最近后台被问爆了：金医保3号到底怎么样？值不值得买？

作为一位保险测评人，小马老师发现这款产品确实有亮点，但也藏着几个需要注意的地方。

今天就来给大家扒一扒，帮你判断这款网红医疗险到底适不适合你。

等不及的朋友也可以点击>>>有专业顾问1v1在线服务~

金医保3号：这3个缺点要警惕

1、"0免赔"有点水分，1万以内只报一半

这是什么概念呢？比如你住院花了2万，医保报了1万，剩下的1万里，金医保3号只能报5000，自己还得掏5000。

而新出的星相守在这方面就实在多了，1万以内的费用可以全报，价格还和金医保3号差不多。

2、院外药报销不保证续保，有点悬

金医保3号相比2号，最大的升级是放开了院外药报销：不限清单、0免赔、100%报销，这比蓝医保那种限制外购药开具条件的产品要大方。

但问题来了：院外药报销不保证续保。这意味着保险公司以后可能随时停掉这项保障，说变就变。

现在很多高价抗癌药、特效药都需要院外购买，如果这项保障突然没了，对患者来说可是个大麻烦。

3、老客户被"区别对待"

最让老用户心寒的是：如果你之前买了金医保1号、少儿版或2号，想升级到3号？

不行！必须重新做健康告知。如果健康状况不如从前，通不过审核，不仅升不了级，连原来的保单也续不了，只能转投其他产品比如尊享e生2025。

随着医保DRG改革和药品集采推进，未来更多自费药可能只能院外购买。

不能顺利升级的老客户，将来可能面临不小的医疗费用风险。

金医保3号，3个优点测评

了解完缺点后，再来看看金医保3号的核心保障框架，给人的第一感觉就是 "安全感满满"：

普通医疗保障：每年 200 万保额，设有 1 万免赔额。

如果连续 3 年都没发生理赔，免赔额最低能降到 7000 元，相当于理赔门槛逐年降低。

重疾医疗保障：针对 120 种重大疾病，直接给到 400 万高保额，而且0 免赔！

更贴心的是，连目前治疗癌症最先进的质子重离子治疗也包含在内，不用额外花钱附加。

简单来说，不管是日常小病小痛的普通医疗，还是不幸遭遇重大疾病，金医保 3 号都能提供相应的保额支持，保额充足，不用担心关键时刻 "不够用" 的问题。

最大升级：实现 "外购药自由"

这次金医保 3 号最让人眼前一亮的，就是新增的 "外购药自由" 责任，解决了很多患者的一大痛点：

以前总有人抱怨，医院里开不到某些特效药，只能自己去外面买，但这些外购药往往价格高昂，还不在报销范围内。

现在金医保3号彻底改变了这种情况：

医院外购买的药品和医疗器械，不限病种、不限药品清单，通通能报

这项责任保额 100 万，0 免赔，100% 报销

小提醒：如果用社保投保但没走社保报销，这项责任报 90%

有了这项保障，以后不管大病小病，再也不用担心 "医院没药" 或者 "想用好药却掏不起钱" 的尴尬局面了！

三大实用附加责任，按需选择更灵活

除了核心升级外，金医保3号还提供了三项实用的附加责任，让保障更贴合个人需求：

1、抗癌特药包：给癌症治疗多一份安心

覆盖 163 种抗癌药，其中包括 3 种昂贵的 CAR-T 特效药，保额 200 万，0 免赔，100% 报销。

最大亮点：就算没走社保报销，也能全额赔付！对于一些社保不报但疗效更好的抗癌药，这项责任尤其实用。

2、小额医疗补贴：降低日常就医负担

保留了 "报销 1 万以下医疗费" 的贴心保障：5000 元保额，0 免赔，能报 50%。

3、失能补助金：给家庭支柱的特殊守护

如果不幸因 25 种重疾或意外导致失能，每月可以领取 5000 元或 1 万元补助金，最长能领 10 年。

这项责任特别适合家庭经济支柱 —— 即使不能工作，也能保证家庭有持续的收入来源，维持基本生活水平。

写在最后

总体来看，金医保3号在保障内容上确实有不少诚意满满的升级，尤其是 "外购药自由" 解决了很多消费者的实际困扰。

基础保障扎实，附加责任实用，能满足不同人群的需求。

如果你对这些可选责任还有疑问，或者想了解这款产品是否适合自己的具体情况，欢迎点击>>>咨询，让专业顾问为你一对一解答～