重疾消费险和终身险区别 19年较便宜的重疾险

引言

你是否曾经纠结过：重疾消费险和终身险到底有什么区别？19年市面上有哪些更实惠的重疾险值得关注？别急，这篇文章将为你一一解答，帮你理清思路，找到最适合自己的保障方案。

一. 重疾消费险与终身险大不同

重疾消费险和终身险，看似都是保大病的，但实际区别大了去了。先说重疾消费险，它就像租房子，交一年钱保一年，到期了不续费，保障就没了。这种险种适合预算有限，想短期覆盖重疾风险的人。比如刚毕业的小王，工资不高，但担心突发大病，就可以先买份重疾消费险，等经济宽裕了再考虑长期保障。

终身险则不同，它更像是买房，一次性投入，保障终身。这种险种适合有稳定收入，希望长期保障的人。比如中年老李，家庭责任重，担心未来患病拖累家人，就可以选择终身险，确保无论何时患病都能获得赔付。

再说赔付方式，重疾消费险通常是一次性赔付，确诊即赔。而终身险除了重疾赔付，还可能包含身故保障，也就是说，即使没得大病，身故后也能给家人留下一笔钱。这种双重保障，对于有家庭责任的人来说，无疑更安心。

价格上，重疾消费险相对便宜，但每年都要缴费，长期算下来，总费用可能并不低。而终身险虽然前期投入大，但缴费期有限，比如20年或30年，之后就不用再交钱了，保障却一直有效。

最后，选择哪种险种，还得看个人需求。如果你年轻，预算有限，又想有个基本保障，重疾消费险是不错的选择。但如果你有家庭责任，希望长期稳定保障，终身险更适合你。记住，保险不是越贵越好，适合自己的才是最好的。

二. 一九年哪些重疾险更实惠

首先，2019年市场上确实有一些重疾险产品在价格上更具吸引力。这类产品通常针对年轻人群设计，保费相对较低，但保障范围依然全面。比如，有些产品在保障重大疾病的同时，还包含了轻症疾病的赔付，这对于预算有限但又希望获得全面保障的年轻人来说，是一个不错的选择。

其次，对于中年人群，2019年也有一些重疾险产品在价格上做了优化。这类产品往往在保障期限和赔付比例上有所调整，以适应中年人更长的保障需求和更高的医疗费用。例如，一些产品提供了更长的保障期限，同时增加了特定疾病的赔付比例，这对于担心未来医疗费用上涨的中年人来说，是一个值得考虑的选项。

再者，对于老年人群体，2019年的重疾险市场也有一些实惠的选择。这类产品通常会在保费上给予一定的优惠，同时在保障内容上也会更加贴近老年人的实际需求。比如，一些产品在保障重大疾病的同时，还增加了老年常见病的赔付，这对于担心老年疾病风险的老年人来说，是一个实用的保障方案。

此外，2019年还有一些重疾险产品在缴费方式上做了创新，提供了更加灵活的缴费选项。这类产品允许投保人根据自己的经济状况选择不同的缴费期限和金额，从而在保证保障的同时，减轻了经济压力。这对于收入不稳定或者希望分散缴费压力的投保人来说，是一个灵活的选择。

最后，购买重疾险时，除了关注价格，还要仔细阅读保险条款，了解保障范围、赔付条件等细节。2019年市场上的一些重疾险产品虽然在价格上更具吸引力，但在保障内容和赔付条件上可能有所不同。因此，投保人在选择产品时，应该根据自己的实际需求和健康状况，综合考虑，做出明智的选择。

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三. 不同人群怎么选

1. 年轻人：刚踏入社会的小王，工资不高，但身体棒棒的。建议他选消费型重疾险，保费低，保额高，适合预算有限的他。万一不幸得病，也能得到一笔不小的赔付，缓解经济压力。

2. 中年人：老李今年45岁，家里上有老下有小，责任重大。推荐他选终身重疾险，虽然保费稍高，但保障时间长，能覆盖他的主要责任期。即使退休后得病，也有保障，不用拖累家人。

3. 老年人：张奶奶70岁了，身体有点小毛病。重疾险对她来说不太划算，建议她考虑医疗险，报销医疗费用更实用。如果想防大病，可以选一些老年专属的防癌险，保费适中，针对性强。

