企业主购买重疾险的条件 有基础疾病能买重疾险吗

引言

你是否曾疑惑，作为企业主，在拥有一定经济基础的同时，是否还需要购买重疾险？更关键的是，如果已经患有基础疾病，是否还有机会获得重疾险的保障？本文将为你一一解答这些疑问，帮助你做出明智的保险选择。

一. 基础疾病影响几何？

企业主在购买重疾险时，常常会担心自己的基础疾病是否会影响投保。其实，基础疾病确实会对投保产生一定影响，但并不意味着完全无法购买。保险公司会根据具体病情、治疗情况和当前健康状况来评估风险。比如，如果企业主患有高血压，但通过药物控制得较好，且没有其他并发症，那么保险公司可能会正常承保，但可能会加收保费或对相关疾病进行责任免除。

对于一些较为严重的基础疾病，比如糖尿病、心脏病等，保险公司可能会更加谨慎。如果病情控制不佳，或者有多次住院记录，保险公司可能会直接拒保。因此，企业主在投保前，一定要如实告知自己的健康状况，不要隐瞒病情，否则可能会在理赔时遇到麻烦。

不过，也有一些保险公司推出了针对基础疾病人群的特殊重疾险产品。这类产品通常会放宽核保条件，但保障范围和保额可能会有所限制。比如，某企业主患有慢性肾炎，虽然普通重疾险无法投保，但通过特殊重疾险，他仍然可以获得一定的保障，只是赔付比例可能较低。

此外，企业主还可以考虑通过团体保险的方式购买重疾险。团体保险的核保条件通常比个人保险宽松，尤其是对于中小企业主来说，这可能是一个不错的选择。比如，某小型企业的老板患有轻度脂肪肝，通过团体保险，他成功投保了重疾险，且保费比个人保险更低。

总的来说，基础疾病确实会影响企业主购买重疾险，但并不意味着完全没有机会。关键是要根据自身情况选择合适的保险产品，并如实告知健康状况。如果对投保条件有疑问，可以咨询专业的保险顾问，他们能够提供更具针对性的建议。

二. 购买前必查什么？

在购买重疾险之前，企业主需要仔细检查几个关键点，以确保选择的保险产品能够满足自己的需求。首先，检查保险公司的信誉和历史。一个历史悠久、口碑良好的保险公司通常更值得信赖。例如，某企业主在选择保险公司时，发现一家公司成立多年，且在市场上有着良好的服务记录，这让他感到更加安心。

其次，仔细阅读保险条款。不同的重疾险产品在保障范围、赔付条件等方面可能存在差异。企业主应明确了解哪些疾病被涵盖，赔付的具体条件是什么。比如，某企业主在购买重疾险时，特别关注了癌症的赔付条件，发现某些产品对早期癌症也有赔付，这让他感到非常满意。

第三，了解等待期和犹豫期的规定。等待期是指从购买保险到保险生效之间的时间，而犹豫期则是指在购买保险后的一段时间内，可以无条件退保。企业主应选择等待期较短、犹豫期较长的产品，以便在需要时能够及时获得保障或退保。例如，某企业主在选择重疾险时，发现一款产品的等待期只有30天，犹豫期长达15天，这让他觉得非常灵活。

第四，考虑保费和保额的平衡。企业主应根据自己的经济状况和保障需求，选择合适的保费和保额。过高的保费可能会给企业带来经济压力，而过低的保额则可能无法提供足够的保障。例如，某企业主在购买重疾险时，根据自己的年收入和家庭支出，选择了年保费在1万元左右，保额为50万元的产品，这让他觉得既经济又安心。

最后，咨询专业人士的意见。保险产品复杂多样，企业主在购买前可以咨询保险经纪人或理财顾问，获取专业的建议。例如，某企业主在购买重疾险前，咨询了一位资深的保险经纪人，得到了详细的解释和推荐，这让他对选择的产品更加有信心。通过以上几点的仔细检查，企业主可以更加明智地选择适合自己的重疾险产品，为自己和企业的未来提供更全面的保障。

三. 如何挑选适合的重疾险？

挑选重疾险，首先要看保障范围。别光盯着那些听起来很严重的疾病，得看看是否包含高发疾病，比如癌症、心脑血管疾病等。保障范围越广，越能覆盖未来可能的风险。举个例子，张先生买了一份重疾险，结果发现不包含他家族遗传的高血压相关疾病，等真正需要时才发现保障不足，后悔莫及。

