说真的，星海赢家火凤版分红型，几乎完胜传统养老金！

星海赢家火凤版，领取到底有多高？

假设一位30岁女性，一次性交50万，60岁开始领取，我们直接看收益。

星海赢家火凤版采用 “保额分红” 。它最吸引人的点，就是让你的养老金一年比一年多。

60岁开始，每年保底领取3.41万养老金，这是确定能拿到的。

如果加上浮动分红，每年的养老金有机会逐年上涨：

70岁时，每年领的养老金预期能涨到6.28万，相当于每月领5000多；

80岁时，有机会年领7.4万

......

越往后领越多，要是健健康康到99岁，每年养老金预期能涨到10.9万，每月就有9000多，晚年生活直接升级！

这款产品保证返还已交保费。即使还没开始领或刚领不久就身故，保险公司也会把保费赔回来，确保不亏本。

• 开始领取前身故：赔「已交保费」与「现金价值」中较大者

• 开始领取后身故：赔「已交保费－累计已领养老金」

如果长寿到99岁，还能一次性拿到50万祝寿金！相当于本金全部返还，前面预期领的290多万养老金，都是白拿的！

而且到106岁保单满期时，预计还能再领125万满期金！

两笔钱加起来，一共有170多万块！一大笔现金握在手里，后续的养老开销、想留给孩子，都不是问题。

现金价值，简单说就是退保时能拿回的钱。

很多养老金一旦开始领钱，现金价值就瞬间降为0，整张保单就“死”了。钱只能按月领，退保也拿不出钱。

而星海赢家火凤版的现价持续到90岁。也就是说，退休后的二三十年里，你手里始终有一大笔可随时动用的“备用金”。

加上预期分红，第18年后现金价值就会超过50万本金，之后继续增值，最高可达90多万。

并且从60岁开始领取后，账户里的现金价值一直都高于本金。

领到90岁的时候，累计领走214万元，账户里的现金价值还剩51万，比本金还要多。

相当于本金不动，纯靠“吃利息”养老。期间需要用钱，还可以通过保单贷款取出部分来应急。

总的来说，星海赢家火凤版是一款领取高、现价也高，而且能越领越多的养老金，亮点很突出！

此外，它还没有健康告知，对身体健康有些小问题的人很友好。

附带的增值服务也很实用，覆盖高端医疗、高端教育和高端养老三大板块

满足一定保费，这份保单，还能直接锁定复星保德信高端养老社区“星堡”的入住资格，养老居住问题一并解决。

养老社区覆盖了上海、苏州、天津、宁波、武汉、北京等城市，位于城市核心位置。

社区里有医保定点的内设医疗机构，还有有各种餐厅、有营养师配餐，日常还有各种活动......

关键是，每年领的养老金，基本能覆盖社区的费用（含房费、餐饮、保洁等），不用额外掏钱。

将来若需要更细致的照护，可以从自理区转到护理区，只需补少量护工费，就能享受全方位照料，不必担心无人看顾。

只有35%的实现率，也能超过固收养老金

看到这，肯定有朋友会说：

“分红都是预期的，如果不能100%实现，它收益还有这么好看吗？”

为了直观体现，我们拿收益相对还不错的固收产品——国民慧选2号（乐享版）来做个对比。

即使星海赢家的分红实现率只有35%（远低于行业平均水平），它依然能胜过固收类top产品。

可以看到，国民慧选2号（乐享版），每年固定领3.09万年金。

而星海赢家火凤版，即使分红表现不完美，长期只维持在 35% 分红实现率，55岁时也能领3.21万。

之后每年增加个几百上千元，优势很明显。

到90岁时，星海赢家每年领4.34万，累计领取133万多；国民慧选累计领取111万多，相差22万！

这还没算上现金价值！国民慧选领取后就没有现价了，而星海赢家90岁时现价还有27万，随时可以退保取出。

更何况，星海赢家在99岁和106岁时，还能分别领取50万的祝寿金和54万的满期金，这完全是碾压了。

实际上，35%的分红实现率是极端保守的情况了，甚至远低于行业平均水平。

倘若分红实现率达到更常见且合理的50%或以上水平，它的领取优势会进一步扩大。

这里可以参考复星保德信的历史分红数据：

它这些年的分红实现率，还是很有代表性的。

表现好的时候：2013~2023年，所有分红险产品的分红实现率都是100%，其中有6款分红型年金。

波动大的时候：2024年和2025年，28款老产品受分红限高政策影响，均不到100%，大部分在40%~50%；13款新产品，首年分红实现率均为100%，其中有5款分红型年金。

这其实给我们一个信心：星海赢家火凤版的分红实现率，大概率会长期超过35%。

一方面，能公布10多年分红数据，且限高前实现率均 ≥100% 的保险公司并不多，说明它的分红险业务和投资策略都比较成熟。

另一方面，前两年市场投资环境不好，加上限高令，老产品实现率大部分可以达到 40%~50%，可以当成一个参考线。

加上它绝大部分产品实际收益率在3%以上，对未来的分红水平和收益情况，可以持相对乐观的态度。

除此以外，还让人比较有信心的点是这家公司中外合资的背景。

国内股东是做健康、财富管理的香港上市公司——上海复星集团旗下的子公司，基本等于复星集团出资了。

国外股东是美国最大的寿险公司之一，保德信保险公司，隶属于美国"百年老店"保德信金融集团。

金融+保险的股东背景，可以说是专业对口，所以经营发展这块儿，安全感挺足。

总的来说，复星保德信长期数据还不错，加上背景比较强，我对它未来的分红水平还是很看好的。

星海赢家（火凤版）分红型确实是很值得选择的一款产品，想买养老年金的朋友，可以重点考虑它。

写在最后

有句话说：唯一不变的，就是变化本身。政策在变，产品在变，市场风向也在变。

如今市场的风，吹到了分红险身上，可能会有朋友担心，是否真的靠谱。

但“保险姓保”的本质不会变，安全性这块儿自然不用担心。只要了解产品机制、弄清自己的需求，就能放心选择。

分红型养老金的领取方式，跟其他分红险一样，分为保证收益+分红收益两部分。

• 保证部分，是每年写进合同里，一定能拿到的。

• 分红部分，看保险公司当年投资表现，有一定浮动。

而星海赢家火凤版（分红型）的预定利率是1.75%，演示收益是3.9%。

对比固收型2.0%的预定利率，相当于牺牲0.25%的保证部分，去博取1.0%，甚至1.3%更高的收益。

在这种情况下，哪怕分红表现再不如人意，也很难输给纯固收产品。

而一旦未来经济回暖，投资市场表现好了，它还能让你分享到额外的红利，这却是纯固收产品给不了的上限。

如果你手头有一笔闲钱，想找一个安全、省心、退休后能稳定领钱的“养老储备”，星海赢家火凤版值得你好好考虑。

但如果你对这类产品还不熟悉，不确定是否适合自己，或者想买但不知道如何规划，可以点击>>>我们会免费为你分析和讲解。