宝宝重疾险怎么买 都有哪几种 宝宝重疾险多少钱一年

引言

给宝宝买重疾险，到底该怎么选？每年要花多少钱？市面上有哪些类型？别着急，这篇文章会帮你一一解答，让你明明白白为宝宝做好保障！

一. 宝宝重疾险种类知多少？

宝宝的保险种类其实很简单，主要就分两种：一种是定期重疾险，一种是终身重疾险。定期重疾险就像租房子，保障一段时间，比如到孩子成年或者30岁；终身重疾险就像买房子，保障一辈子。我建议优先考虑终身型，因为孩子小时候买终身险价格低，而且能锁定长期保障，不用担心以后健康变化买不了。

举个例子：我朋友的孩子3岁时买了终身重疾险，每年交费不多，结果孩子8岁不幸得了白血病，保险公司一次性赔了50万，直接覆盖了治疗费和家庭收入损失。这种终身险的好处是，哪怕孩子以后得了其他重疾，还能继续保障。

定期重疾险适合预算紧张的家庭，比如年交几百块就能保到孩子20岁，但缺点是保障期结束后，孩子如果健康出问题，再买新保险可能困难或昂贵。我有个亲戚给孩子买了定期险，孩子平安度过保障期，但后来想续保时，因为体检有点小问题，保费涨了不少。

还有一种细分类型是带返还功能的险种，如果保障期内没出事，保费能部分或全部返还。听起来划算，但我不推荐！因为返还型通常价格高，保障效果反而打折扣。比如同样保额50万，返还型可能年交5000块，而不返还的纯保障型只要2000块。多出的钱不如自己存起来理财。

最后，注意选择覆盖儿童高发疾病的险种。比如白血病、严重脑炎、重症手足口病等，这些在宝宝险里特别重要。有些保险条款会额外强调这些，买的时候多问问代理人或仔细看合同，避免漏掉关键保障。总之，给宝宝买重疾险，优先选终身型、纯保障型，并确保覆盖儿童特定疾病，这样才踏实又划算。

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二. 费用知多少？

宝宝重疾险的价格不是固定的，每年从几百元到几千元都有。这主要看保额高低、保障期限、缴费方式和产品类型。比如你选30万保额，保30年，分20年缴费，每年大概交500-800元；如果选50万保额，保终身，同样分20年缴费，每年就要1500-3000元了。保额越高、保障越久，保费自然越高。

我建议普通家庭先考虑基础保障：选30-50万保额，保20或30年，每年保费控制在1000元以内。这样既不会给家庭经济造成太大压力，又能让孩子在成长期有足够保障。比如邻居小王给孩子买了30万保额的重疾险，保30年，每年交600多元，相当于每月少喝两杯奶茶的钱，却能让孩子有一份实实在在的保障。

如果你想保障更全面，可以考虑保终身的类型，但价格会高不少。比如保额50万，保终身，分20年缴费，每年要交2000元左右。这种适合预算充足的家庭，毕竟一次性保障到位，省去了后续再投保的麻烦。不过要记住，买保险要量力而行，别为了追求高保障而影响日常生活。

缴费方式也很重要。我推荐选最长缴费期，比如20年或30年，这样每年保费压力小，而且万一在缴费期内出险，后续保费通常就不用交了，保障还继续有效。比如朋友小李给孩子买重疾险时选了20年缴费，结果第5年孩子不幸患病，保险公司赔付后，后面15年的保费都不用交了，保障依然持续。

最后提醒一点：价格不是唯一考量。有些便宜的产品保障范围可能不全，或者理赔条件苛刻。一定要仔细看条款，特别是保障疾病种类、理赔条件和免责条款。建议找专业顾问咨询，根据家庭实际情况选择最适合的产品，不要单纯比价格。买对了保险，才是真正的省钱。

三. 怎么挑？看这里！

挑宝宝重疾险，第一看保额！别光图便宜，保额不够等于白买。比如小王给儿子买了20万保额的重疾险，结果孩子查出白血病，治疗费花了50多万，自掏30万压力山大。建议保额至少50万起步，一线城市可以考虑80-100万，才能真正覆盖治疗费+康复支出+家长误工损失。

第二看保障病种！别只看数量要看质量。高发的白血病、重症手足口病、严重川崎病必须包含。有些产品号称保120种疾病，但把罕见病凑数，高发轻症反而缺失。记得重点关注意外烧伤、器官移植等儿童高发风险的保障条款。

第三看赔付条件！优先选多次赔付型。比如小李女儿患恶性肿瘤获赔后，合同继续有效，后来做心脏手术又获赔第二次。单次赔付的产品赔完就合同终止，孩子之后再投保可能被拒保。还要注意间隔期设置，180天比365天的更实用。

第四看健康告知！千万别隐瞒病史。曾经有家长隐瞒孩子早产史，后来理赔被拒。健康告知要逐条核对，有疑问先咨询专业人士。线上投保虽然方便，但健康问卷容易看漏，建议找顾问一对一确认。

最后看增值服务！好的产品会配就医绿通、二次诊疗意见。像广州张妈妈的孩子确诊脑瘤后，保险公司立刻安排北京专家会诊，48小时协调住院手术。这种服务关键时刻比多赔几万块更管用！

四. 购买渠道与技巧

购买宝宝重疾险，渠道选择多样。直接找保险公司官网或APP下单，方便快捷，但需要自己多花时间研究条款。例如，王妈妈通过手机APP为3岁儿子投保，花了半小时就完成，后续还能随时查看保单。不过，她建议新手先咨询专业人士，避免理解偏差。

另一种常见渠道是保险代理人或经纪人。他们能提供个性化建议，适合对保险不太了解的家长。比如，李爸爸通过朋友介绍找到一位资深经纪人，对方根据家庭年收入20万元的情况，推荐了兼顾保额和预算的产品，最终年缴约2000元，覆盖了常见儿童重疾。但要注意，选择代理人时务必核实其资质，避免遇到不靠谱的推销。

线上平台如支付宝、微信保险服务也是热门选择。这些平台产品透明，比价容易，常有优惠活动。张妈妈就在支付宝上为女儿买了一份重疾险，年缴1500元，还用了平台折扣省了100多元。但她提醒，线上购买要仔细阅读健康告知和免责条款，最好截图保存，以防纠纷。

购买时，技巧很关键。首先，优先选择健康告知宽松的产品，尤其如果宝宝有轻微病史如过敏，避免后续理赔麻烦。其次，关注等待期长短——短等待期（如90天）更能及时保障。例如，刘宝宝在投保后第四个月确诊疾病，因等待期已过，顺利获得了赔付。最后，缴费方式灵活选：年缴可能比月缴更划算，但要根据家庭现金流决定。

总之，买宝宝重疾险要结合自身情况：预算紧就选线上比价，需求复杂就找专业人士。记住，买前多问、多查、多对比，才能买到放心又合适的保障！

结语

总之，给宝宝买重疾险，主要看预算和需求。预算充足的，选终身型或多次赔付型，保障更全面；预算有限的，选定期型，先覆盖关键成长期。价格上，年费从几百到几千不等，丰俭由人。购买时注意健康告知、条款细节，优先选线上平台或靠谱代理人，别忘对比产品。记住，早买早保障，毕竟孩子的健康，是家长最大的安心！

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