其次，关注保额和保费的比例。保额太低，真遇到大病时杯水车薪；保费太高，又可能成为经济负担。建议根据自己的收入水平和家庭支出，选择保额适中、保费合理的产品。比如，李女士年收入30万，她选择了一份保额50万的重疾险，每年保费1万左右，既不会影响生活质量，又能提供足够的保障。

第三，看等待期和赔付条件。等待期越短，越早享受保障；赔付条件越宽松，越容易获得理赔。比如，王先生买了一份重疾险，等待期只有90天，结果在第100天确诊癌症，顺利获得赔付。而他的朋友买的另一份产品，等待期180天，同样的病情却无法理赔。

第四，注意是否有轻症或中症保障。很多重疾险现在都包含轻症、中症赔付，可以在疾病早期提供经济支持，避免病情恶化。比如，陈女士确诊早期乳腺癌，虽然不符合重疾赔付标准，但因为保单包含轻症保障，她获得了20%保额的赔付，减轻了治疗压力。

最后，考虑附加服务。一些重疾险提供绿色通道、二次诊疗意见等服务，可以在关键时刻提供帮助。比如，刘先生确诊罕见病后，保险公司安排了全国知名专家进行二次诊疗，最终确定了最佳治疗方案。这些附加服务虽然不是核心保障，但在实际中可能发挥重要作用。

总之，挑选重疾险要综合考虑保障范围、保额保费、等待期、赔付条件、轻中症保障和附加服务，结合自身需求和预算，选择最适合的产品。别盲目跟风，也不要一味追求低价，适合自己的才是最好的。

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四. 注意事项与陷阱

首先，企业主在购买重疾险时，一定要仔细阅读保险条款，特别是关于基础疾病的部分。有些保险公司可能会对已有基础疾病的投保人加收额外费用，或者直接拒保。因此，了解清楚保险公司的具体政策非常重要。比如，张先生是一位患有高血压的企业主，他在购买重疾险时，就发现某保险公司对高血压患者有额外的保费要求，而另一家则完全拒保。经过比较，他选择了条件更宽松的保险公司，确保了自身的保障。

其次，不要忽视等待期的问题。很多重疾险产品都有等待期，通常为90天到180天不等。在等待期内，如果被保险人确诊重疾，保险公司可能不予赔付。因此，企业主在购买重疾险时，要特别注意这一点，避免在等待期内出现意外。例如，李女士在购买重疾险后不久，因突发心脏病住院，但由于还在等待期内，保险公司拒绝了她的赔付申请。

第三，关注保险的赔付条件。不同的重疾险产品对疾病的定义和赔付标准可能有所不同。有些产品可能对某些疾病的赔付条件较为苛刻，甚至需要达到特定的医疗标准才能获得赔付。因此，企业主在购买重疾险时，要详细了解各种疾病的赔付条件，确保在需要时能够顺利获得赔付。比如，王先生购买的重疾险对癌症的赔付条件较为宽松，但对心脏病的赔付条件则较为严格，他在选择时特别关注了这一点。

第四，警惕保险销售中的误导行为。一些保险销售人员为了促成交易，可能会夸大保险产品的保障范围或隐瞒某些重要信息。企业主在购买重疾险时，要保持清醒的头脑，不要轻信销售人员的口头承诺，一定要以书面合同为准。例如，赵先生在购买重疾险时，销售人员承诺所有基础疾病都能获得赔付，但合同上却明确规定了某些疾病的除外责任，最终导致他在理赔时遇到困难。

最后，定期审视和调整保险计划。企业主的健康状况和经济状况可能会随着时间的推移发生变化，因此，定期审视和调整保险计划非常重要。如果发现现有的保险产品无法满足当前的需求，可以考虑增加保额或更换更适合的产品。例如，陈先生在企业初创时期购买了一份基础的重疾险，随着企业的发展和个人收入的增加，他意识到原有的保障已不足，于是及时调整了保险计划，增加了保额，确保了更全面的保障。

结语

综上所述，企业主在购买重疾险时，即使有基础疾病也并非完全无法投保。关键在于如实告知健康状况，选择适合的产品，并仔细阅读保险条款。通过合理规划和选择，企业主依然能够为自己和家人构建起坚实的健康保障网，为企业的稳健发展保驾护航。

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