「死了么」APP爆火，我花8块钱体验了一次死亡订单…

给自己下的一份“死亡订单”

按老传统，死亡向来是大家避而不谈的话题。

但现在，年轻一代不光能坦然面对并讨论它，甚至将其转化为每日签到的轻松仪式。

所以说，很多人怕的从来不是死亡本身，而是“死后没交代”。

有个网友的留言特别戳心：“我填紧急联系人时，先填了妈妈的邮箱，想了想又删了——怕她收到邮件，人直接垮掉。”

这份犹豫的背后，是成年人无法放下的责任：

我们可以接受自己的人生戛然而止，但家人的生活要怎么继续？父母的养老、孩子的学费、未还的房贷……

作为一名保险顾问，我想说：如果人生的最后一道防线，只能指望一个App，这恰恰说明了我们有多需要真正的“人生备份方案”。

花8块钱买“死了么”的服务，是用低成本买个安心，这和我买定期寿险的心理其实一样。

每年花个几百元，万一自己不幸身故或全残，能给家人留下几十万甚至上百万，不至于让家庭一下子垮掉，杠杆率非常高。

所以定期寿险也被叫做 “留爱不留债”保险，它已经成为成年人，尤其是顶梁柱的必备保障之一。

——在我的观念来看，这才是对家人最实在的“交代”。

留爱不留债，好的定寿怎么选？

买定期寿险前，我们先要明确两点：买多少？买多久？

保额越高，定寿杠杆就越高，但保费也会越贵。

一般情况下，定寿的保额要覆盖10年到20年的生活费，+房贷车贷+子女的教育+父母的赡养费。

对普通家庭来说，家庭顶梁柱的定寿保额怎么也得 100 万起步。

如果负债较多，或者年收入高的家庭经济支柱，保额可以做到 300 万甚至更多。

至于保障期限，选择很多，可以只保10年、20年、30年，也可以选择保到60岁、65岁、60岁，甚至保到80岁。

保的时间越长，出险的概率越高，但对应的保费也就越高。

所以买定期寿险的时候，我们一定要记得“初心”——不是为了拿赔偿，而是为了分担风险。

对于绝大多数家庭顶梁柱而言，真正赚钱的时间，其实也就是30-60岁之间。

建议大家优先选择保至60岁，先做足保额，还有预算再考虑拉长保障期限。

除此之外，想要挑一款好的定期寿险，还要看免责条款。

免责条款是“保险公司不赔的情况”，好的定期寿险免责条款极少，极端情况也能顺利理赔。

目前大部分定寿的免责，只有3条，比较简单。

但市面上也有一些产品，会有一些“歪门免责”：比方说核污染/核辐射致死，酒驾，战争致死等，这些不赔。

2026定期寿险榜单，推荐这5款

我们对比了市面上几十款产品，最终筛选出5款高性价比的定期寿险，覆盖了单身职场到夫妻家庭的不同需求。

下面以100万保额为例，来看看不同人群怎么选：

保额高：免体检最高能买到400万高保额，对于身处一线城市、背负几百万房贷的家庭来说更实用。

可选责任额度高：航空意外最高能赔到1000万，水陆公共交通也有800万，猝死关爱金最高额外赔30万，非常给力。

核保友好：支持智能核保+人工核保，智核没通过还能再找人工审核，相当于多一次机会

适合人群：大麦2026适合身体健康，需要高保额的朋友

价格便宜：100万保额保30年交30年，30岁男性每年1125元，女性只要614元。

健康告知宽松：健康告知只有3条，不询问乙肝和各类结节，其他很多定寿会把这些常见健康问题列为 “问询项”。

附加保障丰富：65岁前猝死多赔30%保额，买100万保额，猝死能赔130万；45岁前身故多赔50%，可以增加“挣钱黄金期”的保额。

适合人群：定海柱7号适合看重性价比，身体有点小异常的朋友

自带家庭守护：夫妻同一意外额外赔，可以多赔100%保额。

健康告知宽松：常见的甲状腺/乳腺/肺结节都没问到，也不问乙肝小三阳、先天性遗传性疾病（除了先天性心脏病）。

责任免除少：责任免除仅3条，相比于其他定期寿险，也没有提及酒驾/无证驾免责。

品牌实力强：由中外合资的中意人寿承保，中方股东中石油，外方股东意大利忠利集团，双世界500强股东背景。

适合人群：擎天柱11号适合有结节等异常、偏好大公司、夫妻双方都需要投保的家庭

夫妻共保：一张保单保夫妻两人，保额独立。比如买100万保额，夫妻各自都有100万的身故/全残保障。

特定场景翻倍赔：夫妻二人因同一场意外事故导致双方都身故或全残，可触发双倍赔付，即各赔付200%保额。

双重保费豁免：夫妻任意一方发生身故或全残，可立即免除剩余未交保费，且另一方的保障责任继续有效。

价格更便宜：夫妻一起买，价格也比单独买每年便宜几十块钱。

适合人群：大麦甜蜜家适合双收入核心家庭，适合夫妻感情好且追求高保额的人群

满期返保费：生存到满期，可以拿到100%保费。出险了正常赔保额，没出险就返还所有已交保费。

保障期限长：最高可以保到80岁，相比同类产品保障期限更长，适合担心自己70-80岁还有家庭责任的朋友。

可选责任实用：专门针对癌症设计了额外赔付，65岁前癌症身故，多赔50%保额。

适合人群：臻爱2026适合预算充足、想要拿回保费的朋友

写在最后

回过头看，“死了么”的爆火，本质是这个时代的焦虑。

它的名字非常直白，直白到你几乎不用解释，就能猜到它在干什么。

——就好像有人把一个大家心里都有，却不太说出口的问题，直接说了出来。

那8块钱买的，是独居人群为自己“孤独风险”做的一笔低成本情感准备。

同理，定期寿险也不只是一份冷冰冰的合同，它是我们提前给家人制定的“一份承诺”。

花点小钱，给家人留一条实实在在的后路。

最后提醒大家，买定期寿险还有两件事很重要：

如果你有其他疑问，可以给我们留言，或者点击>>>预约保险顾问 1v1 咨询。