0-17岁少儿保险方案，1千元搞定！0免赔还报销门诊！（含投保入口）

有体况的宝宝的福音来了！

原本2025年12月31日结束放宽政策的几款热门少儿重疾险，小青龙7号、达尔文宝贝计划12号、青云卫6号，延期至2026年3月31日了，性价比很高的大黄蜂16号旗舰版也出了限时核保政策！

早产、难产、低体重、卵圆孔未闭、蚕豆病、地中海贫血等等均有机会标体承保！以下是各产品政策具体介绍。

要提醒各家家长的是，随着2026年1月第四套生命表正式启用！少儿重疾险即将迎来第一波全面涨价，想用低预算给娃配置保障的，千万别错过当前窗口期！

预算有限，如何买到高性价比的宝宝保险方案？有医保，还需要给孩子买保险吗？

今天一篇文章说清楚，帮大家用最少的钱，搞定孩子的全套保障，赶时间的朋友，点击>>>预约顾问老师，1V1定制专属方案。

宝宝保险配置思路

我强调过很多次，医保虽好，但宝宝的商业保险也不能少~

医保有起付线、封顶线和报销比例的限制，如果是看大病，可能自己还得掏不少钱。

一般来说，可以给宝宝配置以下几类险种：

意外险：小到跌倒摔烫伤，大到交通意外，通通都可以保。重点关注意外医疗免赔额低、报销比例高，不限社保范围的。

百万医疗险：报销住院医疗费用，经社保后，超过 1 万免赔额的部分，符合条件100%报销，弥补医保报销的不足。

重疾险：确诊癌症等重大疾病能直接赔几十万，孩子生了病，父母一方可能要辞职照顾。这笔钱可以作为此间的收入损失补偿，用于支付生活费、营养费和康复费用等。

对于很多爸妈来说，带娃看病除了费钱以外，糟糕的就医体验也是个问题，常常是排队 3 小时，看病 2 分钟，折腾一天下来，不仅孩子遭罪，父母也心累。

如果能避开人山人海的公立医院，直接去特需部、国际部，或者顶级私立医院如和睦家，能省不少心。

虽然这部分费用，普通百万医疗险报销不了，可以选择中高端医疗险，或者可以拓展特需、私立医疗的产品，不过，这类险种价格比较高，一年保费就要几千块，更适合预算充足的家庭考虑。

2套实用宝宝方案

最低1000元稿定

现在来总结一下，给娃的投保清单。

为了方便大家，我分享2套适合不同预算家庭的宝宝方案。

意外险推荐小神童7号，

意外医疗保额高达4万元，不限社保、0免赔，100%报销，覆盖日常磕碰、烫伤、宠物抓咬等风险

自带监护人责任保障，熊孩子调皮闯祸也有机会赔，额度高达3万元。

关键是，还可扩展高端意外医疗，可以前往二级及以上公立医院特需部/国际部/VIP部，以及二级以上私立医院就医。

附加后，像和睦家、新世纪儿童医院等高端私立医院，也有机会报销。

价格也便宜，一年只要68元，性价比非常高。

医疗险买复星联合的星相守2号，

给0岁宝宝买，年保费仅332元，年度一般医疗保额高达200万，重疾医疗最高400万。

它保证续保 20 年，支持质子重离子，院外购药（195种+3种Car-T），续保期间保额高达800万，

如果重视就医体验，也可以拓展特需保障，确诊重疾即可入住特需/国际部，享0免赔，100%报销。

如果没有发生过理赔，免赔额还能逐年下降，最低5000元。

一家人一起投保，家庭单享折上折，最高可打85折，还是大公司复星出品，不管是价格、保障、还是服务，都非常优秀。

重疾险选达尔文宝贝计划12号，

基础责任全面，除了重中轻症病种覆盖齐全，还有少儿特定疾病和罕见病额外赔。

• 20种少儿特定疾病额外赔付100%基本保额，1次为限；

  
  

• 20种罕见疾病额外赔付200%基本保额，1次为限；

不仅具备超高性价比，在投保和理赔方面也更加宽松，

仅询问过去一年内的健康异常情况，卵圆孔未闭≤3mm，甲状腺功能异常，早产等情况，均有机会以标准体承保，卵圆孔未闭导致重疾出险还能额外赔。

严重心肌炎，重症手足口病等5类重疾，取消存活满90天才能理赔限制。

而且达尔文宝贝计划12号目前核保限时放宽，像蚕豆病、湿疹、脐疝、足月低体重儿等 30 多种少儿常见健康问题，这次都有针对性的核保放宽细则。

家里娃有这些小状况的，投保成功的概率大大增加。

如果预算还不够，至少买个医疗险+意外险。

小神童7号和星相守2号，一年500块不到，万一遇到严重的疾病或意外，不至于没钱治疗，也不至于让家庭陷入困境。

预算更充足的家长，在产品选择上会更加自由，品类也会更加丰富。

建议孩子的重疾保障，一步到位保终身，健康兜底作用更明显。

推荐的意外险依然是小神童7号，

尊享版主要在保额上做了全方位升级，意外医疗保额提升至10万元，外伤残最高赔100万。

要注意的是，身故保额虽然有50万，但对于10周岁以下孩子，保险法规定，针对身故责任最多赔付20万。

比较特别的是，尊享版多了个意外住院津贴，因意外导致住院每天可领100元津贴，最长365天。

一年仅需188元，性价比极高，是家庭安全防护的坚实后盾。

百万医疗险，这里推荐的是蓝医保（好医好药Pro版）。

这款是最近新上的产品，特点在于 0 免赔，我选的计划二，1万及以下的医疗费，能报销50%，

再就是它能报上百家私立医院，通常价格昂贵的中高端医疗险才有这待遇。

重疾险选大黄蜂16号旗舰版（附疾病关爱金）

这是整套方案的压轴，也是目前市场上少儿重疾险中的顶配选手。

50万直接保终身，一辈子都有保障，病种覆盖很全面，

20种少儿特疾额外赔65万，20种罕见病额外赔105万，非常大方。

3岁前针对先天性疾病，比如房缺，脑瘫等情况，可以直接理赔10万，没有等待期限制。

还有一些常见的传染病，比如登革热、肺结核、 细菌性痢疾等，因为这些情况住院，且连续住院满3天，保额买50万，就能一次性赔2.5万，能赔2次（每种疾病限1次）。

保障方面没的说，更惊喜的是，

大黄蜂16号旗舰版，近期还有3个重大活动政策：

①限时放开保额：北京、上海、浙江、江苏、广东、福建、天津地区最高可投90万保额，其他地区70万，保障更足。

②限时核保政策：2026年3月31日前开放限时核保政策，给了健康有异常的小朋友重新获得保障的机会。

③享旅居权益：2026年3月31日前承保且基本保额≥60万，还可享受复保旅居权益，未来有机会体验高端康养社区，为家庭提供更多福利。

写在最后

其实给宝宝买保险，核心从不是追求“贵的”，而是找准“对的。

而且保险配置从来不是一刀切的事，不同家庭的预算承受力不同，每个宝宝的健康情况也会影响核保和产品选择，

尤其是当前第四套生命表落地后，重疾险涨价、核保收紧的趋势明显，更容不得盲目跟风。

如果看完之后，依然纠结，不知道孩子的方案怎么搭配？可以点这里预约>>>保险咨询顾问，1V1服务。