寿险和重疾险都要买吗多少钱

引言

你是否曾纠结过：寿险和重疾险，到底该不该都买？它们各自要花多少钱？别着急，本文将为你一一解答这些疑问，帮你理清思路，找到最适合自己的保险方案。

一. 寿险和重疾险的区别

寿险和重疾险，听起来都是保险，但它们的保障重点完全不同。寿险主要是在被保险人身故或全残时，给予受益人一笔经济补偿。也就是说，寿险的核心是‘身后事’，是为了确保家人不会因为你的离开而陷入经济困境。而重疾险则是在被保险人确诊合同约定的重大疾病时，一次性给付保险金，用于治疗、康复或弥补收入损失。它的重点是‘活着的时候’，帮你应对突如其来的健康危机。

举个例子，小李买了寿险，后来不幸意外身故，保险公司赔付了一笔钱给他的家人，让他们能继续维持生活。而小王买了重疾险，后来确诊了癌症，保险公司直接给付了一笔钱，让他可以安心治疗，不用担心医疗费用。

从保障期限来看，寿险通常分为定期寿险和终身寿险。定期寿险保障一段时间，比如20年或到60岁，适合预算有限但需要高保障的人；终身寿险则保障一辈子，但价格相对较高。重疾险也有定期和终身之分，但更多的是终身型，因为重大疾病的风险随着年龄增长而增加。

从价格上看，寿险通常比重疾险便宜，尤其是定期寿险，年轻健康的人每年可能只需要几百元就能买到几十万的保额。而重疾险由于保障范围广、赔付概率高，价格会贵一些，但依然在大多数人的承受范围内。

那么，到底该买哪个？其实，两者并不冲突，反而可以互补。如果你是家庭经济支柱，建议优先配置寿险，确保家人生活无忧；同时，重疾险也能帮你抵御健康风险，避免因病致贫。预算有限的话，可以先买定期寿险和基础重疾险，等经济条件改善再逐步升级保障。

总之，寿险和重疾险各有侧重，关键是根据自己的实际需求和预算来合理配置。别等到风险来临时才后悔没有提前规划，保险就是未雨绸缪，给自己和家人一份安心。

图片来源：unsplash

二. 你的经济支柱角色

你是否想过，如果有一天你突然无法工作，家里的房贷、车贷、孩子的学费、老人的赡养费该怎么办？这就是你的经济支柱角色，一旦你倒下，整个家庭的经济链条可能就会断裂。所以，保险不是为你自己买的，而是为你的家人买的。

举个例子，小李是一家公司的中层管理者，年收入20万，妻子是全职太太，孩子正在上小学。去年，小李被诊断出患有严重疾病，需要长期治疗，无法继续工作。家里的经济来源一下子断了，房贷、车贷、孩子的学费都成了问题。如果小李之前购买了寿险和重疾险，情况就会完全不同。重疾险的赔付可以覆盖医疗费用，寿险的赔付可以维持家庭的基本生活开支。

那么，如何判断自己是否需要购买寿险和重疾险呢？首先，看看你是否是家庭的主要经济来源。如果你是，那么保险就是必不可少的。其次，考虑你的家庭负债情况。如果你有房贷、车贷等长期负债，保险可以帮助你在意外发生时，确保这些负债不会成为家庭的负担。

另外，年龄和健康状况也是需要考虑的因素。年轻人虽然身体好，但一旦发生意外，影响更大。而随着年龄的增长，患病的风险也在增加，所以保险的保障作用更加重要。

最后，不要忘记定期评估你的保险需求。随着家庭结构的变化、收入的增加或减少，你的保险需求也会发生变化。定期调整你的保险计划，确保它始终能够满足你和家人的需求。

总之，作为家庭的经济支柱，购买寿险和重疾险不仅是对自己负责，更是对家人负责。不要等到意外发生时才后悔没有做好准备，现在就行动起来，为你的家庭撑起一把保护伞。

三. 购买保险前的小测试

在决定购买寿险和重疾险之前，先来做个小测试，看看你是否真的需要这两种保险。首先，问问自己，如果突然发生意外，你的家人能否维持现有的生活水平？如果你不确定，那么寿险可能是你的必需品。寿险能在你去世后为家人提供经济支持，帮助他们度过难关。

接下来，考虑一下你的健康状况。是否有可能患上重大疾病？虽然没有人愿意面对这个问题，但现实中，重大疾病的发生率并不低。重疾险能在你被诊断出某些重大疾病时，提供一笔资金，帮助你支付医疗费用和生活开销。

