商业重疾险一年得多少钱 有了报销险重疾险不用买

引言

你是否也曾疑惑，商业重疾险一年到底要花多少钱？有了报销险，重疾险是不是就变得可有可无了？今天，我们就来聊聊这个话题，帮你解开这些疑问，找到最适合自己的保险方案。

一. 商业重疾险真的贵吗？

很多人一听到‘商业重疾险’就觉得价格高不可攀，但其实，它的费用并没有想象中那么夸张。举个例子，30岁的健康男性，选择一份基础的重疾险，一年保费可能只需要几千元。这个价格，对大多数人来说，完全在可承受范围内。

当然，保费的具体数额会受到多种因素的影响，比如年龄、性别、健康状况、保障范围等。年龄越大，保费通常越高；女性的保费在某些年龄段可能会比男性稍低；健康状况良好的人，保费也会相对较低。所以，不能一概而论地说商业重疾险贵不贵，而是要根据个人情况来评估。

有些人可能会觉得，我已经有了医保和报销险，重疾险就没必要买了。这种想法其实存在误区。医保和报销险主要是针对医疗费用的报销，而重疾险则是在确诊重大疾病后一次性给付保险金，用于弥补收入损失、支付康复费用等。两者功能不同，互为补充，而不是替代关系。

那么，如何判断自己是否需要购买重疾险呢？首先，要看自己的经济状况和家庭责任。如果你是家庭的主要经济支柱，或者有房贷、车贷等大额负债，那么购买重疾险是非常有必要的。其次，要考虑自己的健康状况和家族病史。如果家族中有重大疾病史，或者自己本身存在健康隐患，那么重疾险的保障就显得尤为重要。

最后，购买重疾险时，一定要根据自己的实际需求来选择保障范围和保额。不要盲目追求高保额，也不要为了省钱而选择保障不足的产品。建议在购买前，多比较几家保险公司的产品，选择性价比高、服务好的产品。同时，也要仔细阅读保险条款，了解清楚保障内容、免责条款等，避免日后产生纠纷。

图片来源：unsplash

二. 报销险和重疾险的区别

报销险和重疾险，虽然都是健康保险，但它们的保障范围和赔付方式大不相同。报销险主要是针对医疗费用进行补偿，比如住院费、手术费等，你花了多少，保险公司就按合同约定的比例给你报销。而重疾险则是当你确诊了合同里规定的重大疾病时，一次性给你一笔钱，这笔钱你可以自由支配，用来治病、康复或者弥补收入损失。

举个例子，小王因为意外住院，花了5万块钱。如果他有报销险，保险公司会根据合同约定的比例，比如80%，给他报销4万块钱。但如果他有重疾险，这笔住院费用是不会触发重疾险赔付的，因为重疾险赔付的是确诊重大疾病，而不是医疗费用。

再来说说保障期限。报销险通常是短期保险，一年一保，到期后需要重新购买。而重疾险则可以是长期保险，比如保到70岁或者终身，一旦购买，保障期限长，不用担心续保问题。

还有一点，报销险的保费相对较低，适合预算有限但又想获得基本医疗保障的人群。而重疾险的保费相对较高，但它提供的是一次性的大额赔付，适合那些担心重大疾病带来经济压力的人群。

最后，选择哪种保险，还得看你的实际需求。如果你已经有了基本的医疗保障，比如社保，那么可以考虑补充一份重疾险，以应对可能的大病风险。如果你还没有任何医疗保障，那么建议先购买报销险，确保基本的医疗费用有保障，再根据经济条件考虑是否购买重疾险。总之，保险不是越多越好，关键是要根据自己的实际情况，选择最适合自己的保障方案。

三. 买重疾险前要考虑什么？

首先，要明确自己的健康状况。如果你有家族遗传病史或者已经有一些慢性病，重疾险可能是必需品。因为一旦确诊重大疾病，治疗费用可能高达几十万甚至上百万，这时候重疾险的赔付就能派上大用场。

