定额寿险要不要返费 90岁买终身寿险有用吗

引言

你是否曾纠结过，定额寿险到底要不要选择返费？又或者，到了90岁高龄，终身寿险还能派上用场吗？别急，今天我们就来聊聊这些让人头大的保险问题，帮你找到答案！

定额寿险返不返费？

定额寿险返不返费，关键要看产品的具体条款。有些定额寿险产品会在保险期满后返还保费，这类产品通常被称为‘返还型定额寿险’。这类产品的优点是，如果被保险人在保险期间内没有发生理赔，保险公司会将已缴纳的保费返还给投保人，相当于‘零成本’获得保障。然而，返还型定额寿险的保费通常较高，适合预算充足且希望获得一定返还收益的投保人。

另一类定额寿险则不返还保费，这类产品被称为‘消费型定额寿险’。消费型定额寿险的保费相对较低，适合预算有限但需要高额保障的投保人。虽然这类产品不会返还保费，但其保障功能更强，能够在被保险人发生意外或身故时提供高额赔付。

在选择是否返还保费时，投保人需要根据自己的经济状况和保障需求来决定。如果投保人更看重保障功能，且预算有限，消费型定额寿险是更好的选择。如果投保人希望在保障的同时获得一定的返还收益，且预算充足，返还型定额寿险则更为合适。

此外，投保人还需要注意返还型定额寿险的返还条件。有些产品要求保险期满且被保险人仍然生存才能返还保费，如果被保险人在保险期间内发生理赔，则不会返还保费。因此，投保人在选择产品时，一定要仔细阅读条款，了解返还条件和限制。

最后，投保人还可以通过对比不同产品的保费、保障范围和返还条件，选择最适合自己的定额寿险产品。无论是返还型还是消费型定额寿险，最重要的是能够满足投保人的实际需求，提供切实的保障。

图片来源：unsplash

90岁还能买保险？

90岁还能买保险吗？答案是肯定的，但选择有限。高龄人群购买保险时，首先要明确自己的需求。比如，是否需要为子女留下一笔财富，或者希望覆盖未来的医疗费用。终身寿险是一个不错的选择，因为它提供终身保障，无论何时身故，都能为家人提供经济支持。

不过，90岁购买保险时，保费通常较高。这是因为保险公司需要承担更高的风险。因此，在购买前，建议详细计算保费与保额的比例，确保性价比合理。同时，也要考虑自己的经济状况，避免因保费过高而影响生活质量。

健康告知是高龄人群购买保险时的一个重要环节。由于年龄较大，可能存在一些健康问题，因此在填写健康告知时，务必如实填写。如果隐瞒病情，可能导致保险公司拒赔。如果健康状况不佳，可以选择一些对健康要求较低的保险产品。

此外，90岁购买保险时，建议选择缴费期限较短的产品。比如一次性缴清或短期缴费，这样可以减少长期缴费的压力。同时，也要关注保险合同的条款，特别是关于等待期、免责条款等内容，确保自己完全理解。

案例分享：李爷爷今年90岁，身体健康，但担心未来医疗费用会给子女带来负担。经过咨询，他选择了一款终身寿险，一次性缴清保费。虽然保费较高，但李爷爷觉得这是为子女留下的一份保障，值得投资。通过这个案例可以看出，90岁购买保险并非不可能，关键是根据自身需求和经济状况做出合理选择。

终身寿险值不值得买？

终身寿险值不值得买？这个问题没有标准答案，关键要看你的需求和预算。如果你希望为家人提供一份长期的保障，并且预算充足，那么终身寿险是一个不错的选择。它可以在你离世后，为家人留下一笔保险金，帮助他们渡过难关。比如，老张今年50岁，考虑到自己年纪渐长，担心将来无法为家人提供足够的经济支持，于是购买了一份终身寿险。这样，即使他将来离世，家人也能拿到一笔保险金，用于生活开支或偿还房贷。

不过，终身寿险的保费相对较高，尤其是对于年轻人来说，可能是一笔不小的负担。如果你目前的经济状况一般，或者有其他更迫切的保障需求，比如重疾险或医疗险，那么可以考虑先购买这些更基础的保险，等经济条件允许时再考虑终身寿险。

