“免费体检！你的家庭专属「保障风险CT报告」来了！”

大家有没有过这种困惑：

手里的保单明明写着 “保障全”“保额高”，却总觉得像 “散着放的拼图”，不知道缺了哪一块，也不确定能不能拼出全家的安全防线。

过去 19 年，我们为超6000万个家庭做过方案咨询，反复听到这样的疑问：

我还要不要补充保险？这样买对不对？我的旧产品要换吗？

我们发现，大多数家庭的不安，不是因为保单太少，而是因为我们的“保单”，没有和“家庭的真正风险”对上号，或者说，我们根本不知，家里最关键要补上的“漏洞”在哪里。

传统规划，只推荐产品，谁火推啥，但这个产品真的是我们家庭需要的吗？

零散的保单、孤立的资产、未被量化的责任、家人的健康状况……这些本该拧成一股绳的“安全要素”，没有被全面照顾到，导致很多的家庭出现“盲区”和“风险隐患”。

我们忍不住想：

带着这个疑问，我们打磨了一款全新工具 ——「彗星系统」。

它不只帮你“找保险产品拼图”，它是一台“家庭风险CT机”，从为你做一次“全身检查”开始，去做一次全面的，能真正覆盖家庭风险的保障规划，我们觉得这才是真正1V1规划的真谛。

我们邀请了深圳的姚先生，他是万千“中年人”和“夹心家庭”的缩影，他亲自体验了“彗星规划的全流程”。

在他的真实讲述里，你会看到：一次从“全身扫描”开始的规划，如何把模糊的焦虑，变成清晰的安心。

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一次门诊缴费

戳穿了我的“安全感幻觉”

我叫姚伟，34岁，一个在深圳打拼的北方人，年收入25万左右。有房（在老家省会）、有车、有家庭，外人看来一切安稳。

年轻时总信“船到桥头自然直”，但这几年，疫情、房贷、结婚、再到今年孩子出生，一种隐隐的“不踏实感”缠了上来。

于是，我开始学着做一个“有规划”的人。

女儿今年2月刚出生，我第一时间就为她配了医疗险，听着 “百万保额、住院能报” 的介绍，心里暂时踏实了些。

可生活总会在你最安心时，轻轻敲打你。

前段时间流感肆虐，孩子也中招了，反复发烧。我请假带她去门诊，看着她扎针输液，哭的厉害，心里又疼又急。

缴费时，听到旁边一位妈妈轻声问护士：“孩子的这门诊费走商业险能报吧？”

我灵机一动：女儿这次看病花了八百多，我买的医疗险是不是也能报？

于是，我马上联系了我在慧择的保险规划师。

规划师回复却让我心里一凉：

“姚先生，您给孩子配的是百万医疗险，主要保住院这类大额支出。像今天的普通门诊，需要小额医疗险来覆盖，这部分您目前是空缺的。”

那一刻，我愣住了。

不是因为那八百多块钱，而是一种更深的不安猛地涌上来。

我一直以为自己规划周全，原来我防住的，仅仅是我“知道”的风险。那还有多少我根本“不知道”的漏洞，正对着我的家人虎视眈眈？

我坦诚地告诉了规划师，我的担忧。

我的规划师向我推荐了「彗星系统」：

“我们一直在思考，如何从根本上解决用户“碎片化”规划保险，但又无法看到家庭风险全貌的问题。

所以，我们开发了这个工具。它不是做一个简单产品规划，而是可以用大数据说话，更科学给你的家庭做一次全面的‘CT扫描’。

尤其是像您这样，在深圳打拼、有娃、有房贷的家庭，风险和责任是多层次交织的，更需要一张“保障全景图”。这样的话，你能看到家庭的风险缺口到底在哪里，未来该如何系统性地规划。”