4. 家庭主妇：李太太全职在家，没有收入来源。建议她选消费型重疾险，保费低，万一得病，赔付可以补贴家用。如果预算允许，可以再加一份医疗险，双重保障更安心。

5. 高风险职业者：建筑工人老刘，工作风险高。建议他选终身重疾险，保障时间长，万一因工作原因得病，也有长期保障。同时，可以加一份意外险，应对工作中的突发情况。

总之，选保险要因人而异，根据自己的年龄、职业、健康状况和预算来定。年轻人可以优先考虑消费型，中年人适合终身型，老年人则侧重医疗和防癌。选对了保险，才能真正起到保障作用，让生活更安心。

四. 购买时要注意这些坑

购买重疾险时，第一个要避开的坑就是‘保障范围不明确’。很多人在买保险时只看保额，忽略了具体保障哪些疾病。比如，有的保险只保癌症，不保心脏病，结果真得了心脏病，一分钱都赔不到。所以，一定要仔细阅读条款，确认保障的疾病种类是否符合自己的需求。

第二个坑是‘等待期过长’。有些重疾险的等待期长达180天，甚至更长。这意味着，如果在等待期内确诊重疾，保险公司是不赔的。对于身体状况不太好的中老年人来说，等待期越短越好。建议选择等待期在90天以内的产品，保障更及时。

第三个坑是‘赔付条件苛刻’。有些保险对疾病的定义非常严格，比如要求癌症必须达到特定分期才能赔付。还有的保险要求必须进行特定治疗方式，比如手术，否则不予赔付。购买前一定要了解清楚赔付条件，避免理赔时才发现不符合要求。

第四个坑是‘续保问题’。很多消费型重疾险是一年一保的，如果身体出现问题，第二年可能就无法续保了。而终身重疾险虽然保费较高，但保障终身，更适合担心未来无法续保的人群。建议根据自己的年龄和健康状况，选择合适的保障期限。

最后一个坑是‘忽视健康告知’。有些人在投保时，为了顺利通过核保，隐瞒了自己的病史。这可能导致理赔时被拒赔，甚至保险合同被解除。一定要如实填写健康告知，避免因小失大。如果身体状况复杂，可以选择健康告知较为宽松的产品，或者咨询专业保险顾问，找到适合自己的投保方案。

五. 真实案例告诉你买对有多重要

小李今年30岁，是一名普通上班族。去年体检时发现肺部有结节，医生建议进一步检查。幸好小李早些年购买了一份重疾险，检查后确诊为早期肺癌，符合理赔条件，保险公司一次性赔付了30万元。这笔钱不仅帮他支付了手术费用，还让他在康复期间安心休养，没有经济压力。如果小李当初没有购买重疾险，面对高昂的医疗费用，他可能会选择拖延治疗，后果不堪设想。

小张是一名35岁的自由职业者，平时收入不稳定。他觉得重疾险太贵，一直没有购买。去年他突然中风，治疗费用高达20万元。由于没有保险，他只能向亲戚朋友借钱，还欠下了一堆债务。现在他不仅要面对身体康复的压力，还要为还债发愁。如果小张当初购买一份消费型重疾险，每年只需几百元，就能获得几十万元的保障，不至于陷入如此困境。

王女士今年40岁，是一名家庭主妇。她一直觉得重疾险没有必要，直到她的闺蜜被确诊为乳腺癌。看到闺蜜因为购买了重疾险，获得了50万元的理赔，不仅支付了治疗费用，还能安心养病，王女士这才意识到重疾险的重要性。她立刻为自己和家人购买了重疾险，虽然保费不低，但她觉得这是对家庭最好的保障。

陈先生今年45岁，是一名企业高管。他早年购买了一份终身重疾险，虽然保费较高，但他觉得值得。去年他被确诊为肝癌，保险公司不仅赔付了50万元，还豁免了后续保费，保障继续有效。陈先生用这笔钱进行了肝移植手术，现在恢复良好。他感慨，如果没有这份保险，他可能无法承担如此高昂的治疗费用。

通过这些真实案例，我们可以看到，购买重疾险不仅是对自己负责，更是对家人负责。无论是消费型还是终身型，重疾险都能在关键时刻提供经济支持，减轻家庭负担。所以，不要再犹豫了，根据自己的经济状况和需求，选择一份合适的重疾险，给自己和家人一份安心保障。

结语

重疾消费险和终身险各有千秋，前者适合预算有限、注重短期保障的人群，后者则更适合追求长期稳定保障的消费者。19年确实有一些性价比较高的重疾险产品，但选择时一定要结合自身需求和经济状况，避免盲目跟风。通过本文的分析和案例分享，希望你能更清晰地了解两者的区别，找到适合自己的保障方案，为未来的健康保驾护航。

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