星相守2号医疗险升级了，这次的升级让保障更好了。

在你考虑投保之前，请先看看这份指南。

去年星相守医疗险很受欢迎，因为它能报销外购药而且不限制药品清单，还能报销单人病房的费用，特需医疗保证可以续保20年。

这些保障让它很快吸引了大家的注意。

星相守2号这次带来了三个重要的升级。

首先所有计划都有机会0免赔，其次普通版现在也能附加特需医疗了，因为新增了“重疾特需医疗保险金”。

最后家庭投保可以自由组合免赔额。

升级后的星相守2号对比金医保3号、蓝医保好医好药Pro版，值得买吗？

投保前需要注意哪些问题？

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一、星相守2号投保前注意的16点

在你决定是否购买星相守2号之前，你需要先了解投保的注意事项。

把这些细节搞清楚很重要，这样才能避免以后理赔出现问题。

具体来说星相守2号有16点需要注意：

1、续保条件。

计划一普通版和计划二特需版都能保证续保20年，在这20年里产品停售了也不影响续保，你生病理赔了也不影响续保，你的健康状况变了也不影响续保。

2、投保年龄。出生满30天到70岁的人都可以投保，最高可以续保到85岁。

3、职业限制。1到4类职业的人可以投保，5类及以上的职业不能投保。

4、健康告知。

要告知检查异常的情况比如结节或囊肿，要告诉慢性病的情况比如高血压或糖尿病。如果没有如实告知可能会影响理赔。

5、等待期。因为生病住院有90天等待期，因为意外住院没有等待期，续保的时候没有等待期。

6、医院范围。计划一可以在二级及以上公立医院的普通部看病，计划二还可以在特需部国际部或VIP部看病。

7、免赔额规则。计划一默认有1万免赔额，但可以附加基础医疗保险金变成0免赔。

家庭版投保时每个成员可以选不同的免赔额，比如大人选1万免赔额孩子选0免赔额，而且全家人的免赔额可以放在一起计算。

8、报销比例。一般情况下，赔付比例为100%。但若被保险人在投保时选择以有公费医疗或基本医疗保险身份投保，但在就诊时未按社保报销的，则赔付比例为60%，其中质子重离子医疗费赔付比例为100%

9、抵扣免赔额。在本公司指定或认可的医疗机构接受由具有相应资质的医护人员提供的门急诊医疗所产生的、符合通常惯例水平的下列检验检测费用，可抵扣下一保险期间对应的免赔额

10、外购药清单。普通外购药械保证续保20年。

11、基因检测保障。基因检测限额提升：由1500元/3000元提升至10000元。

12、体检费用抵扣。

13、家庭投保折扣。2个人一起投保可以打95折，3个人一起投保可以打9折，4个人或更多人一起投保可以打85折。

14、退保规则。投保后有15天犹豫期，在犹豫期内退保可以拿回全部保费；过了犹豫期再退保就只能拿回现金价值，现金价值是按剩余保障天数算的。

二、星相守2号三大升级亮点详解

了解完这些投保星相守2号注意事项，我们再来看看星相守2号的三个升级亮点。

亮点一都有机会支持0免赔

现在住院花1分钱也能报销了。以前的星相守只有0免赔版本能全额报销，其他版本都有1万免赔额。

升级后所有计划都能附加基础医疗保险金，这样就能实现0免赔，1万元以内的费用经过社保报销后最高能报60%。

比如30岁的人投保计划一附加0免赔，每年只要多交91元，而别的同类产品1万元以内的费用可能只报30%。

第二个升级亮点是普通版也能用特需医疗，而且价格更便宜

以前的星相守只有计划二有特需医疗，每年保费要一千多元。

升级后计划一也能附加重疾特需医疗保险金，确诊120种重疾后就能去特需部国际部或VIP部看病，附加这个责任每年只要多交30到40元。

报销规则也更好，不管用不用社保都能按100%报销，床位费每天最高能报销2500元。

第三个点是家庭版可以自由组合免赔额，这样理赔的门槛更低了。

很多百万医疗险的家庭版要求所有人的免赔额都一样，而且每个人的免赔额不能一起算。

星相守2号改变了这个做法，家庭投保时每个人可以选不同的免赔额，而且全家的免赔额可以放在一起计算。

比如张女士一家三口投保计划一家庭版，夫妻俩选1万免赔额孩子选0免赔额，

孩子因为肺炎住院花了5000元，医保报销后还要自己付2000元，

这2000元可以抵扣全家的免赔额，这样第二年全家人的免赔额就只剩下8000元

了。

那么星相守2号适合哪些人购买呢？主要有四类人可以重点考虑。

①预算有限但想要全面保障的人。

可以选择计划一加上癌症外购药保障，30岁的人每年只要交194元，

这样就有了基本的住院和门急诊保障，还能报销高发癌症的外购药费用。

②是担心小病住院费用的人。

可以在计划一的基础上附加基础医疗保险金，这样就实现了0免赔，1万元以内的费用最高能报销60%，每年只需要多交91元。

③是注重就医体验的人。

可以直接投保计划二特需版，确诊重疾后可以去特需部看病，可以住单人病房可以找专家治疗，每年交1280元，这个价格只有中高端医疗险的60%到70%。

④是家庭投保的人。

可以为不同的家人选不同的免赔额，这样可以降低全家的理赔门槛。

比如给老人和孩子选0免赔额，给健康的成年人选1万免赔额，这样既能得到保障又很划算。

无论是追求基础保障的年轻人，还是注重就医体验的家庭用户，均可根据自身需求选择合适方案。

投保星相守2号前建议仔细核对健康告知，并利用家庭折扣降低保费压力。

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