出于对慧择 19 年品牌的信任，也出于规划师的那份专业与诚恳，我决定，试一试。

我太想知道，到底怎样才能搭建起一张真正能护住全家的 “安全网”。

第一次，有人这样“摸清”了我的家底

在规划师的引导下，我第一次如此系统、如此坦诚地梳理了家的全貌。

那些散落在体检报告、银行APP、房贷合同和脑海里的碎片信息，被一一拼凑起来。

刚聊完没多久，规划师就发来一份移动端报告链接，界面干净简洁，重点信息一览无余。

报告里的「规划前言」详细介绍了慧择这家公司以及慧择的资产配置理念，「后续服务」板块则列明了理赔流程和售后保障。

这和我之前做的功课不谋而合：慧择是上市公司，合规性和服务能力都有公开数据支撑，当初选择它，就是图这份放心。

但真正让我愣住的，是「数据收集」板块。

它像一面镜子，照出了我从未看清的家庭全貌：

我有长期伏案的颈椎病，妻子体检单上有乳腺和甲状腺结节，女儿出生时的“卵圆孔未闭”还需复查。

我们的健康都有一些“小问题”，这些都会影响后续的保障配置。

老家的房子市值 115 万，剩余房贷 70 万，每月要还 3816 元房贷占用现金流；

还有银行存款、股票基金、住房公积金等流动资产一一汇总，连我自己都没算过的总资产和净资产，系统归整得明明白白。

我和妻子年收入 44.4 万，但在深圳的刚性开支一年就有 8.76 万。

上要赡养老人，下要抚育孩子，再加上房租水电等固定支出，隐形压力直接被量化成具体数字。

规划师介绍说：“先摸清健康、收支、资产的底细，系统才能精准判断‘这个家庭能扛住多少风险’、‘到底缺多少保障’。”

接着，我点开「财务分析」板块。

「彗星系统」给我家的财务健康评了分，自动测算出我家的现金储备充足度、固定资产占比、流动负债比率、年结余占比。

它认为我的现金储备只有6个月，这对于“夹心家庭”明显是不够的，另外固定资产（也就是房子）占比过高，负债率倒是健康，但年度的结余只有43.53%是很少的。

还直接给出了 “固定资产过高、收入结构单一” 的总结和优化建议。

我突然觉得，它好像比我自己，更懂我的家。

再顺着报告往下翻，系统给出了覆盖保障、教育、养老、挪储的全套规划，没有晦涩术语，全是我和妻子能看懂的语言和图表。

核心就讲透了三件事：我们现在的财务处境、潜在风险与防范方法，以及未来的规划。

我的家庭方案诞生记

如果说前面的板块是 “体检问诊”，那「保障规划」「教育规划」「养老规划」「挪储规划」这些板块，就是系统给出的 “精准诊疗方案”，每一项都是“对症下药”。

系统做的第一件事，是先量化我的“家庭责任总额”：

要覆盖70万房贷、女儿22年教育、父母赡养和基础生活，一共需要451万。

接着，它给出了科学的计算公式：

系统还建议补全医疗险与意外险，形成完整防护网，并结合我家现金流，给出年保费预算约5万元的参考，但并未强制推销。

最终，它生成了三套可视化方案：基础版、均衡版、完整版，完全可以根据自己的家庭预算来参考选择。

我和妻子更倾向于年支出 2.1万元 的均衡版，刚好在舒适承担范围内，安全感，不必以牺牲当下生活质量为代价。

我知道养孩子会比想象中烧钱，但没想得太具体。

彗星系统根据我对孩子的教育期望，连 5% 的通货膨胀率都考虑到了，算出每一年的大概开销，从幼儿园到大学本科的总花费约 66 万，和《中国生育成本报告》的平均数据几乎一致，让我觉得特别靠谱。

