返保费重疾险怎么买 都有哪几种 返保费重疾险多少钱一年

引言

想知道返保费重疾险怎么买、有哪几种、一年要花多少钱吗？别急，这篇文章将为你一一解答，帮你轻松搞懂保险选择之道！

一. 返保费重疾险是什么？

返保费重疾险就是一种如果你没生病，保险公司会把保费还给你的一种保险。它结合了保障和储蓄的功能，让你在获得疾病保障的同时，还能拿回已交的保费。简单说，就是花钱买个安心，如果没用到，钱还能回来。

这种保险特别适合那些担心“钱白花了”的人。比如，小明买了返保费重疾险，他每年交几千块保费，保障期是20年。如果这20年里他没得大病，保险公司就会把全部保费退还给他。这相当于他免费享受了20年的保障，或者说是存了一笔钱。

从保险条款看，返保费重疾险通常要求你按时缴费，并且保障期内没有发生理赔。如果中途确诊了合同里列出的重大疾病，保险公司会直接赔付保额，但就不再返还保费了。所以，它优先保障你的健康，返钱是次要的。

购买条件上，一般年龄在18-55岁之间、身体健康的人都能买。但要注意，返保费型比普通重疾险贵一些，因为多了返钱的功能。我建议，如果你预算充足，又想兼顾保障和资金回收，可以考虑它。

不过，别光看返钱就冲动购买。先问问自己：我更看重保障，还是返钱？如果预算有限，普通消费型重疾险可能更实惠，因为保费更低，保障一样。返保费型适合那些有稳定收入、想长期规划的人，比如中年家庭，既能防病，又能当强制储蓄。

二. 返保费重疾险有哪些种类？

返保费重疾险主要有两种类型：一种是到期返还保费型，另一种是身故返还保费型。到期返还型是指在保险期间内如果没有发生重大疾病理赔，保险公司会在合同到期时将已交保费返还给投保人。身故返还型则是在被保险人身故时，如果没有发生过重疾理赔，保险公司会返还已交保费。这两种类型都适合希望“不花钱得保障”的用户，但选择时需根据自身需求来定。

从保障期限来看，返保费重疾险可以分为定期型和终身型。定期型通常保障到70岁或80岁，适合预算有限但想获得阶段性高额保障的年轻人。终身型则保障一生，但价格较高，更适合经济条件较好、追求长期稳定保障的中年人群。例如，30岁的张先生选择了一份保障至70岁的定期返保费重疾险，既能覆盖家庭责任最重的时期，又能在到期时拿回保费，相当于零成本获得保障。

按返还方式分，还有一次性返还和分期返还两种。一次性返还是在合同到期时一次性支付所有已交保费，适合希望资金灵活使用的用户。分期返还则是按年或按月返还，类似于养老金，适合需要稳定现金流的中老年人。比如李阿姨购买了一份分期返还型产品，从60岁开始每月领取返还金，补充了她的退休收入。

从附加责任角度，有些产品会结合轻症、中症多次赔付或癌症二次赔付等条款。这类产品更适合关注全面健康保障的家庭用户。王女士就选择了带轻症豁免的返保费重疾险，她在40岁时确诊轻症，后续保费被豁免，但合同继续有效，到期还能返还保费，实现了保障与储蓄的双重功能。

选择时一定要看清条款：返还条件是否与理赔挂钩、返还金额是否包含利息、是否有保费豁免条款。建议年轻人优先选定期型降低成本，中年人可选终身型确保保障不间断。记住，没有完美的产品，只有最适合你的方案。

三. 返保费重疾险的价格是多少？

返保费重疾险的价格不是固定的，它受多种因素影响。举个例子，30岁的健康男性，买一份基础保障的返保费重疾险，年缴费可能在5000元到8000元之间。如果是女性，价格会稍低一些，因为数据显示女性某些疾病风险较低。但记住，这只是大致范围，具体价格得看保险公司和产品细节。

年龄是影响价格的关键因素。年轻人买便宜，中年人买就贵不少。比如，40岁的人买同样的保险，年缴费可能跳到8000元到12000元。年龄越大，保费越高，因为保险公司承担的风险更大。所以，早点买更划算，别等到身体出问题了才后悔。

保障范围也决定价格。如果你选的是覆盖疾病种类多、保额高的计划，价格自然上去。例如，一份保额50万元的返保费重疾险，年缴费可能在6000元左右；但如果保额提到100万元，年缴费可能超过12000元。根据你的经济情况选，别贪多嚼不烂，适合自己最重要。

