核保大放水！达尔文12号VS达尔文超越版，要便宜就这样选！

基础保障，谁更好？

两款产品的保障都很全面：

可以看到，两款产品相差不大，达尔文12号相对便宜一点点。

下面我们从投保规则、基础保障等多个维度逐一对比：

达尔文12号既能选保至70岁，也能保终身，要更灵活；

达尔文超越版12号只能保终身，但限时放宽职业要求，5~6类职业也能买，比如消防员、货车司机、刑警等，不过放宽时间截止到2026年3月31日，需要的朋友可以抓紧。

两款产品的基础保障都很全，且都有只属于达尔文系列的共同亮点——首次意外重疾额外赔35%保额：

如果首次重疾是意外导致的，比如火灾不幸造成了严重Ⅲ度烧伤；车祸造成了多个肢体缺失、深度昏迷等等。

这种意外导致的重大疾病，两款产品都能额外赔付35%。50万的保额就是多赔17.5万，合计67.5万，抗意外的风险能力直接拉满。

不过在“轻中症保障”上，达尔文12号略有优势：

两款产品都是只要赔过一次重疾，后续轻中症保障照样有效，且都没有分组限制，但达尔文超越版12号有90天的间隔期，而达尔文12号没有！

特色保障完全不一样，但都很实用:

• 达尔文12号的“住院津贴保险金”，对老年生活很友好：

不管是感冒发烧住院，还是意外受伤住院，只要在60岁后住院，每天能领 “保额的 0.1%”，一年最多领 90 天，终身累计最多领 “100% 保额”。

老了之后，住院次数可能会变多，这笔钱既能补贴住院期间的伙食费，也能买些营养品。

相当于给老年生活多了一笔 “医疗补贴”—— 保费没白花，还多了份安心。

这个保障其实达尔文超越版12号也有，只不过放在了可选保障里，要多花钱才能附加。

• 达尔文超越版12号的“特色肿瘤切除手术保险金”，大大降低了理赔门槛：

只要确诊肺、甲状腺、乳腺的良性肿瘤，按医生建议做了切除手术，就能赔 10% 基本保额。

这里说的良性肿瘤范围很广，像平时常听到的良性结节、息肉、肿物、肿块这些都算；

而且对手术要求不高，不管是腔镜手术、微创手术，还是传统手术，都能赔。

简单总结，两款产品各有千秋：

• 如果非常看重轻中症保障，希望老年生活能有一笔医疗补贴，可以选达尔文12号。

• 如果是高危职业，或者很看重结节保障的，可以考虑达尔文超越版12号。

可选保障，有啥区别？

这两款产品的可选保障很多：

可选保障的主要区别有3点：

达尔文12号提供更灵活的选择，包含「65 岁前重疾二次赔」和「终身重疾多次赔」两个选项；而达尔文超越版 12 号仅支持「65 岁前重疾二次赔」这一项附加责任。

更关键的是，达尔文 12 号的「65 岁前重疾二次赔」保障范围更全面：

65 岁前确诊首次重疾后，若再次患上重疾（包含同种重疾，不含持续状态），只要间隔3年，也能获赔 120% 基本保额；

而达尔文超越版 12 号的同一项责任，仅对「不同种重疾」提供二次赔付，保障范围相对有限。

这项附加责任性价比非常高，只需花几十元就能多赔十几万！但只有达尔文12号有：

如果被保人确诊癌症时，孩子和爸妈中，有一人符合如下条件，就能额外赔1次，赔30%保额。

孩子未满18岁或父母60岁以上，本就是家庭抗风险能力最弱的时候，这项保障就是帮咱们在最需要的时候多扛一份风险。

相当于一年只需 85 元就能多买 15 万的保额，母亲如果活到 85 岁，那这项性价比超高的附加保障就能持续25年。

要知道，作为家里的顶梁柱，要是不幸确诊癌症，一边要应付高额治疗费，一边还得顾着老人的护理、孩子的教育开支，这种时候多一笔钱，就能少一分两难。

这个附加保障只有达尔文超越版12号有，如果家族里有冠心病、心脑血管问题的朋友可以加上。

理赔规则也很简单：

买 50 万保额，要是不幸确诊重疾先赔 50 万；过半年或 1 年，再患上严重脑中风后遗症这类心脑血管特疾，还能再赔 60 万。

不同人群怎么选？

综合来看，达尔文超越版12号和达尔文12号都非常不错，是目前市面上第一梯队的产品。

大家不管选哪款，都很不错，性价比都很高。

如果想有侧重，可以参考如下挑选思路：

5~6级高风险职业者：闭眼选达尔文超越版12号，要知道大部分重疾险都只承保1~4类职业，达尔文超越版12号在2026年3月31日前，对5~6类高危职业限时放宽很难得！

看重结节保障的亚健康人群：选达尔文超越版12号，毫不夸张地说，它是目前市面上对“结节理赔”最友好的重疾险了！

只要切了肺 / 乳腺 / 甲状腺的良性结节、息肉、肿块等，直接赔 10% 基本保额，腔镜、微创手术都支持，不用等后续确诊恶性。

切了就赔，基本没啥限制，实用性很强！

追求高性价比，担心“保障用不上，钱白花了”：优先考虑达尔文12号，不管是想选保到70岁，还是保终身，达尔文12号都是目前市场上的“性价比之王”！

而且它的现金价值还很高，老了没出险，想退保时，能从保险公司拿回来一大笔钱。

如果想测算不同产品或不同年龄的现金价值，可以点击这里咨询。

希望60岁后理赔门槛更低：选达尔文12号，它自带住院津贴，买50万保额，没有理赔重疾，60岁后住院能拿 500 元/天的津贴。

说实话年纪大了，身体难免会出现一些小问题，60岁后住院的概率比较大，所以这项责任的含金量挺高的。

看重轻中症保障：优先考虑达尔文12号，它的轻中症保障是目前市场上最宽松的水平：

只要赔过一次重疾，后续轻中症保障照样有效，既不用等讨厌的90天间隔期，也不搞分组限制！

不管是轻症还是中症，确诊符合条件就能按比例赔。对术后恢复中可能出现轻症的人来说，这份保障很重要！

如果身体有异常：现在两款达尔文都有核保放宽政策，之前因健康异常被拒保的朋友，可以再试试了！

只是侧重的疾病不一样，我也整理了一下，大家可以对号入座，也可以直接点击这里咨询协助投保。

达尔文12号针对心脏、肝胆、妇科相关异常更友好，像三尖瓣轻度返流、 卵巢囊肿、轻度脂肪肝都有机会标体承保：

达尔文超越版12号则对三大高发结节的核保政策非常宽松：

0级/1级/2级的甲状腺结节、1级/2级的乳腺结节、≤6mm 的单发实性肺结节都有机会标体承保！其他分级有机会除外承保！

大家要是打算买重疾险，想找便宜、保障又好的产品，现在就是入手达尔文超越版12号和达尔文12号的最佳时机！

如果还是不确定自己的情况能不能买，可以给我们留言，或者点击>>>预约规划老师帮忙分析~