解了家庭的经济压力。

如果家庭经济条件较好，且希望给孩子未来储备一笔资金，可以考虑储蓄型重疾险。这类产品除了提供重疾保障外，还能在保险期满后返还一笔钱，相当于给孩子存了一笔教育金或创业基金。比如，同事小李给孩子买的储蓄型重疾险，不仅保障了孩子的健康，还在孩子18岁时返还了一笔钱，正好用在了大学学费上。

不过，储蓄型重疾险的保费较高，且保障力度可能不如纯保障型产品。比如，有些储蓄型产品的重疾赔付额度会随着时间递减，或者需要达到一定条件才能全额返还。因此，在选择时要仔细对比条款，确保保障和储蓄功能都能满足需求。

此外，家长还要考虑孩子的健康状况。如果孩子有哮喘等慢性病，建议优先选择纯保障型产品，因为储蓄型产品的核保条件可能更严格，甚至可能拒保。比如，朋友家的小孩有哮喘病史，投保储蓄型重疾险时被要求加费，而纯保障型产品则顺利承保。

最后，无论选择哪种类型，都要注意保障期限和保额。建议选择保障至孩子成年的产品，保额至少要覆盖常见重疾的治疗费用，比如50万起步。同时，可以搭配医疗险和意外险，构建更全面的保障体系。总之，选保障还是储蓄型重疾险，关键是要根据家庭实际情况，权衡利弊，做出最适合的选择。

四. 理赔时要注意什么？

理赔是保险发挥作用的关键时刻，尤其是儿童重疾险，家长们更要多留心。首先，一定要保存好所有医疗资料。比如孩子确诊哮喘时，医院开具的诊断证明、检查报告、病历等，这些是理赔的核心材料，缺一不可。如果资料不全，保险公司可能会要求补充，甚至拒赔。

其次，注意理赔时效。大多数重疾险规定，确诊后要在一定时间内申请理赔，比如30天或60天。逾期可能会影响赔付。所以，孩子一旦确诊，家长要尽快联系保险公司，提交理赔申请。

第三，了解保险条款中的疾病定义。比如哮喘，有些重疾险要求达到特定严重程度才赔，比如需要住院治疗或使用呼吸机。如果孩子的病情较轻，可能不符合理赔条件。因此，买保险时要仔细阅读条款，避免理赔时才发现不符合要求。

第四，如实告知健康状况。如果投保时隐瞒了孩子的哮喘病史，理赔时保险公司查出来，可能会拒赔甚至解除合同。所以，投保时一定要如实回答健康问卷，避免后续纠纷。

最后，理赔过程中保持沟通。如果保险公司要求补充材料或有疑问，家长要及时配合，提供所需信息。同时，也可以主动询问理赔进度，确保流程顺利。总之，理赔是个细致活儿，家长们要多留心，才能让保险真正发挥作用。

五. 怎么挑选适合孩子的重疾险？

首先，明确保障需求。如果孩子有哮喘等特定疾病史，优先选择涵盖这些疾病的险种。比如，有些重疾险将哮喘列为特定疾病，提供额外赔付。记得仔细阅读条款，确认疾病定义和赔付条件。

其次，关注保障期限。对于儿童重疾险，建议选择保障至成年或更长期的险种。这样可以在孩子成长过程中提供持续保障，避免中途因健康变化而无法续保的风险。

第三，比较保额和保费。根据家庭经济状况，选择性价比高的险种。一般来说，儿童重疾险的保额建议在30万以上，以确保在发生重疾时能够覆盖治疗费用。同时，注意保费是否在家庭预算范围内。

第四，了解赔付方式。有些险种提供一次性赔付，有些则分多次赔付。对于儿童重疾险，一次性赔付更为实用，可以快速应对突发的大额医疗支出。

最后，考虑附加服务。一些重疾险提供健康管理、就医绿色通道等附加服务，这些可以在孩子生病时提供更多便利和支持。

举个例子，小李的孩子有轻微哮喘，他选择了一款涵盖哮喘且提供健康管理服务的重疾险。在孩子一次急性发作时，不仅获得了赔付，还通过保险公司的绿色通道快速安排了专家就诊，大大减轻了家庭负担。

总之，挑选儿童重疾险时要结合孩子的健康状况、家庭经济能力和保障需求，选择最适合的险种，为孩子的健康成长保驾护航。

结语

总之，为孩子购买重疾险时，家长应根据孩子的健康状况、家庭经济条件及保障需求综合考虑。对于患有哮喘的孩子，选择覆盖特定疾病的重疾险是可行的，但需仔细阅读保险条款，了解理赔条件。建议优先考虑保障型重疾险，确保在关键时刻能为孩子提供有效的经济支持。同时，挑选保险时要注重产品的透明度和服务体验，确保理赔过程顺畅无阻。通过合理规划，为孩子筑起一道坚实的健康保障防线。

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