接着，它为我设定了 40万元 的教育金储备目标，并生成了一份18年的储蓄方案：

未来5年，每年投入约4.8万元，等到女儿上大学时，每年可领取约10万元。

这笔钱专款专用，雷打不动，确保无论家里发生什么，都不会影响孩子的教育。

有孩子之后才懂，父母之为子，则为之计深远，那个叫“未来”的重担，「彗星系统」帮我拆解成了可以拾级而上的台阶。

延迟退休后，我对纯靠社保养老越来越没底，却不知道该准备多少养老金。

彗星系统根据我的退休预期（60 岁退休）、社保情况，算出了养老资金缺口，还能调整社保缴费比例和福利参数，实时更新储蓄计划，连固收和分红产品的配置比例都给了建议。

与此同时，今年股市起起落落，我有几十万积蓄在里面折腾了半年，最后又回到原点，心态越来越焦虑，早就有了挪储的想法。

系统通过风险评估，确认我为“稳健型”，给出了“固收 + 分红”的挪储方案——每年投多少、收益多少、何时领取，一清二楚。

我不再需要每天盯着K线图纠结，也不必担心孩子升学、自己退休这些人生大事，钱没到位。

距离用彗星系统做完全家财务规划，已经过去一个月。

现在再想起之前的不安，那种 “怕漏保、怕买错、怕未来没着落” 的模糊焦虑，已被一种实实在在的安心取代。

最深的体会有3点，每一点都让我真切感受到 “系统规划” 的力量：

以前总笼统地担心 “万一出事怎么办”，却从来不知道 “出事” 具体意味着什么、需要多少成本应对。

现在，房贷 70 万缺口、家人重疾所需的治疗与收入损失、孩子教育的总花费，都被系统量化成了具体数字。

我清楚知道最坏的情况是什么，也知道该配置多少保额、存多少储备金来应对。

这种 “有准备” 的踏实，比任何口头承诺都管用。

以前接到保险推销电话，我总是被 “高性价比”“全额赔付” 这些词汇绕晕，不知道产品是否适合自己。

现在我会直接问：“这个产品在我的‘家庭蓝图’里，能解决哪个具体问题？是补充寿险缺口，还是覆盖孩子的门诊费用？”

因为彗星系统已经给我画好了全家的财务框架，任何产品都要先适配框架，而不是反过来打乱规划，决策效率大大提高。

女儿的教育、我们的养老，以前都是想想就觉得沉重的 “未来重担”，现在却成了清晰路径上的里程碑。

打开手机报告，就能看到孩子 18 岁时教育金的账户余额，能看到我和妻子 退休后每月的可支配金额。

这些看得见的轨迹，让我知道只要按方案执行，未来的目标就触手可及，不用再为 “未知” 焦虑。

回顾整个过程，我慢慢意识到「彗星系统」的核心价值，在于它打破了传统规划的三大局限：

① 从 “产品导向” 到 “问题导向”：

传统流程是 “你需要什么保险，我推荐什么产品”。

而彗星系统是先理清 “你有什么问题”，再搭建 “需要什么方案”，最后匹配 “合适什么产品”，完全围绕家庭真实需求展开；

② 从 “单点解决” 到 “系统规划”：

以前健康告知、房贷压力、教育储备、养老储蓄都是分开处理，彼此割裂。

彗星系统把所有要素放在同一张 “家庭蓝图” 上关联分析，能看到风险传导和资源协同的效果，规划更全面；

③ 从 “静态方案” 到 “动态陪伴”：

传统保单签完就结束，家庭情况变化后方案无法同步调整。

彗星系统的规划是动态的，未来孩子升学、收入变化、父母老去，都能重新录入数据更新方案，真正伴随家庭全生命周期。

如果你也和曾经的我一样：

那么我以亲历者的身份建议你：给家庭一次 “全景规划” 的机会。

不用增加额外支出，就能对现有资源 “优化配置”，当模糊担忧转化为清晰路径的 “问题解决”，那些焦虑和内耗都会随之消失。

「彗星系统」给我的，不是更多的保险产品，而是稀缺的确定性与掌控感。

最后，我想用规划师送我的一句话作为结尾：“真正的财富自由，不是拥有花不完的钱，而是面对未来时，心中没有恐惧。”

愿每个奋斗中的家庭，都能找到属于自己的那份踏实与安心。

写在最后：

姚先生的规划故事讲到这里，他是千万中国家庭的缩影。

他感谢彗星系统给他的这份“安心”，我们也感谢姚先生对彗星系统的认可。

我们相信，真正的专业规划，从来不只是规划师能讲透一款产品，而是能够借用科学的工具，帮用户精准洞察每个家庭的全局风险，并给出专业的配险建议。

这才是保障规划的终极意义，我们愿陪伴万千家庭安全成长。

彗星所至，穿透风险，安心渐明。

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