缴费方式灵活，影响总支出。你可以选年缴、半年缴或月缴。年缴通常有折扣，总价更低；月缴方便但总费用稍高。比如，年缴8000元，如果分月缴，可能每月700元，一年下来多花400元。建议经济稳定的用户选年缴，省点钱。

最后，健康告知和附加条款会微调价格。如果你有吸烟习惯或家族病史，保费可能上浮10%到20%。例如，一个吸烟者买同样的保险，年缴费可能多出1000元。诚实告知健康状况，避免理赔纠纷。总之，返保费重疾险的价格因人而异，多比较几家保险公司，选性价比高的，别光看价格，保障内容才是核心。

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四. 如何购买返保费重疾险？

购买返保费重疾险其实很简单，关键是要找到适合自己的方式。你可以直接通过保险公司的官方网站或手机App在线购买，填写一些基本信息，选择保障额度和缴费年限，系统会自动生成报价。这种方式快捷方便，适合熟悉互联网操作的年轻人。比如，小李今年30岁，他在一家保险公司的App上花了10分钟就完成了购买，整个过程就像网购一样简单。

如果你对保险不太了解，或者想获得更个性化的建议，可以联系保险顾问。他们能根据你的年龄、健康状况和经济情况，推荐合适的保险计划。例如，40岁的王女士有轻微高血压，她咨询了保险顾问，顾问帮她筛选出了几家对高血压人群友好的保险产品，最终她选择了其中一款。

购买前一定要仔细阅读保险条款，重点关注保障范围、免责条款和返还条件。别光看返还保费的好处，要确保它覆盖的疾病种类符合你的需求。举个例子，张先生买了一份返保费重疾险，后来发现条款里不涵盖他家族常见的某种疾病，这让他后悔莫及。所以，花点时间读条款，避免以后出问题。

对于不同经济基础的人，购买策略也不同。经济宽裕的人可以选择较高保额和较短缴费期，比如一次性缴清或5年缴，这样能早点享受返还。而预算有限的人，建议选择较长缴费期，如20年或30年缴，分摊压力。例如，月收入5000元的年轻人小陈，选择了30年缴费，每月只需付200多元，不影响日常生活。

最后，购买后记得定期复查你的保险计划。生活变化大，比如结婚、生子或收入增加，都可能需要调整保障。我有个朋友，买了保险后五年没管，后来生病才发现保额不够用。总之，购买返保费重疾险不是一劳永逸的事，要动态管理，确保它一直适合你。

五. 购买返保费重疾险需要注意什么？

首先，仔细阅读保险条款，别只看返还保费的部分。举个例子，小李买了一份返保费重疾险，以为生病就能拿回钱，结果发现条款里要求必须生存到特定年龄才返还。他40岁投保，条款写明70岁才返还，中间万一用上重疾赔付，返还可能就没了。所以，一定要搞清楚返还条件和保障细节，别被‘返还’两个字忽悠了。

其次，评估自己的经济能力。返保费重疾险通常比普通重疾险贵一些，比如30岁男性买20万保额，普通版可能年交3000元，返还版可能到5000元。如果你月收入不高，硬买返还型，反而会影响日常生活。建议先确保基础保障充足，再考虑返还功能。

第三，注意健康告知。买任何保险，健康问题都不能隐瞒。像王阿姨，有高血压史，但投保时没如实说，后来理赔被拒，返还保费也泡汤了。保险公司会审核你的健康状况，如果不符合要求，别强行买，否则白花钱。

第四，比较不同产品的返还方式。有的产品是保费全额返还，有的只返部分，还有的附加分红。例如，产品A可能到80岁返所交保费，产品B可能返保额的一定比例。选择时，要根据自己的年龄和需求来，年轻人可能更适合长期返还型，而中年人可能更看重即时保障。

最后，考虑通货膨胀因素。返还保费往往是几十年后的事，比如现在年交5000元，30年后返还，钱可能已经贬值了。就像20年前买保险，返还的金额今天看来不值啥。所以，别光盯着返还，重点还是看重疾保障是否够用、理赔是否顺畅。买保险，保障第一，返还第二。

结语

返保费重疾险是一种兼顾保障与资金灵活性的选择，主要分为满期返还型和身故返还型两类。价格因年龄、保额和保障期限而异，年轻人投保通常年缴几千元，中老年人可能上万元。购买时建议通过正规保险公司渠道，仔细阅读条款中关于返还条件、疾病定义和免责条款的内容。最重要的是根据自身健康状况、经济能力和保障需求选择合适的产品，不要盲目追求返还功能而忽略基础保障。记住，保险的核心价值是保障，返还只是附加功能。

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