50岁-80岁父母专属，一年后就领钱，年龄越大领钱越多

复星联合光辉岁月护理保险（长青2.0版）是一款领钱非常快的储蓄型护理保险，本质上是『储蓄+护理』二合一，类似年金险的养老产品。

如果父母年龄超50岁了，可以考虑给父母投保上，最快一年后就能领钱。

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比如陈女士，给55岁的父亲，每年交6万复星联合光辉岁月护理保险（长青2.0版），交5年，总投入30万。

投保的是计划3，第5年开始领特定护理金，无保证领取。

主要可以领这4笔钱：

第一笔钱：如果确诊特定疾病，失能等级达到1级-4级，第5年起每年领特定护理金。

可以选择按月领，也可以选择按年领。

假如陈姐给父亲投保时，选择的按年领。

第5年开始，每年可以领15220元特定护理金，可以领一辈子。

算下来，每年领取高达5.073%+总保费。

领到80岁时，累计领取高达319624元，超过总保费。

这个时候，账户里还有125738元现金价值，要是选择退保，可以把这些现金价值一次性全部拿出来。

此时等于用30万，累计换到445362元特定护理金+现金价值，年化单利达到3.65%。

要是不退保，失能等级始终达到1级-4级，就可以一直领特定护理金。

第二笔钱：如果保单前5年，确诊特定疾病并进入护理状态，一次性领一般护理金。

已交保费*给付系数和现金价值哪个大，赔哪个。

假如第4年的时候，确诊特定疾病并进入护理状态，这时候总交保费24万（6万×4年）。

这时候一般护理金是33.6万（1.4倍总交保费），现金价值是1923466元。

那就可以一次性领33.6万一般护理金，是总保费的1.4倍，不会亏损。

第三笔钱：如果领特定护理金前，不幸罹患20种特定疾病的一种，导致身故，赔给家人一笔疾病身故金。

已交保费和现金价值哪个大，就把哪个作为身故金赔付给家人。

比如第4年，不幸因严重运动神经元病身故，会赔给家人24万身故金（100%总保费）。

至少能拿回总保费，不会亏。

第四笔钱：如果中途需要用钱，可以减保或退保拿现金价值。

复星联合光辉岁月护理保险（长青2.0版）的减保是写进合同的，保单生效满5年可以减保，每年减保有20%的限制。

开始领特定护理时，它的现金价值反而增长更快，这时候不管是减保，还是退保都能拿到不少钱。

比如55岁男性，投保计划3，每年交6万，交5年。

还没开始领特定护理时，现金价值不超过20万。

第5年起，开始领特定护理金后，现金价值长期超20万。

比如第10年，65岁的他领完特定护理金后选择退保，此时累计领取91321元特定护理金，还能通过退保拿回238432元现金价值，单利达到1.38%。

但需要注意3个问题：

1、一般护理金和疾病身故金，只能二赔一，当然赔一个利益就足够高。

2、如果一次性给付了一般护理金或疾病身故金，保障结束。

3、如果保障期间，减保领了现金价值，特定护理金、一般护理金和疾病身故金会相应的减少。

而退保拿出全部现金价值，保障就结束了，所以不要轻易退保。

很多产品，六七十岁就不能投保了。

复星联合光辉岁月护理保险（长青2.0版）是专给老人的护理保险，支持50岁-85岁投保。

它的投保门槛不高，5000块就能投保。

但要注意，有3条健康告知：

不过问询的是，是否患有帕金森病、阿尔兹海默病、瘫痪等相对严重的疾病。

要是父母年纪大了，身体有点小状况也不用慌，大多能顺利投保。

它有6个保障计划，前三个保障计划，无保证领取。

特点是每年领的特定护理金更多，但没有兜底，更适合想每年多拿钱、不怕万一中途人走了钱没领完的朋友投保。

后三个保障计划，都保证领取20年。

虽然每年领的钱比前三个保障计划少一点，但胜在有20年保证领取兜底，更适合求稳当、怕中途人走了亏钱的朋友投保。

如果你投保的是计划1、计划2、计划4或计划5，还没开始领特定护理金前，还可以申请变更保障计划。

比如从保障计划2，变更更保障计划3。

投保复星联合光辉岁月护理保险（长青2.0版）保费达到不同的要求，还可以对接不同的养老服务。

比如单张保单总保费在10万-30万之间，可以享受居家养老服务。

单张保单总保费在30万-100万之间，可以享受居家养老+旅居养老。

要是单张保单总保费超过100万，可以享受居家养老+旅居养老+优先入住长居养老社区。

单张保单总保费达到100万，还能获得3天2晚的体验入住长居养老社区的权益。

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