太平洋出手！又一款保证续保10年的免健告医疗险，劝你别轻易买...

我们买医疗险，核心就是希望看病能报销、少花钱。

所以基础保障好不好，直接决定了这款产品值不值得买。

超越保无忧版和普惠免健告医疗险这两款产品的基础保障，都覆盖了一般医疗、前后门急诊、门诊手术等 等核心责任，但在细节上，有不少差距：

普惠免健告医疗险的一般住院和重疾住院，免赔额都是社保内、社保外各自1万，理赔门槛悄悄的提高了。

比如，住院治疗，社保内自己掏了1万，社保外又花了1万，总共自付2万，结果因为免赔额是分开算的，最后一分钱都报不了。

超越保无忧版就好很多，一般住院是医保内外共享免赔额，不过每年2万的免赔额，理赔门槛也不算低。

但它的重疾住院免赔额是0元，只要确诊重疾，符合条件的费用最高报100%。对患大病家庭来说，真的太重要了。

一般我们去看病很少直接住院，通常是先门诊做检查、再根据情况住院治疗，出院后可能还要定期去门诊复查......这些费用，都属于“住院前后门急诊”的报销范围。

超越保无忧版在这方面最有优势，前后门急诊保障延长到了45天，比普惠免健告医疗多出整整半个月。

保障时间扩大了，很多复查、后续治疗的费用都能覆盖到，对咱们来说更加有利。

超越保无忧版自带重疾特需保障，能去公立医院的特需部、国际部治疗，符合条件的费用都能正常报。

而普惠免健告医疗的重疾特需，得另外加钱才能有。更关键的是，附加后价格一下子贵出几百块，性价比瞬间下滑。

这部分我们后面对比价格时再细聊，赶时间的朋友可以直接滑到第五部分。

所以，从基础保障PK上看：超越保无忧版＞普惠免健告医疗

买长期医疗险，保证续保的时间就是这份保障的生命线。

这两款虽然都喊着保证续保10年，但有一款藏了一些“坑”。

先说普惠免健告医疗险。

它看起来能保证续保10年，实际上只有部分保障能保证续保10年！

也就是说，很多在治疗时真正花钱的核心保障，全都是一年期的！第二年可能会停售，想续也续不了，保障中断。

大家都清楚，医保内的治疗费一般在医保报销之后，自己花的钱其实不多。而花钱最多的外购药械、癌症外购药等这类费用才是大头，万一后面真遇到大病治疗，但这些都报不了，分分钟耽误救命！

反观超越保无忧版。

它的所有保障责任，都明明白白写进主条款，真正的保证续保10年，没有任何套路。

不管是社保内社保外住院费、癌症外购药，还是质子重离子，只要在10年保证续保期内，我们按时交保费，就能一直享受保障，不会因为产品停售、身体变差或者理赔过就拒保，更加稳定。

所以从确定性和安全感来看，超越保无忧版直接甩了普惠医疗险一条街。

保证续保续PK的结论是：超越保无忧版＞普惠免健告医疗

免健告医疗险的核心优势就是 “不用健康告知”，现在好的产品还能保既往症（投保前就有的疾病），对于身体本来就不好的朋友来说，非常友好。

这两款产品都保既往症，但各有侧重，也各有局限。

首先是既往症保障上。

普惠免健告医疗险只能保一般既往症（比如三高、结节之类的），不保约定的5类严重既往症（比如恶性肿瘤、严重心脑血管疾病等），投保前相关治疗费用都报不了。

超越保无忧版不仅保结节、三高等一般既往症，连6大类严重既往症也敢保、敢赔，投保后第二年就能开始享受保障。

也就是说，你现在买了这款产品，哪怕之前得过癌症、冠心病，后续的治疗费也能正常报销。

不过要注意，10年保证续保期内，严重既往症累计理赔上限是5000元。虽然额度不算高，但实实在在能报一笔，总比完全不赔强。

其次是对既往症的约定。

超越保无忧版对既往症的分类更细、比较严格，像糖尿病，不管是I型、2型及并发症和其他特殊类型的糖尿病，都属于严重既往症。

而普惠免健告医疗险也很严格，特别是甲状腺方面的，像毒性弥漫性甲状腺肿、甲状腺眼病都是不保的。

总的来说，这两款产品的对于既往症的规定各有优势，每个人的情况不一样，大家根据自己的情况做选择就好。

结合来看，在既往症保障上，我个人认为：越保无忧版≥普惠免健告医疗

外购药保障pk

外购药的重要性不用多说，大家基本都了解了。

很多靶向药、特效药医院没有，只能院外购买，价格动辄上万，没有保险兜底根本扛不住。

这两款产品都包含外购药责任，但细节上会有一些差距：

两款产品，都保癌症外购药、普通外购药械，对于符合条件的费用，最高都能100%报销。

并且普通外购药械都能保国家药监局批准的外购药和医疗器材，不限清单。

不过要注意，普惠免健告医疗的普通外购药械有限额，每年报销额度只有100万，相对较低。而超越保无忧版最高有200万，后续治疗费用再高也不用慌。

超越保无忧版的癌症外购药，能保的药物数量更多，一共199 种，其中还包含7种先进的CAR-T疗法，基本能覆盖市面上常见的癌症特效药。

而普惠免健告医疗只能保162种，数量相对较少。

所以外购药保障的PK结论是：超越保无忧版＞普惠免健告医疗

价格PK

最后来看价格，毕竟能不能承担得起保费才是最关键的。

如果不附加任何额外责任，普惠免健告医疗在某些年龄段保费会便宜一些，表面看起来很有吸引力。

但大家别忘了，

超越保无忧版是自带重疾特需医疗的，而普惠免健告要想获得同样的保障，必须额外附加 “重疾特需医疗”，并且一加价，价格就贵得起飞！

举个例子，40岁投保，超越保无忧版只要863元，普惠免健告医疗附加重疾特需后要1161元，直接贵了近300块。

年龄越大，差价就越明显，甚至能贵出2000多块！

所以从价格上来PK，结论是：超越保无忧版＞普惠免健告医疗

总结

综合前面五大维度的对比，结论其实很清晰了：

超越保无忧版的保障更扎实、更透明，所有核心责任都写进主条款，10年保证续保没套路，不管是基础保障、外购药覆盖，还是价格性价比，都更胜一筹。

而太平洋健康的普惠免健告医疗险，虽然顶着 “保证续保10年” 的噱头，但核心的医保外住院医疗、特需医疗等责任不保证续保，属于 “伪长期保障”，而且附加责任后价格飙升，槽点确实不少。

所以，如果大家要买免健告医疗险，建议大家首选超越保无忧版。

最后我们也整理了几条挑选思路，大家可以根据自己的需求对号入座：

最高70岁也能投保，而且可以续保到105岁，还能保证续保10年。

投保宽松，保障也稳定，不怕买不到、担心停售。

而且价格也有优势，60岁保费2000块出头就能买到，比大部分保证续保的医疗险便宜，性价比很高。

超越保无忧版不仅能保三高、结节等一般既往症，连癌症、冠心病等6大类严重既往症也能保。

所以，如果父母身体不好、有严重既往症，选它准没错。

如果之前已经买了普通百万医疗险，但是有乳腺结节、肺结节、脂肪肝等问题被除外承保，后续相关治疗不能报，就可以考虑补充一份超越保无忧版。

因为它能保一般既往症，投保之后，后面因为之前患有的疾病住院治疗，也能正常赔。

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