重疾保险怎么买 都有哪几种 重疾保险多少钱一年

引言

想买重疾保险却不知从何下手？面对市场上五花八门的保险产品，你是否也在纠结该选哪种、每年要花多少钱？别担心，这篇文章将为你一一解答这些疑问，帮你轻松找到最适合自己的保障方案！

一. 了解重疾保险类型

重疾保险主要分为消费型和储蓄型两种。消费型价格低，保障期内不出险保费不返还；储蓄型价格高，但到期未出险可返还保费或现金价值。我建议年轻人优先选消费型，用更少钱撬动高保障；有储蓄需求的中年人可选储蓄型。

按保障期限分，有定期和终身两种。定期重疾险保20年或到70岁，价格亲民；终身型保障一辈子，价格高30%以上。比如30岁男性买50万保额，定期型每年约4000元，终身型约6000元。预算有限先选定期，等收入增加再补充终身保障。

单次赔付和多次赔付是重要区别。单次赔付在被保险人确诊重疾后合同终止；多次赔付可赔2-3次不同重疾。多次赔付价格高20%-50%，但更适合有家族病史的人。我同事父亲患癌理赔后合同终止，后来患心梗就无法再获赔，这就是单次赔付的局限。

现在很多产品会附加轻症/中症保障。轻症指早期重疾，比如原位癌，赔付比例通常为保额的20%-30%。附加轻症保障后保费会上浮15%左右，但能提前获得资金治疗。建议优先选择带轻症赔付的产品，毕竟重疾都是从小病发展的。

最后要注意疾病定义。同样叫“重疾险”，有的保100种疾病，有的只保25种。但银保监会规定的28种核心重疾是所有产品都必须包含的。建议重点关心理赔条件，比如癌症是否包含早期，心脑血管疾病理赔标准是否严格等。买保险就是买条款，白纸黑字最可靠。

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二. 如何选择适合自己的重疾保险

先看你的经济状况和保障需求。比如，刚工作的年轻人预算有限，选纯消费型重疾险，一年交一两千，保额30万左右；家庭经济支柱建议保额覆盖3-5年收入，50万起步，搭配多次赔付型。

健康告知要如实！朋友小王有甲状腺结节但没告知，后来理赔被拒。千万别隐瞒病史，健康问卷逐条核对，不确定就找客服问清楚。

重点关注条款细节：高发疾病是否覆盖、轻症是否豁免保费、等待期多长。比如有的产品轻症赔30%后免交后续保费，这笔账划算。

缴费期限选长的！30岁投保选30年缴费，每年压力小，万一中途出险，豁免后续保费更划算。举个实例：李姐选20年缴费，第5年确诊早期肝癌，轻症理赔后剩下15年保费全免，保障继续有效。

不同年龄配置逻辑不同：给孩子买侧重少儿高发疾病，成年人加防癌责任，老人优先选消费型。记住，保险是量体裁衣，照抄别人方案可能白花钱！

三. 重疾保险的费用知多少

想知道重疾保险一年多少钱？其实它没有固定价格，就像买衣服一样，尺寸、材质不同，价格自然不一样。保费主要看你的年龄、保额、保障期限和健康状况。举个例子，30岁健康男性买50万保额、保到70岁的产品，每年大约交5000-8000元；如果是女性，价格会低一些。年龄越小越便宜，20多岁投保可能只要3000多一年，40岁以后可能就要上万了。

保额高低直接影响价格。你想啊，赔50万和赔100万，保费能一样吗？建议保额至少覆盖3-5年收入。比如月薪1万的白领小张，买了80万保额，每年交9000多元。后来他不幸确诊癌症，理赔款帮他付了医药费，还保证了家庭生活不受影响。

缴费方式也很关键。你可以选年交、半年交甚至月交。长期缴费（比如20年）虽然总保费稍高，但每年压力小，还能触发豁免条款——万一中途得病，后续保费就不用交了，保障还继续有效。短期缴费总费用低，适合收入高但不稳定的人群。

消费型产品价格较低，但没生病保费不退；储蓄型则兼具保障和理财功能，价格自然高些。比如35岁的李先生，选了消费型重疾险，50万保额每年交6000元；如果他选储蓄型，可能就要1.2万元以上了。根据你的经济实力选，别盲目追求返还功能。

记住，健康告知直接影响价格！隐瞒病史可能拒赔。投保前保险公司会要求体检，指标异常可能加费。比如血压偏高的王阿姨，保费比健康人多交了20%，但换来了踏实保障。买保险要趁早、趁健康，保费更划算！

四. 购买重疾保险的注意事项

买重疾保险前，务必先看清楚健康告知条款。很多理赔纠纷源于投保时隐瞒病史，比如小李有高血压但未告知，后来患脑中风却被拒赔。健康问题要如实填写，避免后续麻烦。

保额不是越高越好，得匹配实际需求。月薪5000的年轻人买100万保额，保费压力大；而家庭支柱建议保额覆盖3-5年收入。记住：先保障后理财，别盲目追求高保额。

注意等待期和免责条款。大多数产品有90-180天等待期，这期间发病不赔。比如王阿姨买保险后2个月查出癌症，因在等待期内无法获赔。免责条款里的先天性疾病、吸毒等情形也要提前了解。

缴费期限选长的更划算。30岁男性买50万保额，选20年缴费比10年缴费每年少交约30%，杠杆更高。万一中途确诊轻症，还能触发保费豁免功能，后续保费不用再交。

优先选择包含轻症保障的产品。现在很多重疾险能赔3次轻症，比如原位癌、心脏支架手术。张先生做冠状动脉介入术获赔20%保额，之后重疾保障继续有效，这才是实实在在的保障。

结语

重疾保险的选择关键在于匹配个人实际需求和经济能力。建议结合自身年龄、健康状况和预算，优先选择保障全面、条款清晰的产品。年轻健康时尽早购买，保费更划算。记住，买保险不是一次消费，而是对未来生活的长期规划，每年花几百到几千元就能获得几十万的保障，这笔投资值得认真考虑。

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