年底抵税保险

还有几天，2025年就要结束了。

想退税、少交税的同学，可以趁最后这几天配置一些可抵税的产品，这样明年3月就能办理退税了，不然就得多等一年了。

除了赡养老人、子女教育这些专项附加扣除之外呢，允许自主配置的抵税产品主要有2大类，税优健康险和个人养老金。

具体能退多少税，要看自己的税率，每年可退1千多到6千多不等，不过税率3%及以下的朋友就不建议考虑了哈。

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1. 先说说税优健康险。

这个我之前也介绍过，每年额度是2400元。

选到好产品的话，除了能退税，发生了特定的倒霉事儿可以赔钱，平安健康也能拿回一笔钱。

我是去年7月买了一份岁岁享2.0护理险，这款已经下架了，好消息是，今年上了岁岁享3.0，依旧是很值得考虑的产品。

举一个例子，方便大家了解。

有位小王同学，税率稳定20%，买岁岁享3.0，每年交2400元，交10年。

第二年3月他在个税APP填了保单上的税优识别码和保单信息后，可以拿到480元/年的退税（注意，有的地区按购买月数退税）。

10年内，每交一年的保费，就能退一次税，总计4800元。

这份保单呢，还相当于一个小金库，里面也有钱，叫现金价值。

满10年的时候，现金价值已经有24540元，这个金额是买的时候就确定的，会写在合同上。

这时可以退掉保单，把这笔钱给拿回来，不用交税。

一共交了2.4万，拿回来4800+24540=29340元，净赚5340元，折算下来复利利率到了4.42%，而且基本没有风险。

现在不管是存款、国债还是常规的保险，利率基本都在1-2%。

所以，别看岁岁享3.0的金额不大，这个羊毛还是薅得很愉快的。

当然，税率越高，退税越多，利率还会越高，最高45%那一档，利率能到11%。

不过要注意，之前已经买过这类产品，且还在交费期的话，就不用买了哈。

像我之前选的是10年交费，今年继续交就行，再买一份岁岁享3.0就不能叠加退税了。

倒是可以给身边有需要的朋友推荐推荐，我发现挺多人还不知道有这样的产品。

还没有配置的同学，税率在10%以上的，可以考虑~

12月31日及之前配置，年交2400元且交费期≥10年，还可以免费拿一份价值400块的体检套餐，支持全国几百家体检机构，可以自己用也可以给父母或爱人。

2. 另外一个是个人养老金。

现在已经全国放开了，每年抵税额度1.2万，还算比较高，不过它通常要等到法定退休年龄才能领钱，还要补3%的个税。

什么人适合买呢？

有税退的需求比如税点在20%或以上，还有就是投入1.2万不影响现在的生活，想强制自己存点养老钱的同学，就很适合考虑。

个人养老金可以选的产品比较多，存款、基金、理财、保险等。

我前些年买过基金，但发现这些它们做得实在是不咋地。

想清楚之后，最后是选择了养老保险，专供存钱，以稳为主，之前在这里写过：点击查看原文 。

至于高收益，还是在外面买基金和组合就好，各司其职。

我发现，这么做了之后，心情平静了不少，因为压根不用去管个人养老金账户，它自己会增值。

注意力也更专注了，甚至有同学问今年个人养老金有啥基金推荐，我都不知道，因为根本就没关注。

这也算是保险带来的隐形价值吧。

如果你也想找个安全、确定又省事的产品，那可以考虑一下保险。

想拿一笔确定的钱，可以看看国民慧选2号（节税版）A款。

假设小王买它，每年交1.2万，交3年，税率是20%的话：

那每年可退税2400元，3年就是7200元。

60岁满期的时候，一次性拿59321元（税后57541元），税后复利2.4%，单利也有3.4%。

担心中途符合失业等要求，要提前从个养账户领钱，也没问题，它第5年就能回血，算上退税单利6%，也还划算。

符合条件，它也可以送一份体检套餐。

如果觉得国民慧选的利益差一点意思，也可以考虑分红型的产品。

特点是下有保底利益，确定能拿到一笔钱。

上有分红，这个不保证，但选对了公司也有机会可以拉高收益。

比如中意人寿的悠然金生（个养版）一样条件下，保到60岁的话：

假设完全没有分红，年年为0，保底能拿48539元（税后）；

如果年年分红都能达成的话，60岁单利能到6%，交的3.6万直接变79679元。

等于最后大概率可以拿到5万~8万这个范围内的一笔钱，也还不错。

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