其次，考虑自己的经济能力。重疾险的保费通常较高，尤其是年龄越大，保费越贵。如果你目前经济压力较大，可以先选择保额较低的产品，等经济条件好转再逐步增加保额。

第三，了解保险的保障范围。不同的重疾险产品覆盖的疾病种类不同，有的可能只保几种重大疾病，有的则覆盖上百种。选择时，要确保保险涵盖你最为担心的疾病类型。

第四，关注等待期和赔付条件。很多重疾险都有等待期，等待期内确诊疾病是不赔付的。此外，赔付条件也很重要，有的产品要求疾病达到一定严重程度才赔付，而有的则相对宽松。

最后，对比不同保险公司的服务。理赔速度、客服态度、附加服务等都会影响你的保险体验。可以通过朋友推荐或者网络评价，选择口碑较好的保险公司。

四. 真实案例：小李的保险选择

30岁，已婚，有一个3岁的孩子，在一家互联网公司做程序员。他收入不错，但工作压力大，经常熬夜加班。小李的妻子是全职妈妈，家庭主要经济来源都靠他。考虑到自己的健康风险，小李决定为自己买一份保险。起初，他听朋友说报销险就够了，一年几百块，看病住院都能报销。但后来，他仔细研究了一下，发现报销险只能覆盖医疗费用，如果得了重疾，无法工作，收入中断，家庭经济就会陷入困境。于是，小李决定再加一份重疾险。

小李算了一笔账：如果只买报销险，一年保费确实便宜，但如果得了重疾，治疗费用虽然能报销，但康复期间的收入损失、孩子的教育费用、家庭的日常开销，这些都没法解决。而重疾险一旦确诊，就能一次性赔付几十万，这笔钱可以自由支配，用来弥补收入损失或支付康复费用。小李最终选择了一份保额50万的重疾险，分20年缴费，每年保费5000多块。虽然比报销险贵了不少，但他觉得这笔钱花得值。

几个月后，小李在一次体检中查出早期肺癌。虽然病情发现得早，治疗费用报销险基本覆盖了，但医生建议他至少休息半年，专心治疗和康复。这段时间，小李的收入几乎为零，但重疾险的赔付让他松了口气。他一次性拿到了50万，这笔钱不仅支付了康复期间的家庭开销，还让他有底气安心养病，不用急着回去工作。

小李的经历告诉我们，报销险和重疾险的作用完全不同。报销险只能解决医疗费用，而重疾险解决的是收入中断带来的经济压力。对于像小李这样有家庭责任的人来说，重疾险是必不可少的。

如果你的经济条件允许，建议像小李一样，报销险和重疾险都配齐。如果预算有限，优先考虑重疾险，因为一旦发生重疾，报销险的保障远远不够。记住，保险的本质是转移风险，而不是省钱。花小钱买安心，总比出事时手足无措要好得多。

五. 怎么挑选适合自己的保险？

挑选适合自己的保险，首先要明确自己的需求。问问自己：我最担心什么？是意外、疾病还是养老？比如，30岁的小王担心突发重疾会拖累家庭，那么重疾险就是他的首选。明确需求后，再根据预算选择保额和保障范围，不要盲目追求高保额，适合自己的才是最好的。

其次，关注保险条款的细节。比如，重疾险的疾病种类是否覆盖常见病种？赔付条件是否合理？有些保险看似便宜，但条款苛刻，实际赔付时可能让人失望。建议多对比几款产品，选择条款清晰、赔付条件宽松的保险。

第三，考虑自己的健康状况。如果身体条件一般，建议选择核保宽松的产品，避免因健康问题被拒保。比如，有高血压的张阿姨可以选择一些对健康要求较低的重疾险，虽然保费稍高，但能确保保障到位。

第四，选择靠谱的保险公司。保险是长期投资，公司的实力和信誉很重要。可以通过网络查询公司背景、用户评价，或者咨询身边买过保险的朋友，选择口碑好、服务优的公司。

最后，定期审视自己的保险计划。随着年龄、收入、家庭状况的变化，保险需求也会改变。比如，刚工作的小李可能只需要意外险，但结婚生子后，就需要增加重疾险和寿险。建议每年检查一次保险计划，及时调整，确保保障始终与需求匹配。

结语

所以，商业重疾险一年到底要花多少钱？其实，价格因人而异，但它的价值在于为重大疾病提供一份保障。虽然报销险能覆盖部分医疗费用，但重疾险的赔付能帮助应对因病导致的收入损失和康复费用。是否需要购买重疾险，还是要根据个人的经济状况和保障需求来决定。希望本文的案例和建议能帮你做出更明智的选择，毕竟，保险的意义在于未雨绸缪，给自己和家人一份安心。

以上就是本篇文章全部内容，2025如何快速购买合适的重疾险？给大家整理了市场第一梯队产品，小病不愁，大病不慌！>>>点击这里，预约专业顾问咨询！