重疾险买终身还是保70岁

引言

重疾险买终身还是保70岁？这个问题让很多准备购买保险的朋友感到困惑。面对不同的选择，我们应该如何权衡？这篇文章将帮助你找到最适合自己的答案。

终身重疾险优势

首先，终身重疾险的最大优势在于它提供了终身保障。这意味着，只要你按时缴纳保费，无论你未来在哪个年龄段发生重疾，保险公司都会按照合同约定进行赔付。比如，张先生在40岁时购买了终身重疾险，到了65岁不幸查出患有癌症，保险公司依然会赔付他合同约定的保额，帮助他应对高额的医疗费用和生活开支。对于那些希望获得长期保障的人来说，终身重疾险无疑是一个非常可靠的选择。

其次，终身重疾险的保费相对稳定。与定期重疾险不同，终身重疾险在投保时会根据你的年龄、健康状况等因素确定一个固定的保费，这个保费在合同期限内不会因为年龄增长或健康状况变化而增加。这意味着，你可以在年轻时以相对较低的保费锁定长期保障，避免因年龄增长而面临保费大幅上涨的风险。例如，李女士在30岁时购买了终身重疾险，当时每月保费为500元，即使到了50岁，她的保费依然保持不变，不会因为年龄增加而增加。

再者，终身重疾险通常具有现金价值。现金价值是指保单在某个时点的现金价值，你可以选择在需要时部分领取或全额退保。这一特点使得终身重疾险不仅是一种保障工具，还具有一定的理财功能。例如，王先生在50岁时因急需用钱，选择部分领取了保单的现金价值，缓解了经济压力。同时，剩余的现金价值依然可以继续积累，为未来提供保障。

此外，终身重疾险的保障范围通常更全面。大多数终身重疾险不仅覆盖常见的重疾，如癌症、心脏病、中风等，还可能包括一些较为罕见的疾病。例如，赵女士购买的终身重疾险不仅覆盖了常见的重疾，还包含了罕见的遗传性疾病，为她和家人提供了更全面的保障。这种全面的保障范围使得你在面对未知风险时更加安心。

最后，终身重疾险可以附加其他保险责任，如身故保障、意外伤害保障等。这些附加责任使得你的保单更加灵活，可以根据自己的需求进行定制。例如，刘先生在购买终身重疾险时，附加了身故保障，这样一来，无论他是因为重大疾病还是意外事故去世，家人都能获得一定的经济补偿，减轻家庭的经济负担。这些附加责任使得终身重疾险成为一种综合性的保障方案。

保至70岁的优点

保至70岁的重疾险，最大的优点就是保费相对较低。对于预算有限的年轻人来说，这是一个非常吸引人的选择。假设李明今年28岁，刚工作不久，手头的积蓄不多，但又想为自己和家人提供一定的保障。如果他选择保至70岁的重疾险，每年的保费可能只需要几千元，而选择终身重疾险，保费可能会翻倍甚至更多。这样一来，李明可以将省下的钱用于其他投资或生活开支，实现财务的灵活管理。

其次，保至70岁的重疾险在保障期限内提供全面的重疾保障。虽然保障期限没有终身那么长，但在70岁之前，大多数重疾的高发期都已经覆盖。以张女士为例，她今年35岁，选择保至70岁的重疾险，可以确保在40岁、50岁、60岁等高发期得到充分的保障。如果在这段时间内真的不幸患病，保险可以提供一笔可观的赔偿金，帮助她应对医疗费用和康复期间的经济压力。

此外，保至70岁的重疾险在缴费方式上也更加灵活。可以选择趸交、年交、半年交等多种缴费方式。以王先生为例，他今年40岁，选择年交方式，每年只需支付几千元，不会对家庭财务造成太大的负担。而如果选择终身重疾险，由于保费较高，可能需要一次性支付更多，或者选择更长的缴费期，这在经济上可能会感到吃力。

保至70岁的重疾险还具有一定的可转换性。一些保险公司允许在特定条件下将保至70岁的重疾险转换为终身重疾险，这样在经济条件改善后，可以进一步提升保障水平。例如，刘女士今年30岁，选择保至70岁的重疾险，五年后她的收入增加，可以选择将现有保单转换为终身重疾险，这样既保留了原有的保障，又延长了保障期限。

最后，保至70岁的重疾险在赔付方式上也更加灵活。大多数保至70岁的重疾险在确诊后即可赔付，无需等待期。例如，赵先生今年45岁，购买了保至70岁的重疾险，如果在50岁时确诊患有重疾，保险公司会在确诊后立即赔付，帮助他及时获得治疗。这种即确诊即赔付的方式，能够有效减轻患者的经济压力，让患者能够更加专注于康复。

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小马建议

选择重疾险时，一定要结合个人的具体情况来决定。如果你刚步入职场，经济基础还不太稳定，但又想为自己未来的生活提供保障，那我建议你从保至70岁的重疾险开始。这样，你可以在保费相对较低的情况下，获得较为全面的保障。比如，小李刚毕业两年，他选择了保至70岁的重疾险，每月只需支付300元左右的保费，既减轻了经济负担，又为自己未来可能遇到的重大疾病风险提供了保障。

对于中年人群，尤其是家庭经济支柱，我建议优先考虑终身重疾险。这个阶段，你的经济能力相对较强，家庭责任也更重，一旦发生重疾，对家庭的冲击会更大。王大哥今年40岁，有两个孩子，是家里的顶梁柱。他选择了终身重疾险，虽然保费比保至70岁的产品高一些，但保障期限更长，可以覆盖他整个生命周期的风险。这样一来，即使到了60岁、70岁，他仍然有保障，为家庭提供了更长久的安全感。

如果你的经济条件非常好，已经为自己的未来做了充足的准备，那么选择终身重疾险会更加合适。这类人群通常对保障的需求更高，希望在任何年龄段都能获得全面的保护。张阿姨今年55岁，已经退休，她选择了一款终身重疾险，每年支付的保费虽然较高，但保障范围更广，包括了更多的重疾种类，为她的晚年生活提供了更全面的保障。

健康状况也是选择重疾险时需要考虑的重要因素。如果你目前身体健康，没有明显的疾病风险，可以考虑保至70岁的重疾险，这样保费相对较低。但如果你有慢性病或其他健康问题，选择终身重疾险可能更合适，因为保至70岁的产品可能会因为健康状况不佳而无法续保。李阿姨有高血压，她选择了终身重疾险，虽然保费稍高，但不用担心未来因为健康问题而无法续保，保障更加稳定。

最后，无论选择哪种重疾险，都需要仔细阅读保险条款，了解保障范围、免赔额、等待期等细节。建议在购买前咨询专业的保险顾问，根据自己的具体情况选择最合适的产品。希望我的建议能帮助你做出明智的决定，为你和你的家庭提供更好的保障。

结语

综上所述，重疾险买终身还是保70岁，关键在于个人的具体需求和经济状况。如果你希望获得长期稳定的保障，且经济条件允许，建议选择终身重疾险。如果你更看重短期内的高额保障，且预算有限，可以选择保至70岁的重疾险。无论哪种选择，都应结合自身实际情况，量力而行，确保购买的保险真正为你提供必要的保障。

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