什么疾病不能买终身寿险 交费五年寿险退保

引言

你是否曾好奇，面对某些疾病，保险公司为何会对终身寿险说“不”？又或者，当你已经交费五年，面对退保的抉择，是否曾犹豫不决，不知如何是好？本文将为你揭开这些疑问的面纱，带你一探究竟，解答你在保险选择道路上的困惑。

哪些疾病影响投保？

在购买终身寿险时，健康状况是保险公司核保的重要依据。一些严重疾病可能会影响投保，甚至导致拒保。比如，患有恶性肿瘤、严重心脏病、脑卒中、肾功能衰竭等重大疾病的人，通常会被保险公司直接拒保。这些疾病不仅治疗费用高昂，而且复发率和死亡率较高，保险公司承担的风险太大。

此外，一些慢性疾病也可能影响投保，但具体情况需要根据病情严重程度和保险公司核保政策来判断。例如，高血压、糖尿病、慢性肝炎等疾病，如果病情控制良好，可能有机会加费承保；但如果病情严重或伴有并发症，则可能被拒保。

精神类疾病也是影响投保的重要因素。患有严重抑郁症、精神分裂症等精神疾病的人，通常会被保险公司拒保。因为这些疾病可能导致自杀或自伤行为，保险公司难以承担相应的赔付风险。

对于一些遗传性疾病，保险公司也会谨慎核保。比如，患有先天性心脏病、血友病等遗传性疾病的人，可能会被拒保或加费承保。因为这些疾病可能影响被保险人的寿命和生活质量，增加保险公司的赔付风险。

最后，需要注意的是，保险公司在核保时不仅会关注当前的疾病状况，还会考虑既往病史。如果被保险人曾经患有重大疾病，即使已经治愈，也可能影响投保。因此，在购买终身寿险时，务必如实告知健康状况，避免因隐瞒病史而导致保险合同无效。

总的来说，健康状况对投保终身寿险有着重要影响。如果患有严重疾病或慢性疾病，建议在投保前咨询保险公司或专业保险顾问，了解具体的核保政策，以便做出明智的投保决策。

五年缴费期满后退保划算吗？

五年缴费期满后是否退保，这个问题没有标准答案，关键在于你的实际需求和保单的具体情况。首先，我们要明确一点，退保是有损失的。保险公司会扣除一定的费用，比如手续费、管理费等，你拿回的现金价值可能远低于已交保费。因此，退保前一定要慎重考虑。

如果你是因为资金紧张而考虑退保，建议先看看保单是否有‘保单贷款’功能。你可以用保单作为抵押，向保险公司申请贷款，解决燃眉之急，同时保留保障。这样既能缓解资金压力，又不用承担退保的损失。

如果你是因为保障需求变化而考虑退保，比如觉得保额不够或保障范围不合适，可以先咨询保险公司是否支持‘保单转换’。部分保险公司允许将原有保单转换为其他类型的保险产品，比如从终身寿险转换为定期寿险或重疾险，这样既能调整保障，又不用重新核保，避免因健康状况变化而影响投保。

还有一种情况是，你发现市场上出现了更划算的保险产品，想要退保后重新购买。这时需要仔细对比新旧产品的保障内容、价格和条款，同时考虑退保的损失和新产品的等待期等因素。如果新产品的优势不明显，退保可能得不偿失。

最后，如果你确实决定退保，建议先咨询专业的保险顾问或理财规划师，评估退保的利弊，并了解具体的退保流程和注意事项。退保后，也要及时规划新的保障方案，避免出现保障空白期。总之，退保不是小事，一定要根据自身情况，权衡利弊后再做决定。

如何选择适合自己的保险？

选择适合自己的保险，首先要明确自己的需求。问问自己：我需要保障什么？是健康、意外，还是养老？比如，小王是个年轻的上班族，他担心突发疾病带来的经济压力，于是选择了重疾险和医疗险。这种针对性的选择，能确保他在生病时得到及时的经济支持。

其次，考虑自己的经济状况。保险不是越贵越好，而是要量力而行。小李是个家庭主妇，她的家庭收入稳定但不算高，于是她选择了保费适中的定期寿险，既能保障家人，又不会给家庭经济带来负担。

再者，关注保险的保障范围和条款。比如，老张是个退休老人，他选择了一款涵盖多种老年疾病的保险，确保自己在晚年能得到全面的保障。仔细阅读条款，了解哪些情况在保障范围内，哪些不在，这样能避免理赔时的纠纷。

此外，选择信誉好的保险公司也很重要。小陈是个创业者，他选择了一家历史悠久、口碑良好的保险公司，这样他就能放心地享受长期的保障服务。可以通过网络、朋友推荐等方式了解保险公司的信誉和服务质量。

最后，定期评估和调整自己的保险计划。比如，小刘是个刚结婚的年轻人，随着家庭成员的增加，他需要定期调整保险计划，确保每个家庭成员都能得到合适的保障。生活状况和需求会变化，保险计划也应随之调整，这样才能确保保障始终贴合实际需求。

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购买终身寿险的注意事项

购买终身寿险时，首先要明确自己的保障需求和预算。终身寿险的保障期限长，适合有长期保障需求的人群，但保费相对较高。因此，购买前需评估自身经济状况，确保能够长期承担保费，避免因经济压力导致保单失效。例如，一位年轻白领在事业起步阶段，可能更倾向于选择保费较低的定期寿险，而随着收入增加和家庭责任加重，再考虑转为终身寿险。

其次，仔细阅读保险条款，特别是关于疾病告知和免责条款的部分。某些慢性病或重大疾病可能会影响投保，甚至被保险公司拒保。比如，患有高血压或糖尿病的投保人，可能需要提供详细的健康证明，或面临更高的保费。因此，投保前务必如实告知健康状况，避免未来理赔时出现纠纷。

第三，选择信誉良好的保险公司和适合的缴费方式。终身寿险的缴费期限通常较长，可以选择一次性缴清或分期缴费。分期缴费虽然减轻了短期经济压力，但需注意缴费期间的经济稳定性。此外，选择一家服务优质、理赔高效的保险公司，能够为未来提供更可靠的保障。例如，某投保人选择了一家知名保险公司，虽然保费略高，但在理赔时获得了快速且专业的服务，充分体现了保险的价值。

第四，考虑附加险的选择。终身寿险通常可以附加意外险、重疾险等附加险种，以提供更全面的保障。投保人可以根据自身需求选择合适的附加险，但需注意附加险的保费会增加整体支出。例如，一位家庭主妇在购买终身寿险时，附加了重疾险，为自己和家庭提供了更全面的保障。

最后，定期审视保单，根据生活变化调整保障计划。终身寿险的保障期限长，但投保人的生活状况可能会发生变化，如结婚、生子、退休等。因此，建议每隔几年重新评估保单，确保保障内容与当前需求相匹配。例如，一位投保人在孩子成年后，发现原有的保障额度已不足以覆盖家庭需求，于是及时增加了保额，确保了家庭的经济安全。

总之，购买终身寿险是一项长期的财务规划，需要综合考虑自身需求、经济状况和保险条款。通过合理选择和定期调整，终身寿险能够为投保人及其家庭提供长期且可靠的保障。

结语

通过本文的讲解，我们了解到某些严重疾病可能会影响终身寿险的购买资格，而五年缴费期满后退保是否划算则需要根据个人情况和保单条款来具体分析。选择适合自己的保险产品时，应综合考虑自身健康状况、经济能力和保障需求。希望这些信息能帮助您做出更明智的保险决策，为未来提供更全面的保障。

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