2026年有一件大事，大家一定要关注

华泰证券预测，今年约有50万亿1年期以上定期存款到期，这相当于全国居民存款总量的1/3，它们要重新找出路。这笔巨款最终流向哪里，会牵动金融市场的神经，直接决定了社会经济新的财富方向。

首先和大家溯源一下，这50万亿存款是怎么累积的。

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时间要回到2021到2023年口罩时期，因为"不确定性"成了那个时间的高频词。所以大家都不敢消费、不敢投资，唯一想做的就是赶紧把钱存起来。

三年时间，居民储蓄率一度飙升至24%的历史高位，这是什么概念？意味着每赚100块钱，就有24块被存进了银行。

当时看这个决策没毛病。但谁能想到，三年后的今天，画风彻底变了。2026年到期后，一年期利率跌破了1%，三年期也仅有1.3%-1.4%。这就意味着当年你把10万块钱存进去，三年后本息大约10.9万，年化收益接近3%。但如果现在再存，同样10万块钱，一年后只有不到1000的利息，收益直接腰斩。

这还不是最扎心的。更扎心的是，这些年平均通胀率在2-3%左右，三年存款的利息，甚至都没跑赢通胀，这意味着存钱人的购买力在缩水。

所以，钱究竟往哪儿放？成了摆在所有人面前的难题。我们今天且大胆预测一下。

1、一部分重回银行（尤其是小银行）

对于极度求稳的家庭，即使利率低，本金安全仍是首选。不少钱会流向利率稍高的小银行。


2、主力军：国债

储蓄国债利率约1.7%，且有国家信用背书，安全系数更高。但它的收益逐年下降也是不争的事实。


3、避险之选：黄金与保险

黄金不产生利息，但也不产生信用违约，投资点黄金，怎么看都不亏，最差也能给儿女当嫁妆。


另外，这几年保险总资产快速增长，尤其是一些不错的分红险复利能做到3%+，属实不易，像中英这样的大分红保司，竟然还有优秀的演示利率的产品，一个月吸了近11亿保费。

4、部分试探股市

股市上涨的诱惑，和无与伦比的流动性，肯定会吸引一波人，但还是那句话，大家不要赚认知之外的钱。

会流向楼市吗？

大概率不会。虽然一二线城市的楼市在复苏，但三四线城市仍在下行。更关键的是，大家对房价上涨的预期已经改变了，流动性太差了。

最后关于投资，两条底线务必守住

不要盲目创业。不要抬高杠杆。


2026年，少点焦虑，多点行动。50万亿存款搬家的方向，就是财富觉醒的方向，祝大家新年守财生财。

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