再来，评估一下你的储蓄和投资情况。如果你有足够的储蓄来应对突发的大额医疗开支，那么你可能不需要重疾险。但如果没有，重疾险可以为你提供一层额外的保障。

此外，考虑你的工作稳定性。如果你的工作收入不稳定，或者你是家庭的主要经济支柱，那么寿险和重疾险都是值得考虑的。它们能在你无法工作时，为你的家庭提供经济支持。

最后，想想你的长期财务规划。你是否计划在未来几年内有大额支出，比如孩子的教育费用或房贷？如果有，寿险和重疾险可以帮助你在发生不幸时，确保这些计划不会被打断。

通过这个小测试，你可以更清楚地了解自己是否需要寿险和重疾险。记住，保险的目的是为了提供保障，而不是增加负担。根据自己的实际情况，做出明智的选择。

四. 真实案例告诉你答案

我有个朋友小李，30岁，单身，工作稳定，月薪1万左右。他一直觉得保险是可有可无的东西，直到去年他突然被查出患有恶性肿瘤。幸好他之前买了重疾险，保险公司一次性赔付了50万，这笔钱不仅覆盖了他的治疗费用，还让他安心休养了一年多。如果没买保险，他可能就要卖房治病了。

另一个案例是我表姐，35岁，已婚，有两个孩子。她老公是家里的经济支柱，年薪30万。去年她老公意外去世，幸好他们之前买了寿险，保险公司赔付了300万。这笔钱不仅还清了房贷，还让表姐和孩子的生活有了保障。如果没有寿险，表姐可能就要带着孩子搬回娘家住了。

这两个案例告诉我们，保险不是可有可无的东西，它能在关键时刻保护我们和家人的生活。重疾险能帮我们应对突如其来的疾病，寿险则能在我们离开后为家人提供经济保障。

当然，买保险也要量力而行。我建议年轻人可以先买重疾险，因为重大疾病不分年龄，而且治疗费用高昂。有了家庭后，再考虑买寿险，为家人提供保障。

至于保费，重疾险一般每年几千元，寿险则根据保额和年龄有所不同。比如30岁男性，买50万保额的重疾险，每年保费大概3000元左右；买100万保额的寿险，每年保费大概2000元左右。这个价格对于大多数人来说都是可以承受的。

最后提醒大家，买保险一定要趁早，因为年龄越大，保费越贵，而且有些健康问题可能会影响投保。比如我有个朋友，因为高血压被保险公司拒保了。所以，趁年轻健康的时候买保险，不仅能省钱，还能确保自己能够获得保障。

五. 如何选择适合自己的保险

选择适合自己的保险，首先要明确自己的保障需求。如果你是家庭的主要经济支柱，那么寿险是必不可少的，因为它能在你不幸身故后为家人提供经济支持。重疾险则是在你罹患重大疾病时提供一笔资金，帮助你和家人度过难关。

其次，考虑你的经济状况。如果你的预算有限，可以选择定期寿险，它保费较低，保障期限固定。对于重疾险，可以选择消费型产品，虽然不返还保费，但保障全面且价格亲民。

再者，关注保险的保障范围。寿险的保障相对简单，主要是身故和全残。重疾险则要仔细查看保障的疾病种类和定义，确保覆盖你关心的疾病。

此外，考虑保险的缴费方式和期限。对于寿险，可以选择长期缴费，分摊经济压力。重疾险则可以根据自己的健康状况和年龄选择合适的缴费期限，年轻时购买通常保费更低。

最后，不要忽视保险公司的服务质量和理赔效率。选择信誉好、服务佳的公司，确保在需要时能够顺利获得理赔。通过以上几点综合考虑，你就能找到最适合自己的保险产品，为你的生活提供坚实的保障。

结语

寿险和重疾险是否需要同时购买，取决于你的个人情况和保障需求。如果你是家庭的经济支柱，建议两者都配置，寿险为家人提供经济保障，重疾险则为自己提供医疗支持。价格方面，寿险和重疾险的保费因年龄、保额和健康状况而异，但整体来说，早买更划算。结合自身经济能力和需求，选择适合自己的保险方案，才能让保障更全面、更有意义。

以上就是本篇文章全部内容，2025如何快速购买合适的重疾险？给大家整理了市场第一梯队产品，小病不愁，大病不慌！>>>点击这里，预约专业顾问咨询！