一张保单搞定全家意外险！人均100块，得过癌症也能保！

一入冬，咨询意外险的朋友就扎堆儿来——毕竟天寒地冻，路面湿滑易摔跤，取暖用电风险也高，意外发生的概率确实比其他季节高不少。

可要给全家老小配齐意外险，没那么简单：

所以刘女士找到我，希望我能结合【一家老小6个人】的情况，定制一套省心又靠谱的意外险方案。

我针对性地做了两套方案，刘女士选择了方案二，因为比方案一便宜了一半多。

大家也可以参考，看看哪套方案更适合自己家的情况。

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方案一：精准匹配

刘女士的家庭情况梳理下来，主要得注意以下两点：

奶奶、妈妈，还有两个小孩身体都健康。

根据这个情况，我给【一家老小】配置的意外险方案一如下，产品都是市面上拔尖的：

选意外险，最主要的就是“按职业、按年龄”选，要着重关注的基础保障（身故伤残、意外医疗）是否扎实。

直接来聊配置思路：

给奶奶配的是孝心安6号（计划一），有5万的意外医疗报销额度，意外跌倒、扭伤等看门诊和住院的费用，符合条件可以全部报销。

主要是0免赔，符合条件的话，先经过社保报销，剩余费用100%报销。

它还送就医陪诊、住院护工、上门护理等服务，工作忙顾不上时，这些服务能及时照顾爸妈

孝心安6号要过健康告知，所以给爷爷配置的孝福康（升级版）。

要是因为身体情况买不了，或者住的地方涉及到免责医院的，可以重点考虑这款产品。

保障也比较全面，涵盖意外保障、住院津贴，还有特定交通意外保障以及燃气意外身故保障等。

不过它的意外医疗保额会稍低一些，只有3万。

还有就是它的门诊住院有免赔额，100元/次，住院津贴也免赔3天，另外报销比例低一些，80%。

但作为次标意外险来说，也是性价比之选。

刘女士是办公室文员，属于1~3类低风险职业，给她配置的是性价比很高的小蜜蜂6号（经典版）！

不限社保内外，意外医疗0免赔，经社保报销赔付100%，花一块钱也能报。

像有个意外摔倒扭伤、猫抓狗咬的，去医院治疗自己基本不用花啥钱。

增值服务也是真的顶：1次陪诊、3天住院护工、50公里出院安排及陪护、1次出院家政

这四项加起来，市场价绝对超过千元。主要每一项都很实用的，住院一次全都能用到。

小蜜蜂6号的保费也非常便宜，30万意外身故/伤残 + 3万意外医疗，一年只要118元。

给刘先生配的是小蜜蜂（无畏版）1~6类意外险（计划二）。

因为先生是交通警察，属于5类高风险职业，普通的意外险是不保的。

而小蜜蜂（无畏版）是专门针对消防员、交通警察、外卖员、建筑工这类中高危职业设计，买起来、保起来都很实在。

虽然保高风险职业的意外险价格会高不少，但刘女士觉得，家里最需要保障的就是先生，只要能买上，就得保。

只不过出于预算考虑，意外身故/医疗的保额买的会稍低一些，意外身故20万保额，意外医疗是2.5万保额，每次事故扣除100元免赔额之后，社保范围内按照90%比例赔付。

给两个孩子配置的是小神童7号（基础版）。

两个孩子都还小，有了这款意外险，以后不管是摔伤扭伤、猫抓狗咬，还是烧烫伤的门急诊或住院费用，花多少报多少，连小额医疗费都能覆盖。

小神童7号还是很实用的，还有监护人责任、食物中毒医疗等保障责任，很丰富。

还能享受1次儿童全口涂氟服务，守护牙齿健康；

还有3次少儿门诊绿通服务，能协助安排国内知名三甲医院副主任医师级别以上的门诊，光这一项就值回保费！

如果觉得这样一个一个挑，一遍遍走投保流程太繁琐，还有一堆保单要管理，太头疼。

那可以参考方案二，一键投保全家人，操作简洁，价格直接砍大半！

方案二：全家统保

说真的，如果家里人员多，年龄、职业情况不一，买意外险不仅挑起来费劲，后续要是忘记续保还容易没了保障...

其实完全考虑“家庭版意外险”，一键投保，一张保单保全家，保额还能共享，最主要的是性价比无敌！

我给刘女士一家挑的是小蜜蜂（家庭版），没有健康告知，没有职业限制，刘先生和父亲都能买。

投保时，仅投保人需人脸认证，其余家庭成员填写正确身份信息即可投保，真的很方便。

可以看到，两个方案最主要的区别是：

接下来我给大家详细介绍一下这款小蜜蜂（家庭版）的亮点：

被保险人年龄 30 天到 70 岁，不用健康告知，不限职业！

1-6 类职业，甚至 6 类以上都能保，只是不同职业赔付比例不一样，

但如果出险原因和职业没关系，就不受这个限制，像家里有高危职业、老人身体有小毛病的，都能保。

核心保障不打折，意外身故 / 伤残、意外医疗、意外住院津贴、猝死（最高保到 50 岁）、交通意外、集体食物中毒医疗都包含。

社保内外的费用都能报，每个人每次事故扣 100 元免赔额，经社保报销后按 90% 赔，没经社保按 70% 赔；50 岁以上的老人报销比例是 70%。

家庭版意外险的核心规则是全家共享保额（不固定均分），主险的意外身故 / 伤残保障最高可达 100 万。

举个例子：若投保 100 万身故保额，一旦有两位家庭成员同时因意外身故，每人可获赔 50 万。

意外医疗额度同样为全家共用，只要有一位家人把额度用完，其他成员当年就无法再报销意外医疗费用。

不过一家人同时遭遇意外的概率极低，日常使用中保额完全够用了！

除此之外，小蜜蜂（家庭版）还有两项实用福利：

一是交通意外保障可与主险叠加赔付，乘坐飞机、火车等交通工具出险，能拿到双份赔偿；

二是第一被保险人额外享有交通重伤失能保障，最高赔付 6 万。

对于上有老下有小、需要给全家人配齐意外险的家庭来说，这款产品真的很划算，非常值得考虑。

2-3 人家庭最低只要 260 元，4-6 人最低 380 元起，7-9 人最低 480 元起，比一个个单独买便宜太多了。

比如刘女士一家6口，选家庭保单一年才 608 元，比方案一省了 800 多！

总的来说，要是家里人多，想省事省钱，或者有老人超过 60 岁、有基础病，又或者有高危职业成员，小蜜蜂家庭版一次操作就能全家投保，说是家庭意外保障的 “一站式解决方案” 一点不夸张。

写在最后

其实两种买法，各有各的优势，大家按需选就行：

• 想追求精准保障，丰富的保障责任，不在乎多花点钱、多走点流程，选方案一（单独买个人意外险）；

• 想省心省力，一张保单保全家，后续不用管一堆保单，还想省钱，选方案二（小蜜蜂家庭版）。

如果还有不清楚的地方，可以点击>>>告诉我一家人的年龄和健康状况，我来帮你出主意~