另外，终身寿险的保障期限是终身的，这意味着你缴纳的保费会比较高。如果你只是希望在特定时期内为家人提供保障，比如在孩子成年之前，那么定期寿险可能更适合你。定期寿险的保费相对较低，可以在你需要的时候提供保障，而不会给你带来太大的经济压力。

需要注意的是，终身寿险的赔付金额是固定的，也就是说，无论你将来离世时的经济状况如何，家人拿到的保险金都是一样的。如果你希望保险金能够随着通货膨胀或生活成本的增加而增长，那么可以考虑购买带有分红功能的终身寿险。不过，这类保险的保费会更高，而且分红收益也不确定，需要根据自身情况谨慎选择。

总之，终身寿险是否值得买，取决于你的个人情况和需求。但如果你目前的经济状况一般，或者有其他更迫切的保障需求，那么可以考虑先购买其他更基础的保险。无论选择哪种保险，都要根据自身情况量力而行，不要给自己带来过大的经济负担。

案例分享：老有所保

老王今年75岁，身体硬朗，但总担心自己年纪大了，万一有个意外，会给子女增加负担。他听朋友说，90岁还能买终身寿险，就动了心思。老王觉得，自己虽然年纪大，但买保险不是为了赚钱，而是为了给子女留个保障。于是，他找到一位保险顾问，详细咨询了终身寿险的相关问题。

保险顾问告诉老王，90岁确实可以买终身寿险，但保费会比较高，而且保障期限较短。不过，对于老王这样的高龄老人来说，终身寿险的最大意义在于‘老有所保’。即使保费较高，但只要能提供一份安心，也是值得的。老王听完后，决定为自己购买一份终身寿险，保额设定为50万元，缴费期限选择10年。

老王的选择并非个例。许多高龄老人都有类似的需求。他们不追求高额回报，而是希望通过保险，减轻子女的经济压力，或者为自己晚年生活增添一份保障。终身寿险虽然保费较高，但它的保障功能是其他保险无法替代的。对于像老王这样的老人来说，购买终身寿险更像是一种责任和爱的传递。

当然，高龄老人购买终身寿险也需要注意一些问题。比如，要选择信誉好的保险公司，确保保单的长期有效性；同时，要根据自己的经济状况，合理设定保额和缴费期限，避免因保费过高而影响生活质量。此外，购买前一定要仔细阅读保险条款，了解清楚保障范围、免责条款等内容，以免日后产生纠纷。

老王的案例告诉我们，终身寿险并非年轻人的专利，高龄老人同样可以通过保险，为自己的晚年生活增添一份保障。对于像老王这样的老人来说，购买终身寿险不仅是一种理财方式，更是一种对家庭的责任和关爱。只要选择得当，终身寿险完全可以成为‘老有所保’的有力工具。

如何选择适合自己的寿险？

选择适合自己的寿险，首先要明确自己的保障需求。比如，你是想为家人提供经济保障，还是为自己储备养老资金？不同的需求决定了不同的险种选择。如果你更关注家庭经济安全，定额寿险可能更适合你；如果你希望长期积累财富，终身寿险则是不错的选择。

其次，考虑自己的经济状况。寿险的保费和保额是成正比的，选择时要量力而行。比如，月收入稳定的年轻人可以选择缴费期较长的产品，分摊保费压力；而经济条件较好的中老年人则可以考虑一次性缴费，享受更高的保障。

健康条件也是重要因素。如果你身体健康，可以选择普通寿险，费率较低；如果有一些慢性病或健康问题，可能需要选择特定的健康险或附加险，虽然费率较高，但能提供更全面的保障。

年龄同样不可忽视。年轻人可以选择保障期较长的产品，比如终身寿险，为未来做好规划；而老年人则可以选择保障期较短的产品，比如定期寿险，满足当下的保障需求。

最后，建议多对比几家保险公司的产品，关注条款细节，比如等待期、免责条款等。可以咨询专业的保险顾问，根据你的具体情况量身定制方案。记住，适合自己的才是最好的，不要盲目跟风或追求高保额，理性选择才能真正实现保障目的。

结语

定额寿险是否返费，关键在于个人的保障需求和财务规划。若更看重长期保障而非短期返费，定额寿险是理想之选。至于90岁购买终身寿险，虽然看似晚矣，但若为传承财富或弥补保障空白，仍具实际意义。选择寿险时，务必结合自身年龄、健康状况及经济能力，挑选最适合自己的保障方案。老有所保，方能安享晚年。

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